Épargne retraite : les cryptomonnaies, une opportunité intéressante ?

La première chose à prendre en compte est que les cryptomonnaies constituent une nouvelle classe d'actifs. En tant que telles, elles ne correspondent pas à la définition traditionnelle de « l'épargne-retraite ». Elles ne sont pas réglementées par un gouvernement ou une autorité centrale et ne sont pas garanties par des compagnies d'assurances (bien que certaines organisations privées puissent offrir une protection).

Les cryptomonnaies ont également tendance à être volatiles, c'est-à-dire que leur valeur peut changer radicalement sur de courtes périodes. Cela signifie que si vous envisagez d'investir dans des cryptomonnaies dans le cadre de votre stratégie de retraite, rien ne garantit qu'elles vaudront ce que vous avez payé lorsqu'il sera temps pour vous de retirer de l'argent de votre compte plus tard. Il est même possible de perdre l'intégralité de la somme investie, ce qui en fait un actif de diversification : mieux vaut n'y miser qu'une part réduite de son patrimoine.

La diversification est une stratégie efficace pour réduire les risques et augmenter les rendements, mais elle peut être difficile à mettre en œuvre dans la pratique. Les cryptomonnaies offrent une opportunité intéressante pour les investisseurs qui souhaitent disposer d'options de diversification supplémentaires sans avoir à investir dans de nouvelles classes d'actifs ou des marchés qu'ils ne connaissent pas. Par exemple, si vous détenez des actions de sociétés basées aux États-Unis, en Europe et au Japon, vous pourriez envisager d'ajouter les cryptomonnaies comme une autre classe d'actifs qui vous donne une exposition aux marchés émergents comme la Chine (par le biais du bitcoin) ou l'Inde (par le biais du litecoin). Ce type de diversification pourrait contribuer à vous protéger contre le risque géopolitique en réduisant la dépendance à l'égard de l'économie d'un seul pays, tout en diminuant la volatilité grâce à la diversité inhérente à cette classe d'actifs.

L'inflation est l'augmentation de la masse monétaire liée à la progression des prix, qui fait perdre de la valeur à votre argent. L'inflation est un sujet de préoccupation pour les retraités, car elle peut ronger leur épargne au fil du temps.
Dans l'absolu, les cryptomonnaies ne sont pas affectées directement par l'inflation puisqu'elles ne sont que le fruit de l'offre et de la demande sur un marché spéculatif. Mais la grande volatilité des marchés rend l'évolution du capital investi incertain.

Les cryptomonnaies peuvent être un moyen de diversifier votre portefeuille de retraite à condition de diversifier vos placements et de conserver une large proportion du capital sur d'autres actifs plus classiques et sans risques.

La diversification est un élément clé de tout portefeuille d'investissement. Elle permet de réduire les risques et d'augmenter les rendements en répartissant votre argent entre différentes classes d'actifs, telles que les actions, les obligations et l'immobilier. Les cryptomonnaies sont une nouvelle classe d'actifs qui peut apporter une diversification supplémentaire à votre plan d'épargne pour la retraite.

Les cryptomonnaies peuvent être corrélées avec d'autres actifs de votre portefeuille (le prix du bitcoin a tendance à augmenter lorsque le marché boursier baisse) ou elles peuvent être décorrélées (le prix du bitcoin évolue indépendamment des autres actifs). Étant donné que les cryptomonnaies existent depuis moins de 10 ans, il n'y a pas beaucoup de données disponibles sur leur corrélation avec d'autres actifs sur des périodes supérieures à un an, mais des recherches plus récentes suggèrent que certaines cryptomonnaies ont tendance à avoir des corrélations positives avec les marchés financiers traditionnels comme les actions et les obligations, tandis que d'autres ont tendance à avoir des corrélations négatives.

Le marché des cryptomonnaies n'en est qu'à ses débuts et de nombreuses questions se posent quant à son évolution. Mais il est clair que cette nouvelle classe d'actifs a le potentiel d'offrir des particularités uniques aux épargnants retraités. En particulier, les cryptomonnaies peuvent être un bon moyen de diversifier votre portefeuille.