Etudes des enfants : quel produit d'épargne choisir pour les financer ?

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Les études supérieures de leur bébé ne sont pas souvent la principale préoccupation des jeunes parents. Pourtant, il est judicieux d'y penser dès que les enfants sont en bas âge. Dans ce sens, l'épargne reste la meilleure solution pour financer les études de votre enfant. Cette anticipation est essentielle sachant que l'avenir reste incertain face aux aléas de la vie : décès d'un parent, perte d'emploi, hausse du coût de la vie. Ainsi, votre enfant n'aura pas la pression concernant le remboursement d'un prêt étudiant après son cursus universitaire. Découvrez dans les lignes qui suivent les épargnes qui proposent les taux les plus intéressants.

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Etudes des enfants : quel produit d'épargne choisir pour les financer ?

Combien coûte l'éducation supérieure en France ?

Le coût réel des études supérieures est plus ou moins le même dans les pays développés. Une année académique équivaut en moyenne à 10 000 euros par an. Par contre, en France, ce coût dans les universités publiques est supporté majoritairement par l'État. Toutefois, vous payez la totalité de cette somme dans une école privée.

Selon une étude sur ce sujet, les années préparatoires reviennent plus chères que les années universitaires. Pour cause, la prépa compte environ 35 heures de cours. Ce nombre diminue à 20 à l'entrée à l'université.

Les frais de scolarité ne sont pas les seuls à considérer pour les études supérieures. D'autres dépenses entrent en compte : location de logement, transports, activités extrascolaires, matériel pédagogique.

Malgré l'existence d'aides financières qui réduisent ces coûts, le reste à charge demeure important. C'est pourquoi préparer les études de ses enfants avec l'épargne leur permet de suivre leurs cursus dans les meilleures conditions.

Quelle solution d'épargne choisir pour financer les études de votre enfant ?

La meilleure option est celle qui correspond à votre niveau de revenu, au temps qui vous reste avant les études supérieures de vos enfants, à vos objectifs et à votre aversion au risque.

L'assurance-vie

Si vous pensez à l'épargne dès le plus jeune âge de votre enfant, l'assurance-vie représente une bonne option. Ce placement sur le long terme vous permet de constituer un capital qu'il peut toucher à sa majorité.

L'épargne assurance vie présente plusieurs avantages, notamment au niveau fiscal. Il bénéficie d'un abattement de 4600 euros par an à partir de huit ans de détention.

Il n'existe pas de limite d'âge pour souscrire à une assurance-vie. Il faut seulement l'accord des deux parents si l'enfant a moins de 12 ans. Au-delà de cet âge, l'accord de l'enfant est également nécessaire.

Le Livret A

Cette option est la plus populaire en France, notamment pour les mineurs, avec un taux de détention à 81 % en 2022 contre 40 % pour l'assurance-vie. Les particuliers apprécient surtout la sécurité qu'elle procure, étant garantie par l'État. Les intérêts du Livret A ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux et aux impôts. Vous pouvez retirer l'argent à tout moment. Par contre, le montant est plafonné à 22 950 euros. De plus, il n'est possible d'ouvrir qu'un seul compte par enfant.

Le SCPI

L'achat de parts dans une société civile de placement immobilier (SCPI) représente une autre option intéressante. Ce produit d'investissement repose sur l'achat d'un immobilier locatif, mais la gestion revient à la société. Nul besoin de détenir une somme importante pour investir. Pourtant, les rendements de certaines SCPI ont dépassé les 7 % en 2023 en France, même si les performances du passé ne préjugent pas du futur. Par rapport à de l'immobilier classique, vous n'avez pas à vous soucier de la gestion des locataires. De plus, il est possible de réinvestir le revenu pour augmenter progressivement le capital.

Le PER

Le plan d'épargne retraite (PER) est une option d'épargne dont le capital ou la rente peuvent être touchés à partir de la retraite du titulaire. Néanmoins, un retrait anticipé est possible en cas d'accident de la vie, de décès d'un conjoint ou de chômage. L'option la plus avantageuse reste l'achat d'une résidence principale, car le PER facilite cette opération.

Quelles sont les erreurs fréquentes dans les épargnes pour les enfants ?

Malgré la bonne volonté de préparer les études de ses enfants avec l'épargne, quelques erreurs peuvent compromettre son efficacité. En premier lieu, il est conseillé de diversifier ses placements. Cela permet de rentabiliser les investissements.

À noter que l'épargne pour les études se fait sur le long terme. Ne vous laissez pas tenter par le déblocage prématuré des fonds sauf en cas soucis majeur.

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