Le Plan Épargne Retraite (PER) : un outil dédié au financement de la retraite
Institué par l’État en 2019, le PER a été élaboré dans l’objectif d'encourager les Français à se constituer un complément de revenus pour leur retraite. Message reçu ! En témoigne son adoption rapide : selon les chiffres les plus récents, 5,2 millions d'assurés avaient choisi de lui faire confiance à la fin du mois d'août 2023, soient 68,5 milliards d'euros d’épargne collectée. Cette année, les versements sur le PER ont d’ailleurs connu une hausse de 23 % sur les huit premiers mois par rapport à la même période en 2022.
Exclusivement dédié à la préparation de votre retraite, le PER est donc une enveloppe fiscale au fonctionnement assez proche de celui de l'assurance-vie. Avec une nuance majeure : une fois déposée, l'épargne reste inaccessible jusqu'au départ à la retraite !
En contrepartie, les versements du PER sont déductibles des revenus imposables, dans la limite de certains plafonds établis. Lors de la retraite, l'épargne accumulée est récupérable soit sous forme de capital, soit sous forme de rente viagère.
Attention en revanche : on ne peut gagner sur tous les tableaux ! Lorsque vous profitez d'une déduction d'impôts à l'entrée de votre PER, les retraits de votre épargne au moment de la retraite sont fiscalisés. Cependant, la pression fiscale est généralement moins lourde lors de la retraite que durant les années actives. Si tel est votre cas, le PER présente donc un avantage certain. Notons de surcroît, qu'il est tout à fait envisageable d'opter pour un PER sans déduire vos versements initiaux de vos impôts, afin de reporter l'avantage fiscal au moment de la sortie.
CORUM PERLife, le contrat le moins cher du marché
Avec le PER
CORUM PERLife, CORUM L’Épargne élargit sa gamme de produits d'épargne, tout en respectant ses valeurs fondatrices :
- Veiller à ce que vous compreniez exactement où va votre argent ;- Et vous permettre d'obtenir le capital le plus conséquent possible au jour de votre retraite.
Contrairement aux PER concurrents, imposant en moyenne 3 % de frais, CORUM PERLife a fait le choix de ne prélever ni frais sur les versements ni frais sur la gestion du contrat. Rappelons-le : l'économie d'impôt associée au PER n'est pas une faveur accordée par les assureurs, mais une initiative de Bercy pour encourager les Français à préparer leur retraite. La compagnie d’assurance n'a donc aucune raison de se rémunérer sur cette enveloppe fiscale au détriment de votre épargne !
En réalité, les seuls frais existant sur CORUM PERLife sont les suivants :
- frais des unités de compte, comme si ces dernières étaient souscrites en dehors du PER ;
- frais de gestion s'élevant à 0,6 % par an sur le fonds euro CORUM Euro géré par la compagnie d’assurance CORUM Life ;
- frais de gestion de 1 % en cas de sortie en rente viagère.
CORUM PERLife est un plan d'épargne retraite composé d’unités de compte et d’un fonds euro. Contrairement au fonds euro qui garantit le capital, les unités de compte sont sujettes à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse. Elles présentent des risques de perte en capital dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers ou immobiliers. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Un PER accessible à tous
L'un des autres atouts majeurs de CORUM PERLife réside dans sa simplicité d’accès. L’ouverture du contrat tout comme les versements complémentaires sont possibles à partir de 50 €. Les versements peuvent être libres ou programmés.
Une telle accessibilité vous offre l'opportunité d'investir à votre rythme, vous garantissant ainsi une expérience d'épargne personnalisée et adaptée à vos aspirations.
Si vous détenez déjà un autre contrat retraite (PER, PERCOL, PERO, PERP, contrats Madelin, PERCO…), sachez qu’il est possible d’en transférer l’épargne vers CORUM PERLife.
CORUM PERLife, la simplicité au service de la performance
CORUM PERLife intègre une proposition restreinte de fonds disponibles, en l’occurrence les fonds, élaborés et gérés par le groupe CORUM :
- Les 3 SCPI CORUM,- Les 5 fonds obligataires du Groupe- Le fonds euro CORUM Euro, si vous souhaitez sécuriser une partie de votre épargne (dans la limite de 25 % de l'épargne investie dans le contrat.)
Une offre volontairement limitée, pour un choix simple et cohérent de produits dont CORUM L’Epargne maîtrise de surcroît parfaitement l’évolution. Objectif ? Vous faire bénéficier d'une sélection diversifiée, tout en optimisant le ratio risque-performance.
Avec CORUM PERLife, simplicité et transparence sont les maîtres mots. Trois modes de gestion s'offrent à vous :
- La gestion libre ;- La gestion profilée ;- La gestion pilotée.
Bien que la législation exige de proposer la gestion pilotée et en fasse même le mode de gestion privilégié du PER, sachez que CORUM L’Épargne aborde cette option avec une certaine réserve.
Conseil : privilégiez la gestion libre ou la gestion profilée. Si la gestion pilotée offre une sécurisation automatique vers le fonds euro à l'approche de la retraite, son efficacité future demeure incertaine. En effet, le marché à 10 ou 15 ans étant imprévisible, difficile de savoir si les arbitrages automatiques prévus en gestion pilotée s'avéreront pertinents à cette échéance…
->
Découvrir CORUM PERLife CORUM PERLife, une sortie en capital ou en rente viagère
CORUM PERLife vous permet de choisir, au moment de la retraite, entre une rente viagère et une sortie en capital.
Bien que la sortie en rente soit souvent mise en avant par les assureurs, CORUM L’Épargne aborde cette option avec une certaine retenue, pour deux raisons essentielles :
- Les calculs de la rente ne sont guère avantageux pour les épargnants. En effet, ils s'appuient sur des tables de mortalité très optimistes, supposant que chacun vive jusqu'à 100 ans ;- Si le souscripteur décède avant cet âge, le solde restant de la rente n'est pas transmis aux héritiers.
Face à ces contraintes, il peut être judicieux de privilégier une sortie en capital fractionnée. Dans ce cas :
- Le souscripteur a la certitude de percevoir l'intégralité de son épargne ;
En cas de disparition prématurée, le solde de l’épargne accumulée est légué à ses bénéficiaires. CORUM PERLife devient alors une excellente façon d'allier prévoyance et transmission patrimoniale.
Il est encore temps d'optimiser votre fiscalité pour 2023 !
Dernier conseil : ne laissez pas le temps filer ! Le lancement de CORUM PERLife arrive à point nommé pour vous permettre de bénéficier d'un allégement fiscal sur vos revenus de 2023 ! Repousser votre décision de souscription à 2024 pourrait d’ailleurs vous priver de certains plafonds de déduction. Il est donc préférable de « battre le fer pendant qu'il est chaud », comme dit le proverbe !
Pour affiner votre stratégie financière, ou obtenir plus de renseignements sur CORUM PERLife, n'hésitez pas à vous rapprocher d’un conseiller CORUM L’Epargne qui étudiera avec vous l’intérêt d’un PER dans votre situation.
->
Prendrez rendez-vous avec un conseiller CORUM L’Epargne
Mentions légales :
CORUM L’Épargne, SAS au capital social de 1 000 000,00 €, RCS Paris n° 851 245 183, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, inscrite auprès de l’ORIAS sous le numéro 20002932 (www.orias.fr) en ses qualités de conseiller en investissements fi nanciers, membre de la CNCEF, chambre agréée par l’AMF, de mandataire en opérations de banque et services de paiement, de mandataire d’intermédiaire d’assurance et d’agent général d’assurance sous le contrôle de l’ACPR, 4, place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 9.
CORUM Life est une SA à directoire et conseil de surveillance au capital social de 20 000 000 € régie par le Code des assurances, RCS Paris n° 852 264 332. Siège social 1 rue Euler 75008 Paris. Société soumise au contrôle de l’ACPR, 4 place de Budapest 75436 Paris Cedex 9
Commentaires