Pourquoi faut-il bien réfléchir avant d'investir un héritage ?
Il peut être tentant de placer rapidement l’argent reçu, notamment sous l’influence de son conseiller bancaire. Cependant, la précipitation est une erreur fréquente. Un héritage représente souvent l’effort d’épargne de toute une vie, et un mauvais choix peut compromettre sa valorisation.
Beaucoup d’épargnants placent instinctivement leur argent sur un livret bancaire, mais avec des rendements aussi bas, cela ne permet pas de préserver le pouvoir d’achat. D’autres investissent sans stratégie claire, sans prendre en compte leurs objectifs de revenus complémentaires, de retraite ou de valorisation patrimoniale.
À l’inverse, certains laissent leur capital sur un compte courant, ce qui entraîne une perte de pouvoir d’achat pouvant être très importante sur du long terme.
Il est donc essentiel de prendre le temps d’analyser ses besoins et les différentes solutions disponibles pour faire un choix éclairé. Mais vers quel placement se tourner ?
Les SCPI offrent une alternative pertinente pour placer un héritage. Elles permettent d’investir dans l’immobilier tout en bénéficiant d’une gestion totalement déléguée. Ce type de placement génère des revenus complémentaires réguliers, versés de manière trimestrielle ou mensuelle, constituant ainsi une source stable de revenus.
Bon à savoir : En 2024, les SCPI ont affiché un rendement moyen d’environ 5 %, bien supérieur aux placements classiques comme l’assurance-vie en fonds euros ou les livrets bancaires. En parallèle, les meilleures SCPI du marché ont distribué plus de 8 %.
Contrairement à l’investissement immobilier en direct, les SCPI ne nécessitent aucune gestion locative. Les sociétés de gestion s’occupent de la recherche des locataires, de l’entretien et des démarches administratives.
De plus, les SCPI permettent une diversification du patrimoine grâce à l’investissement dans différents secteurs comme les bureaux, les commerces, les résidences de services, l’immobilier de santé ou encore de logistique. Et cela dans plusieurs zones géographiques, y compris à l’international.
Antoine, 52 ans, cadre dans une entreprise internationale, a récemment hérité de 120 000 euros suite au décès de son père. Ne souhaitant pas prendre de décisions hâtives, il a pris le temps de se renseigner sur les différentes options d’investissement. Après avoir consulté son banquier, qui lui proposait une assurance-vie peu rémunératrice, il a décidé de chercher une alternative plus performante.
« Je voulais que cet argent travaille pour moi et me génère des revenus sans que j’aie à gérer un bien immobilier moi-même », explique Antoine.
C’est en échangeant avec un expert de La Centrale des SCPI (
www.centraledesscpi.com) qu’il a découvert le potentiel des SCPI. Grâce aux conseils reçus, il a réparti son investissement sur trois SCPI diversifiées européennes, lui permettant de percevoir environ 600 euros de revenus mensuels.
« Aujourd’hui, je suis rassuré de voir mon capital bien investi et générer des revenus complémentaires stables », ajoute-t-il.
Investir un héritage en SCPI ne se limite pas à générer des revenus ou à faire fructifier son capital. Ce placement peut également être utilisé pour anticiper sa propre transmission patrimoniale.
Grâce au démembrement de propriété, il est possible de transmettre progressivement son patrimoine tout en optimisant sa fiscalité.
Un investisseur peut, par exemple, donner la nue-propriété de parts de SCPI pour ses héritiers, tout en conservant l’usufruit et donc les revenus locatifs. À terme, les héritiers récupèrent la pleine propriété sans droits de succession supplémentaires. C’est ce qu’on appelle le
démembrement viager en parts de SCPI.
Face à la diversité des SCPI sur le marché, il est essentiel de bien choisir son portefeuille d’investissement en prenant en compte plusieurs critères comme la rentabilité passée, la qualité du patrimoine détenu, la diversification sectorielle et géographique, ainsi que les frais associés.
Pour prendre la meilleure décision, il est recommandé de
se faire accompagner par des experts SCPI.
La Centrale des SCPI, leader digital de l’investissement en SCPI, propose un service d’accompagnement et une plateforme sécurisée (
www.centraledesscpi.com) pour s’informer et investir en toute sérénité. Leur simulateur en ligne et leurs conseillers spécialisés au
01 44 56 00 23 permettent d’obtenir un accompagnement personnalisé adapté à chaque situation.
Investir un héritage est une opportunité à ne pas prendre à la légère. Si les solutions classiques comme l’assurance-vie ou l’épargne bancaire offrent une certaine sécurité, elles ne permettent pas toujours de valoriser efficacement un capital sur le long terme. Les SCPI apparaissent comme une alternative performante. En optant pour un placement intelligent et sécurisé comme les SCPI, les héritiers peuvent transformer leur capital en un levier financier puissant, garantissant sérénité et performance sur le long terme.
Avertissement
L'investissement dans une SCPI n'est pas garanti, tant du point de vue des dividendes perçus que de celui de la préservation du capital. Les SCPI dépendent en effet des fluctuations des marchés immobiliers.
Avant toute décision d'achat de parts de SCPI, faites-vous conseiller par un professionnel afin d'être certain(e) que ce placement correspond à votre profil patrimonial.
Enfin, comme tout investissement immobilier, tenez compte du fait que les SCPI sont des placements de long terme dont la durée de détention minimale ne saurait être inférieure à huit ans.
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