Assurance-vie : les critères essentiels pour bien choisir son contrat en 2025

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L'assurance-vie reste un placement privilégié des Français. Avec des rendements qui remontent doucement et une fiscalité avantageuse, ce produit d'épargne séduit toujours autant. Mais face à la multitude d'offres sur le marché, comment choisir le contrat qui correspond le mieux à ses besoins et objectifs ?

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Assurance-vie : les critères essentiels pour bien choisir son contrat en 2025

Performance et sécurité : l'équilibre délicat entre fonds euros et unités de compte

La première étape pour choisir son assurance-vie consiste à définir son profil d'investisseur et ses objectifs. Faut-il privilégier la sécurité avec un fonds euros garanti ou rechercher plus de performance avec des unités de compte ? En 2024, le rendement moyen des fonds euros a atteint environ 2,6%, avec des écarts importants entre les contrats. Certains fonds euros dits dynamiques ont même dépassé les 3%. Pour 2025, les experts anticipent une légère baisse, autour de 2,5% en moyenne.

De plus en plus d'épargnants se tournent vers les unités de compte pour dynamiser leur épargne. Mais attention, ces supports ne sont pas garantis et exposent à un risque de perte en capital. Il est donc important de bien diversifier son portefeuille et de choisir un contrat offrant un large choix de supports d'investissement. Les meilleures assurances-vie du marché proposent aujourd'hui plusieurs centaines d'unités de compte, dont des ETF, des SCPI ou encore des fonds thématiques, permettant de s'adapter à tous les profils d'investisseurs. L'idéal pour s'en rendre compte est d'utiliser un comparatif assurance vie comme il en existe en ligne.

Frais et accessibilité : les nouveaux atouts des contrats en ligne

Au-delà de la performance, les frais appliqués par l'assureur sont un critère déterminant dans le choix d'un contrat d'assurance-vie. Sur ce point, les offres en ligne ont clairement pris l'avantage ces dernières années. Selon le comparatif réalisé par Meilleurtaux Placement, les meilleurs contrats du marché en 2025 affichent des frais de gestion annuels inférieurs à 0,6% sur les unités de compte, et ne prélèvent aucuns frais sur les versements.

C'est le cas notamment des contrats proposés par Linxea, Placement-direct ou encore Boursorama. Ces acteurs misent également sur la simplicité et l'accessibilité, avec des processus de souscription 100% en ligne et des versements initiaux souvent limités à quelques centaines d'euros. Autre avantage non négligeable : la plupart de ces contrats offrent une gestion pilotée à moindre coût, permettant de déléguer la gestion de son épargne à des professionnels. Une option particulièrement intéressante pour les épargnants novices ou ceux qui n'ont pas le temps de suivre régulièrement les marchés financiers.

Fiscalité et transmission : les atouts historiques de l'assurance-vie préservés

Si l'assurance-vie reste un placement si populaire, c'est aussi grâce à ses avantages fiscaux, qui demeurent attractifs en 2025 malgré quelques ajustements ces dernières années. Pour les contrats de plus de 8 ans, l'abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple) sur les plus-values reste en vigueur. Au-delà, la fiscalité reste avantageuse avec un taux de prélèvement forfaitaire de 7,5% (hors prélèvements sociaux) jusqu'à 150 000 euros de versements, puis 12,8% au-delà.

En matière de transmission, l'assurance-vie conserve également son attrait avec un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans. Ces avantages font de l'assurance-vie un outil privilégié pour la préparation de sa succession. Mais attention, il est important de bien rédiger sa clause bénéficiaire et de la mettre à jour régulièrement pour optimiser la transmission de son patrimoine.

Car choisir son assurance-vie en 2025 nécessite de prendre en compte de nombreux critères, de la performance des supports d'investissement aux frais en passant par la fiscalité. Dans un environnement financier complexe, il peut être judicieux de se faire accompagner par un conseiller pour trouver le contrat le plus adapté à sa situation personnelle et à ses objectifs patrimoniaux.

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