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Vous avez un projet d'investissement ? Avez-vous pensé à estimer la vraie rentabilité du bien que vous allez acheter ? La plupart des simulateurs de rendement locatif sur Internet estiment une rentabilité brute. Cela signifie que leur calcul ne prend pas en compte les charges et nouveaux impôts qui vont naître de votre achat immobilier.
Grâce à notre calculatrice, vous allez pouvoir estimer le rendement locatif réel de votre bien. Ceci n'est qu'une approche de la rentabilité nette qui devra être affinée en fonction du logement choisi et de votre situation patrimoniale.
Notre calculatrice va vous permettre de réaliser une simulation de la rentabilité d'un investissement immobilier. Elle prend en compte :
Ces résultats sont donnés à titre indicatifs et ont un caractère non contractuel. Pour une estimation plus précise, une étude locative et une approche de votre accès au crédit sont nécessaires.
Rentabilité estimative
Effort d'épargne mensuel nécessaire estimé
L'effort d'épargne correspond à une approche de la trésorerie que l'acheteur devrait mobiliser pour l'achat immobilier. Il s'agit de la différence entre les entrées d'argent (loyers) et les dépenses. Lorsque l'achat est financé à crédit, un effort d'épargne négatif est très classique.
Estimation de la rentabilité annuelle La rentabilité annuelle brute d'un investissement locatif correspond au revenu locatif net sur une année (loyer mensuel x12 moins les charges), ramené au prix de revient (prix d'achat + frais d'acquisition dont frais de notaires). Les loyers annuels pris en compte sont revalorisés au taux rempli par l'internaute. Le prix d'achat pris en compte dans le calcul de la rentabilité est augmenté des frais d'acquisition. Pour le calcul de la rentabilité nette estimative, les données prises en compte sont le prix d'achat augmenté des frais d'acquisition, les charges annuelles (estimées de base à 15% et ajustables par l'internaute), les intérêts d'emprunt et assurance de crédit, la taxe foncière estimée à 1 mois de loyer, la CGS, la CSG déductible, l'impôt sur le revenu généré par ces nouveaux revenus fonciers dans la tranche marginale d'imposition choisie par l'internaute. Le régime micro-foncier n'est pas appliqué. Le détail des calculs sont disponibles en cliquant sur les cases "détail du calcul". Attention, le simulateur utilise les données d'un crédit amortissable et non pas d'un crédit in fine, pour lequel la rentabilité moyenne serait artificiellement meilleure. Estimation de l'effort d'épargne L'effort d'épargne annuel correspond à la trésorerie que l'acquéreur devrait mobiliser en moyenne chaque mois pour financer son bien. Elle correspond à la différence entre les sommes encaissées et les sommes décaissées prises en compte dans ce calcul. Tableau d'amortissement Le tableau d'amortissement représente les sommes allouées au remboursement du crédit, réparties entre intérêts, capital et assurance sur toute la période du prêt.
Avant d'acheter un bien immobilier locatif, mieux vaut réaliser une simulation d’investissement locatif afin d’être certain de prendre la bonne décision. Très pratique, gratuit et puissant, cet outil permet de calculer le rendement net de l’investissement, les impôts inclus. Attention, une très bonne rentabilité locative nette de charges peut parfois cacher un projet complexe ou un risque fort. Néanmoins en général, notez que les petites surfaces sont plus rentables que les grandes. Notre simulateur va aussi vous permettre de découvrir l'évolution de la rentabilité de votre bien au fil des ans. Il peut aussi mettre en évidence l'effet de levier d'un achat à crédit. Il n'inclut pas la réduction d'impôt en cas d'achat en loi Pinel par exemple. Mais sachez que ce type de dispositif a de grands chances d'améliorer le rendement.
Utiliser un outil de simulation d’investissement locatif permet d’optimiser au mieux sa retraite. Il est efficace pour prendre en compte les futures charges mesurer les différents impacts en termes de fiscalité concernant l'achat immobilier. In fine, ce simulateur gratuit permet notamment de savoir si l’investissement dans le projet immobilier est plus ou moins intéressant. Toutefois, celui-ci ne peut pas tenir compte de votre situation fiscale et patrimoniale. L'immobilier locatif est l'un des placements préféré des Français car il permet de créer un revenu complémentaire bien utile pour compenser la perte de pouvoir d'achat constatée à la retraite. Il permet de créer un patrimoine transmissible aux enfants.
Plus d'informations sur le site d'un partenaire au sujet de l'investissement locatif.
