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Le contrat KOMPOZ, distribué par Sicavonline, lance une gestion Pilotée ETF basée sur l'investissement responsable au travers de fonds indiciels.
Cela fait maintenant plusieurs années que l'investissement responsable prend une place croissante dans le portefeuille des épargnants. Selon une enquête de l'IFOP d'octobre dernier, près de 60 % des Français accordent une importance à l'impact de leurs placements. La pollution, les droits humains et l'emploi sont cités en priorité par 3 personnes sur 4. Ces engagements tendent à se traduire aussi au niveau mondial. Les investissements sur ces actifs ont presque doublé entre 2020 et 2021. Selon Novethic, les 877 fonds présentés comme ayant « la démarche la plus ambitieuse en termes de durabilité » ont drainé 361 milliards d'euros d'encours au premier semestre 2022. Une étude de Bloomberg Intelligence de février 2021 estime que les fonds « ESG » - c'est-à-dire qui sélectionnent leurs actifs en fonction de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance - dépasseront 53 000 milliards de dollars d'investissement en 2025, soit un tiers du total des actifs gérés par les sociétés financières.
Dans le panel des placements, les ETF, Exchange Traded Funds, également nommés « fonds indiciels » ou « trackers », sont des supports d'investissement de plus en plus prisés pour leur simplicité et leurs frais bas. Ces fonds ont pour objectif de reproduire les performances d'un indice boursier ou d'un secteur à la hausse comme à la baisse et présentent donc un risque de perte en capital. Par exemple, un ETF basé sur le « CAC40 » aura pour objectif de réaliser une performance équivalente à celle de l'indice représentant l'évolution des 40 plus grandes sociétés françaises. Pour cela, les gérants de l'ETF vont acheter les actions des sociétés qui composent le CAC 40, dans des proportions équivalentes à celles de l'indice. Cette simplicité au niveau de la gestion (le fonds ajuste le poids de chaque investissement pour qu'il reste toujours équivalent à la composition de l'indice), permet d'obtenir des frais de gestion très mesurés par rapport à des fonds proactifs. Évidemment, les ETF reproduisent les hausses comme les baisses, ainsi ces supports financiers comportent un risque de perte totale ou partielle du capital investi.
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À la croisée de ces deux tendances de placements, Sicavonline, courtier en assurance et filiale de l'assureur Ageas France, vient de lancer la gestion pilotée ETF basée sur l'investissement responsable au sein du contrat d'assurance-vie Kompoz. La « gestion pilotée ETF » permet ici d'allier les avantages des fonds indiciels (frais bas, simplicité de compréhension, diversification) aux critères d'investissement responsable. Les particuliers qui ne souhaitent pas prendre en charge le choix de leurs supports peuvent opter pour ce mode de gestion, grâce auquel ils délégueront leurs investissements à des professionnels avec la garantie que leur argent sera investi dans la gamme d'ETF responsables présélectionnés. Il existe une multitude d'indices sur lesquels peuvent se baser les trackers. Ceux du contrat Kompoz incluent une dimension d'investissement responsable, ce qui leur impose une sélection d'actifs par le prisme de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (les critères « ESG »). Ils sont gérés par 4 sociétés de gestion : BNP Paribas Asset Management, Invesco, iShares (marque de BlackRock) et Amundi. Ce mode de gestion pilotée est développé en coopération avec la FinTech d'ingénierie financière Active Asset Allocation (AAA) qui, chaque mois, détermine l'allocation optimale entre les différents fonds indiciels disponibles en fonction des évolutions du marché. Cette technologie d'intelligence artificielle était jusqu'à présent utilisée par des institutionnels, elle s'étend désormais aux particuliers.
- Le profil défensif (prudent) : l'épargne est investie majoritairement sur le fonds en euros Ageas avec environ ¼ sur les ETF sous forme d'unités de compte. Il présente un risque-rendement maximum de 3/7. L'horizon d'investissement recommandé est de 3 ans minimum ; - Le profil équilibré : il investit un peu plus de la moitié de l'épargne dans les ETF et présente un risque-rendement maximum de 5/7 ; - Le profil offensif (dynamique) : il est uniquement composé d'ETF avec un risque-rendement maximum de 6/7 et un horizon d'investissement recommandé de plus de 5 ans. Tous les mois, les investisseurs peuvent suivre l'évolution de leurs placements grâce à un rapport complet résumant l'allocation du profil de gestion et sa performance, le tout accompagné d'un commentaire de gestion. Pour un investissement minimum de 1 500 €, la gestion pilotée ETF bénéficie des avantages de l'assurance vie Kompoz : 0 % sur les frais d'entrée, les frais de gestion à partir de 0,95 % en cas de versement programmé (ou 1 % en cas de versements libres) et un investissement à 100 % en ligne.
Pour toute première adhésion avant le 31 décembre 2022, Sicavonline offre jusqu'à 200 € sous forme de carte-cadeau. Voir les conditions de l'offre auprès du distributeur.
1 Enquête Ifop pour le Forum pour l'Investissement Responsable, octobre 2021. 2 Analyse d'Adeline Diab (head of ESG and Thematic Investing EMEA at Bloomberg Intelligence) et Gina Martin Adams (Chief Equity Strategist at Bloomberg Intelligence), février 2021. SICAVONLINE, Société Anonyme au capital de 4 000 596 €. RCS Nanterre 423 973 494. Siège social : Adresse 7 Allée de l'Arche CS 60322 92033 La Défense Cedex. Tél. : 01 70 08 08 08. Prestataire de Services d'Investissement agréé par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution sous le numéro 19 253 CE. Société de courtage en assurance et intermédiaire en opérations bancaires et services de paiement, inscrite à l'ORIAS sous le numéro 18001256. KOMPOZ est un contrat d'assurance-vie collectif assuré par Ageas France et commercialisé par Sicavonline, en tant que courtier en assurances. Le souscripteur du contrat KOMPOZ est l'association Personaliz Epargne Digitale, devenez membre de l'association et adhérez au contrat KOMPOZ. Ageas France Société Anonyme d'assurance sur la vie. Entreprise régie par le Code des assurances, agrée par l'Autorité de Contrôle prudentiel, au capital de 159 221 273,61 €. Immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Nanterre au numéro 352 191 167, dont le siège social est situé Adresse 7 Allée de l'Arche CS 60322 92033 La Défense Cedex . FATCA numéro d'identification : GIIN 6841 D2.00009.ME.250 ACTIVE ASSET ALLOCATION INTERNATIONAL CONSULTING, Société par Actions Simplifiée au capital de 175 213,30 euros, est inscrite auprès de l'ORIAS en tant que CIF sous le N°13000675 et est membre de l'ANACOFI-CIF sous le numéro E 008967. Immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Nice sous le numéro 528 033 202, ayant son siège social 2, Rue Guiglia – 06000 NICE.
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