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Le « Plan d'Épargne Retraite », nouveau placement créé par la loi PACTE, est disponible à partir du 1er octobre. La société Eres annonce lancer ses deux premiers contrats, l'un destiné aux particuliers, l'autre aux entreprises.
Le « Plan d'Epargne Retraite », ou PER, est un nouveau type de placement destiné à constituer une retraite complémentaire aux particuliers. Il est voué à remplacer les dispositifs d'épargne retraite existants dès 2020, à savoir le PERP, le PERCO et le Madelin. Le « PER » dispose d'un avantage fiscal à l'entrée : comme pour les produits précédents, les versements volontaires effectués sur le plan peuvent être fiscalement déduits chaque année. Mais son réel avantage est de permettre aux particuliers de récupérer leur capital une fois à la retraite, ou lors de l'acquisition de leur résidence principale. L'argent déposé par l'épargnant sur un PER est investi dans des produits financiers, sensés dynamiser le rendement. Le capital ne peut cependant pas être garanti, puisque les gains sont soumis aux aléas de la performance des fonds.
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Eres, spécialiste de l'épargne retraite qui gère 2,5 milliards d'euros d'encours, lance ce 1er octobre un PER individuel accessible à tous les actifs, ainsi qu'un PER d'entreprise ouvert aux sociétés de toutes tailles, de la TPE à la grande structure. Conçu avec SwissLife Assurance et Patrimoine, le PER Individuel d'Eres propose une centaine de fonds, dont des supports immobiliers (OPCI, SCPI, SCI). Une offre de « gestion pilotée », que le souscripteur pourra choisir selon son profil d'épargnant, est également disponible. Les profils les plus prudents pourront par exemple sélectionner le profil de gestion comportant plus de fonds immobilier. « Les fonds en euros ne permettront plus d'offrir une performance supérieure à l'inflation dans les années à venir. Il nous a semblé logique d'utiliser la classe d'actifs immobilier pour le remplacer et diversifier les portefeuilles. », indique Alexis de Rozières, directeur associé d'Eres. Le PER Entreprise propose quant à lui une gamme de 40 FCPE, un fonds patrimonial, un fonds d'Investissement Socialement Responsable, et 3 offres de gestion pilotée. Enfin, les clients d'Eres pourront prochainement se connecter à un espace client dans lequel ils bénéficieront d'une vision consolidée de leur épargne sur tous les produits proposés la société (PERP, PEE/PEI, PERCO/PERCOI, PER d'entreprise, PER individuel) et d'outils d'aide à la décision pour choisir leurs placements.
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Pour souscrire à un PER chez Eres, le versement minimum est de 500 euros. Les transferts depuis un autre plan d'épargne retraite sont possibles (PERP, Madelin, Prefon, Article 83, CRH, PERCO). Le PER individuel peut être souscrit à 100% sur Internet, par l'intermédiaire d'un conseiller en gestion de patrimoine ou d'un courtier en assurance.
