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L'application Cashbee facilite l'épargne et offre un compte d'épargne rémunéré ainsi qu'une gamme de placements thématiques. Rencontre avec Marc Tempelman, l'un de ses co-fondateurs.
Marc Tempelman. - Nous sommes partis d'un constat alarmant : en France, 1100 milliards d'euros dorment sur des comptes non-rémunérés ou quasiment pas rémunérés. A l'échelle de l'Europe, nous parlons de plus de 5000 milliards d'euros. Ces données montrent que les Européens sont très forts pour mettre de l'argent de côté, mais qu'ils ont des difficultés à les placer. Cela a des conséquences pour les épargnants mais également pour la société, puisque c'est l'un des facteurs qui favorise la croissance des inégalités. Pour s'attaquer à ce problème, nous nous sommes dit qu'il fallait une solution qui facilite au maximum l'accès à une « épargne intelligente ». Pour nous, il s'agit d'abord de constituer une épargne de précaution, pour ensuite s'orienter vers une épargne longue. Cette dernière doit viser des rendements plus élevés et être adaptée à chacun selon son profil de risque et ses objectifs financiers. Nous avons donc créé l'application Cashbee, qui permet de gérer son épargne très facilement depuis son smartphone.
L'expérience que l'on propose à nos clients, c'est un accès simplifié à l'épargne et une gestion de leur argent à 100 % depuis leur smartphone, sans paperasse. En quelques minutes, ils peuvent ouvrir gratuitement un compte d'épargne à vue rémunéré, puis se diriger vers nos produits d'épargne longue. Nos algorithmes leur proposent un mix de supports en fonction de leur profil, que l'on établit grâce à un questionnaire de quelques minutes sur l'application. Nous faisons en sorte que tout soit facile et rapide pour les épargnants. Si l'on résume, notre offre repose sur 4 piliers : - La sécurité : Cashbee est un établissement de paiement régulé par la Banque de France et les dépôts sur nos comptes à vue bénéficient de la Garantie des Dépôts jusqu'à 100 000 € par déposant, - La liquidité des placements : le compte rémunéré est évidemment toujours accessible. Mais la liquidité est également assurée sur nos solutions d'épargne longue. Un client peut donc toujours récupérer son capital en quelques jours, - La simplicité : zéro paperasse et quelques minutes suffisent pour s'inscrire, - Le rendement, via une palette de solutions d'épargne, qui visent toutes à obtenir une rentabilité maximale pour un niveau de risque donné.
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J'ajouterais à cela que les taux appliqués par la Banque Centrale Européenne sont négatifs... Dans ce contexte, nous proposons de faire travailler l'épargne de nos clients. Celle qui est déposée sur notre compte à vue est rémunérée 2% par an pendant les 3 premiers mois jusqu'à 75.000 euros, puis 0,6%. C'est mieux qu'un compte courant et on minimise la perte de pouvoir d'achat, c'est donc idéal pour l'épargne de précaution. Nous avons également conçu des produits d'épargne longue dont nos assurances-vie « Cashbee + » qui sont thématisables en fonction des convictions de l'épargnant, « Cashbee+ Immo », un placement pierre-papier et « Cashbee + Relance » qui permet d'investir dans les entreprises françaises créatrices d'emplois. Ces produits visent des rendements supérieurs à l'inflation, mais comportent en contrepartie un certain niveau de risque.
Nous pensons que nos clients peuvent avoir des convictions thématiques mais pas nécessairement une connaissance pointue de la finance de marché. Au sein de notre produit « Cashbee+ », qui est en gestion pilotée, nous leur proposons donc d'investir selon différents thèmes : la technologie, le climat, l'inclusion et l'impact. 15% des supports choisis par le gestionnaire seront consacrés au thème. La personne qui choisit par exemple « Cashbee+ Climat » investit dans des fonds qui luttent contre le réchauffement climatique à hauteur de 15%. Le reste est diversifié entre des actions, des obligations, du crédit sur plusieurs zones géographiques. Nous avons aussi fait le choix de sélectionner au maximum des produits labellisés ISR (investissement socialement responsable), car nous pensons que c'est une tendance de fond recherchée par les épargnants. Ils représentent 75% des supports. Les 25% restants laissent la possibilité au gestionnaire d'investir dans des produits monétaires et obligataires gouvernementaux, qui ne sont pas labellisés ISR. Notre philosophie est de proposer un nombre restreint de supports pour faciliter au maximum le choix des épargnants. Avec « Cashbee+ Immo », les épargnants peuvent investir au choix dans 2 fonds immobilier (OPCI). Avec « Cashbee+ Relance », nous avons choisi pour eux 3 des 180 fonds d'investissement labellisés « Relance » qui sont parmi les mieux notés par MorningStar. L'un d'eux est par ailleurs labellisé « Greenfin » et « ISR ». Tous les produits « Cashbee+ » sont proposés dans le cadre de l'assurance-vie avec notre partenaire Generali, qui en assure la liquidité. En cas de besoin, les clients peuvent sortir de l'argent en 72 heures.
Le compte rémunéré, ouvert chez My Money Bank au nom du client est entièrement gratuit. Pour les produits de placement à long terme, les frais de contrat se situent entre 0,75% et 1% par an, auxquels s'ajoutent des frais de gestion qui sont variables en fonction des différents supports.
Nous consultons nos épargnants et savons qu'ils ont un intérêt pour d'autres placements comme le private equity, les fonds de cryptomonnaies ou la thématique des infrastructures. Nous allons continuer d'élargir progressivement notre offre afin de leur donner encore plus de possibilités de diversifier leurs portefeuilles. L'ambition de Cashbee, c'est de devenir leur banque privée... en poche. L'application Cashbee est disponible facilement en la téléchargeant depuis le site https://www.cashbee.fr
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