PRIMOPER PRIMONIAL : avis, frais, rendement

PrimoPER est le plan d'épargne retraite de Primonial. Il est assuré par ORADEA Vie, une filiale de la Société Générale.

Pour les particuliers qui souhaitent confier la gestion de leur épargne à des professionnels, le contrat propose d'investir en gestion à horizon avec la solution « Cap Retraite ». Trois profils d'investisseurs, gérés par La Financière de l'Échiquier, sont proposés : prudent, équilibré et dynamique. Chacun alloue l'argent déposé en fonction du couple rendement / risque défini.
Les fonds ainsi investis seront progressivement sécurisés vers le fonds en euros à l'approche de la retraite, quel que soit le profil choisi.

Les personnes qui attendent de choisir elles-mêmes leurs supports ne sont pas en reste. Elles peuvent sélectionner les produits financiers qui leur convient dans une gamme d'environ 150 unités de compte présélectionnées et 2 fonds en euros : un classique et le fonds Sécurité Retraite Euro. Contrairement à la plupart des fonds en euros du marché, celui-ci investit sur des valeurs à potentiel de croissance, ce qui lui permet de viser un rendement supérieur à la moyenne du marché, mais avec en contrepartie le risque d'une rentabilité nulle les mauvaises années.

La gamme de supports disponibles est assez variée. En plus des fonds d'investissement de type actions, obligations et diversifiés, les épargnants y retrouveront une sélection de 31 fonds d'investissement responsables, 10 supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI, 5 d'entre eux étant gérés par Primonial), des fonds indiciels (ETF) et le fonds de « private equity » Primopacte, destiné à investir dans les PME (et géré par Primonial). Enfin, les fonds de long terme Échiquier Avenir et Échiquier Avenir Retraite, qui investissent à la fois dans l'immobilier, des titres cotés et non-cotés, sont également accessibles.

La gestion libre offre la possibilité d'opter pour des arbitrages automatiques bien utiles aux épargnants : limitation des pertes, sécurisation des gains et lissage des investissements. Dommage que les opérations d'achat-vente soient payantes (0,50% de frais d'arbitrage avec un plafond de 75€ par opération).

À la sortie, les particuliers adhérents peuvent décider de récupérer leur épargne sous forme de capital (un versement unique ou des versements fractionnés) et/ou en rente. Celle-ci peut être classique, versée par paliers croissants ou décroissants au fil des ans, à annuités certaines pour une durée de 15 ans ou assortie d'une garantie dépendance. Certaines de ces options ouvrent la possibilité d'une réversion à 60% ou 100%, au choix.

PrimoPER est un beau contrat, mais le bémol est qu'il est cher. S'ils ne négocient pas, les épargnants devront compter 4% de frais sur leurs versements. Les frais de gestion annuels prélevés sur les unités de compte sont aussi supérieurs au marché, à l'inverse de ceux du fonds en euros. Enfin, les frais relatifs aux supports eux-mêmes sont supérieurs à la moyenne. Un fait qui n'est pas dérangeant si ceux-ci sont capables d'aller chercher de bonnes performances (ce qui n'est jamais garanti). Enfin, les frais moyens concernant les supports en gestion profilée ne sont pas connus.

Le contrat inclut une garantie plancher-décès (sous condition d'âge et de montant) qui couvre l'adhérent jusqu'à sa retraite. L'assureur versera aux bénéficiaires, en cas de moins-value et en complément de l'épargne constituée, un capital couvrant l'écart entre les sommes versées au contrat et la valeur des unités de compte.

Garanties et options principales

- Garantie plancher-décès incluse, couvrant les bénéficiaires en cas de décès de l'adhérent avant la retraite contre le risque de moins-value
- Possibilité d'une garantie dépendance dans le cadre d'une rente à la sortie

Frais du PER « PRIMOPER PRIMONIAL »

Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

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Frais maximum sur versements : 4% Droits d'adhésion: 10€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50% (max 75€) Frais de transfert externe : 1% puis 0% après 5 ans Frais sur rente viagère: 0%

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FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

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Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Diversifiés : 3.00% (vs 1,86%)

En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 0.00% (vs 1,67%) Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 0.00% (vs 1,80%) Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 0.00% (vs 1,97%)