PERLIB ABEILLE RETRAITE PLURIELLE : avis, frais, rendement

Le PER AVIVA est un plan d'épargne retraite distribué par le courtier en ligne PERLIB et assuré par la compagnie d'assurances ABEILLE ASSURANCES, ex-AVIVA. Il s'agit du contrat Abeille Retraite Plurielle, avec quelques légères différences.

Accessible à partir de seulement 100 euros, ce PER offre un éventail de 90 unités de compte dont des OPCVM, des obligations et des fonds ISR (investissement socialement responsable).

Les épargnants ont le choix entre :
- La gestion libre de leurs investissements, avec laquelle ils peuvent décider des différents supports sur lesquels ils investissent. Cette option leur permet de décider à tout moment de vendre certaines unités de compte pour en racheter d'autres. L'épargnant peut également décider d'investir sur le fonds en euros, sur lequel le capital est sécurisé ;

- La gestion profilée. C'est un gestionnaire professionnel qui alloue alors l'épargne sur différents actifs en fonction du profil de l'épargnant et de sa volonté de prendre des risques plus ou moins importants pour espérer générer plus de rendement. 4 profils sont proposés, du plus prudent (investissement majoritaire en obligations) au plus offensif (investissement maximum sur les marchés financiers).

- La gestion sous mandat, confiée alors aux gestionnaires de Rothschild ou Aviva Investors.

Le PER Abeille Retraite Plurielle se distingue par une garantie plancher-décès incluse, ce qui signifie qu'en cas de décès, le bénéficiaire percevra un capital minimum même si le contrat a enregistré une moins-value.

Le PER offre également une garantie de l'utilisation des tables de mortalité en vigueur au jour de l'adhésion au contrat. Cet élément est particulièrement intéressant pour celles et ceux qui envisagent de sortir en rente au moment de la retraite. En effet, le montant des rentes est calculé en fonction du capital acquis et de l'espérance globale de vie de la population. En cas d'allongement de cette dernière, et donc de mise à jour des tables de mortalité, le montant de la rente peut diminuer. Ce qui ne sera pas le cas pour le PER grâce à cette garantie incluse.

Niveaux frais, le contrat reste cher sur les unités de compte (1% par an dans un marché à 0,85%) ainsi que sur le fonds en euros (1% également) et la gestion sous mandat (1,50%).

Garanties et options principales

- Garantie plancher décès incluse dès la souscription
- Tables de mortalité prises en compte à l'adhésion

Frais du PER « PERLIB ABEILLE RETRAITE PLURIELLE »

Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

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Frais maximum sur versements : 3% Droits d'adhésion: 20 €
Frais sur rente viagère: 3%

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FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

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Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :

Frais de gestion du fonds euros : 1%(vs 0,95%)

Frais de gestion des UC : 1%(vs 0,85%)

Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :

Actions : 2.05% (vs 1,94%)

Obligations : 1.18% (vs 1,17%)

Immobilier : 1.62% (vs 1,90%)

Diversifiés : 1.98% (vs 1,86%) Monétaire : 0.32%

En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.97% (vs 1,67%) Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.19% (vs 1,80%) Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 2.22% (vs 1,97%)