PERFutura Premium : avis, frais, rendement

Le contrat PERfutura est un Plan d'épargne retraite distribué par plusieurs courtiers et assuré par Swisslife. S il possède de belles garanties et une des meilleures diversifications en termes d unités de compte, il est quelque peu plombé par ses frais.

Accessible à partir d un premier versement de 900 €, Perfutura propose deux modes de gestion :

- Le mode de GESTION LIBRE, qui permet de choisir les unités de compte parmi toutes celles proposées sur le contrat Perfutura (environ 700). L offre est l une des plus larges du marché : SICAV et FCP sur les marchés actions et obligations, monétaire, immobilier... même si l on peut regretter l absence de SCPI et d ETF qui auraient été un vrai plus. D'autant que la distribution du fonds en euros dépend du pourcentage d'unités de compte investies. En 2021, il est ainsi ressorti entre 0,80% et 2,70% dans un marché à 1,20% en moyenne.

Le mode de gestion libre offre aussi plusieurs options, dont la sécurisation des plus-values, la limitation des pertes par une sécurisation automatique du capital en cas de baisse de la valeur de l'unité de compte et l investissement progressif.
Si la gestion libre est tentante, le montant des frais de gestion annuels sur les unités de compte est très supérieur au marché (1,20% contre 0,85% en moyenne). C'est dommage.

- Le mode de gestion PILOTAGE RETRAITE : il permet une répartition automatique de vos versements selon votre profil d'épargnant (prudent, équilibré ou dynamique). La grille prédéterminée par l assureur évolue chaque année selon la durée restant à courir jusqu à l'âge prévisionnel du départ à la retraite. Le capital est sécurisé progressivement. Là encore, les frais sont bien plus élevés que la moyenne du marché. Impossible à cette heure de savoir si cela peut s'expliquer par un travail de gestion ayant permis des performances différenciantes ces dernières années (même si les rendements passés ne sont pas des gages des rendements futurs) : nous sommes dans l'attente de la communication des résultats.

Autres points forts de ce PER : les garanties proposées.
La garantie plancher-décès est en effet inclue dans le contrat, ce qui explique, du moins en partie, le niveau des frais un peu plus élevé que la moyenne du marché. En cas de décès avant 75 ans, cette option permet le versement d un capital complémentaire au bénéficiaire, égal à la différence entre la valeur acquise de l adhésion et les versements investis (limite de 75000 €).

Le PER permet aussi d option pour une garantie « exonération en cas d arrêt de travail », qui prend en charge dans certains cas les versements programmés en cas de maladie ou d accident.

À l âge de la retraite, l épargnant peut décider de sortir en capital et/ou en rente. Le contrat propose plusieurs options pour la réversion des rentes.

Garanties et options principales

Le contrat intègre automatiquement une garantie « plancher décès », qui permet aux bénéficiaires désignés de percevoir un capital complémentaire en cas de décès avant le 75ème anniversaire.

Il contient également une garantie « exonération en cas d’arrêt de travail », qui permet, en cas de maladie ou d’accident, la prise en charge de vos versements programmés pendant toute la durée de votre arrêt de travail. Reportez-vous aux conditions pour en savoir plus.

Les fonds investis sur le fonds en euros sont garantis. L'argent investi sur les unités de compte n'est quant à lui pas garanti, puisque la valeur des UC est soumise aux fluctuations des marchés financiers.

Frais du PER « PERFutura Premium »

Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

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Frais maximum sur versements : 1.50% Droits d'adhésion: 25
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.80% de l'épargne transférée ou 0.50% si arbitrage automatique Frais de transfert externe : 1% pendant les 5 premières années. 0% au-delà Frais sur rente viagère: 3%

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FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

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Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Diversifiés : 2.14% (vs 1,86%)

En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.64% (vs 1,67%) Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 3.04% (vs 1,80%) Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 3.25% (vs 1,97%)A chaque versement, les frais d'entrée sont de 4,95% du montant. Ensuite, les frais de gestion liés à l'épargne placée sur le fonds en euros sont de 1% de l'épargne investie par an. Pour les unités de compte, comptez 1,20% de l'épargne investie. Attention, les unités de compte peuvent aussi supporter des frais de gestion qui leur sont propres, reportez-vous à la documentation.
Les arbitrages automatiques sont réalisés sans frais. Les arbitrages libres sont facturés 0,80% du montant transféré, avec un minimum de 50 €. En cas d'arbitrage automatique des plus ou moins-value (option), les frais sont de 0,50 % du montant avec un minimum de 50 €.