PER GOODVEST : avis, frais, rendement

Le PER Goodvest, au service de l'épargne responsable

Le PER Goodvest est un plan d'épargne retraite distribué par Goodvest, courtier spécialiste de l'épargne responsable. Il est assuré par Generali (e-PER Generali).
Ce produit d'épargne propose une gestion profilée axée sur l'investissement responsable : les fonds d'investissement ont été sélectionnés par Goodvest de façon rigoureuse, en fonction de leurs stratégies et de leurs critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.

Goodvest distribue déjà l'assurance-vie Goodvie, basée sur les mêmes principes, depuis 2021.


Des supports sélectionnés selon un cahier de durabilité

Le PER Goodvest est accessible à partir d'un premier investissement de 300€. Par la suite, les particuliers peuvent alimenter leur contrat soit par des versements libres, soit par des versements programmés. La souscription du contrat et sa gestion se font à 100% en ligne depuis l'espace client sur le site de Goodvest.

Le PER Goodvest propose des fonds labellisés ISR, Greenfin et/ou classés article 8 et 9 SFDR qui financent des entreprises responsables, écologiques, éthiques et durables. Mais la sélection de fonds va plus loin : les unités de compte proposées respectent un cahier des charges précis.
- Goodvest exclut les fonds d'investissement qui financent les énergies fossiles (pétrole, gaz, charbon), l'armement, le tabac ou les sociétés dont les modes de fonctionnement vont à l'encontre du pacte des Nations Unies ;
- Le courtier calcule systématiquement l'empreinte carbone de toutes les entreprises qui composent ces fonds. L'objectif est de proposer des investissements qui entrent dans la trajectoire des accords de Paris, avec une limitation du réchauffement climatique de 2 degrés maximum.

Les particuliers peuvent avoir accès à tout moment à l'impact de leur portefeuille depuis leur espace client, une innovation qui séduira particulièrement les épargnants sensibles à l'impact de leurs placements.

Le PER Goodvest propose 15 supports d'investissement. Une sélection qui paraîtra restreinte aux investisseurs les plus expérimentés, mais qui satisfera les épargnants qui cherchent une solution simple pour investir dans des fonds durables. Les thématiques sont variées (accès à l'eau, innovation, solutions climatiques, santé, forêt, transition écologique) et les sociétés de gestion à la fois diversifiées et parmi les plus connues du secteur de l'investissement (Amundi, Pictet...).

PER Goodvest : un contrat en gestion pilotée par horizon

Le PER Goodvest fonctionne uniquement en mandat d'arbitrage (il n'y a pas de gestion libre). Les fonds dans lesquels l'épargne est investie sont choisis et arbitrés par des professionnels en fonction du profil de l'investisseur et du nombre d'années qui le séparent de la retraite. Les épargnants y verront un gain de temps, les experts regretteront peut-être de ne pas pouvoir construire leur portefeuille seuls.


Le PER Goodvest propose ainsi 3 profils d'allocation : prudent, volontaire ou audacieux, en fonction du couple rendement/risque envisagé. Chacun de ces profils est décliné en 6 sous-profils, déterminés en fonction du nombre d'années qui sépare l'épargnant de sa retraite.
- Plus de 15 ans
- De 10 à 15 ans,
- De 7 à 10 ans,
- De 5 à 7 ans,
- De 2 à 5 ans,
- De 0 à 2 ans.

Cette gestion par horizon fonctionne sur la base d'une allocation d'actifs de plus en plus prudente à mesure que la retraite approche, afin de dynamiser puis sécuriser l'épargne avant le dénouement du contrat.

Le PER Goodvest présente une politique de frais compétitive, avec aucun frais d'entrée ni d'arbitrage. Les frais sont fixes et de 1,3% par an (décomposés en 0,40% de frais d'assurance et 0,90% de frais de gestion).

Les frais concernant les fonds d'investissement proposés vont de 0,20 à 0,40% par an, ce qui reste très raisonnable. On peut saluer ici la transparence de Goodvest, qui communique ouvertement sur ces frais souvent méconnus des épargnants mais qui concernent toutes les unités de compte, quel que soit le contrat d'assurance-vie ou le PER.

Garanties et options principales

Le PER Goodvest permet de récupérer l’épargne acquise au moment de la retraite soit sous forme de capital, soit sous forme de rente, soit selon un panachage des deux options. Comme pour tous les PER, l’investissement dans des unités de compte suppose un risque de perte en capital.

Frais du PER « PER GOODVEST »

Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

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Frais maximum sur versements : 0% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%

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FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

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Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 0.00% (vs 1,67%) Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 0.00% (vs 1,80%) Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 0.00% (vs 1,97%)