PER ERES : avis, frais, rendement

Le PER ERES est un plan d'épargne retraite qui prend la forme d'un contrat d'assurance-vie multisupport. Il a été souscrit auprès de SwissLife Assurance et Patrimoine. Il est adapté à ceux qui souhaitent sortir en rente grâce à un large choix d'options et 0% de frais sur rente.

Avec une gestion possible en ligne, il propose un mode de gestion libre et une gestion pilotée par horizon donnant le choix entre 12 profils.
En gestion libre, les épargnants disposent d'options d'arbitrage automatique (plus-value, moins-value, investissement progressif). Le rendement du fonds en euros dépend alors du volume d'unités de compte souscrit. En 2021, il a varié entre 0,50% sans condition d'unités de compte et 1,50% pour un investissement à plus de 80% dans des UC. Comme toujours, les performances ne préjugent en rien les performances futures.

La gestion pilotée offre :
- 3 profils horizon retraite : prudent, équilibré (le profil par défaut) et dynamique.
- 9 profils de gestion pilotée incluant de l'immobilier, dont la part varie entre 20 et 40% maximum en fonction de l'allocation choisie. Malheureusement les frais prélevés sur les SCPI sont prohibitifs (10% des dividendes).

À la sortie, le PER ERES propose 4 options de rente :
- Réversible de 30% à 100% par tranche de 10%
- Avec annuités garanties (jusqu au maximum légal : espérance de vie – 5 ans)
- Avec indexation jusqu à 5%
- Avec option doublement

Garanties et options principales

Des garanties optionnelles sont disponibles. Il s'agit de :
- l'exonération en cas d'arrêt de travail, qui prend en charge les versements programmés au delà de 90 jours d'arrêt sous conditions (3% de chaque versement programmé), réservée aux travailleurs non salariés (TNS)
- La garantie plancher décès permettant le versement d'un capital complémentaire(s) au bénéficiaire(s)

Frais du PER « PER ERES »

Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

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Frais maximum sur versements : 4.80% Droits d'adhésion: 25 €
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1 gratuit /an puis 0.50% Frais sur rente viagère: 1%
Frais de sortie : 1% dans les 5 premières années

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FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

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Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Diversifiés : 2.02% (vs 1,86%)

En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.46% (vs 1,67%) Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.85% (vs 1,80%) Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 2.85% (vs 1,97%)Les frais sur versement sont de 4,80% du montant. Pour le fonds en euros les frais de gestion annuels sont de 1%. L'épargne investie sur les unités de compte est prélevée de 0,90% par an dans le cadre de l’allocation pilotage retraite et 1,00 % dans le cadre de l’allocation libre.
10 % des dividendes versés sur les supports en unités de compte de type SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont prélevés par l’Assureur.