PER Assurance PERSPECTIVE : avis, frais, rendement

Le PER Assurance PERSPECTIVE du Groupe Crédit Agricole est un plan d'épargne retraite individuel. Accessible à partir d'un versement de 500 €, il offre 2 modes de gestion :

- Une gestion pilotée à horizon. Celle-ci propose 3 profils de gestion (prudent, équilibré, dynamique). La gestion étant déléguée au professionnel, le choix des actifs est réalisé en fonction du couple rendement / risque choisi. Le capital acquis est progressivement sécurisé, en fonction du nombre d'années qui vous sépare de la retraite. Par défaut, c'est la gestion pilotée par horizon en formule équilibrée qui s'applique lors de la souscription.

- La formule de gestion libre vous permet de sélectionner vous-même les unités de compte dans lesquelles vous souhaitez investir, parmi 91 supports proposés. Une option est disponible pour sécuriser les plus-values réalisées.

À la sortie, les épargnants peuvent opter pour la récupération des fonds sous forme de capital ou le versement d'une rente. Plusieurs possibilités sont offertes :
- une rente viagère individuelle ;
- une rente viagère individuelle avec l option Annuités garanties ;
- une rente viagère réversible au profit de votre conjoint ou d un autre bénéficiaire désigné. Vous choisissez le taux de réversion compris entre 50 % et 100 % par pas de 10 % ;
- une rente viagère réversible avec l option Annuités garanties au profit de votre conjoint ou d un autre bénéficiaire désigné. Vous choisissez le taux de réversion compris entre 50 % et 100% par pas de10%;
- une rente viagère individuelle par palier.

Garanties et options principales

Le contrat PER Assurance PERSPECTIVE garantit le versement d'un capital ou d'une rente au moment de la retraite. Les fonds investis sur le support en euro sont garantis, mais l'argent investi sur les unités de compte subit un risque de perte en capital, la valeur des UC étant soumise aux fluctuations des marchés financiers.
Il permet également une réversion de la rente, sous option.

Frais du PER « PER Assurance PERSPECTIVE »

Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

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Frais maximum sur versements : 2.50% Droits d'adhésion: 2 €
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50% Frais de transfert externe : 1% maximum pendant 5 ans et 0% au-delà Frais sur rente viagère: 0%

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FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

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Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Diversifiés : 1.46% (vs 1,86%) Monétaire : 0.24%

En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.01% (vs 1,67%) Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.24% (vs 1,80%) Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.38% (vs 1,97%)Les frais d'entrée sont de 2,50 % maximum sur les versements. En cours de vie du contrat, les frais de gestion appliqués sont au maximum de 0,80% sur le fonds en euros et 0,96% sur les unités de compte. Les supports financiers correspondant aux unités de compte peuvent aussi supporter des frais qui leur sont propres. Ceux-ci sont indiqués pour chaque support dans le document d’information disponible auprès du fournisseur du PER.