MEILLEURTAUX PER : avis, frais, rendement

Meilleurtaux PER est l un des meilleurs plans d épargne retraite du marché. Il est assuré par APICIL. Il s agit du contrat Intancial Liberalys Retraite négocié par Meilleurstaux, aussi la plupart des caractéristiques du contrat peuvent être retrouvées par exemple chez Linxea PER. Les différences majeures résident dans le nombre d unités de compte disponibles, le bonus de rendement sur le fonds en euros en fonction du pourcentage de l épargne investi en unités de compte et la possibilité d'opter pour une gestion déléguée spécifique.

Meilleurtaux PER un contrat accessible à partir de 1000 euros, sans frais d'entrée ni de frais sur versements. Il offre 2 types de gestion : une gestion libre, une gestion par horizon qui sécurise l épargne à mesure que l âge de la retraite approche, et la gestion déléguée Meilleurtaux Placement à partir de 5000 euros de versements et sans frais additionnels.

En gestion libre, l'épargnant peut choisir ses supports parmi les 840 unités de compte proposées (SICAV, ETF, fonds immobiliers...) avec un maximum de 50% des versements alloués au fonds en euros. La rémunération du fonds euros est majorée en fonction du taux d'investissement dans les unités de compte : +0,20% entre 40 et 50% investis en UC, +0,40% si 50 à 60% des fonds sont investis dans les UC, et +0,60% si au moins 60% du capital est investi dans les UC.
Plusieurs options d arbitrage automatique sont disponibles. La limitation des moins-values, la sauvegarde des plus-values vers le fond en euros, et l investissement progressif.

La gestion par horizon est prise en charge par Apicil en fonction du profil de l'épargnant : prudent, équilibré ou dynamique. Le capital est progressivement sécurisé, l'âge de la retraite approchant.

En gestion déléguée Meilleurtaux, l'épargnant va laisser la main au gestionnaire pour la sélection des unités de compte. Celui-ci va progressivement sécuriser le capital en fonction de l'âge de l'épargnant. 3 profils se distinguent :
- un profil Jeunesse, dédié aux moins de 40 ans, qui vise le rendement à long terme en misant sur des supports qui peuvent beaucoup fluctuer sur les marchés financiers. 15% de l'épargne est déposée sur le fonds en euros Apicil et 85% sur des unités de compte (30% de fonds immobiliers dont la SCI Viagénérations et 55% sur des SICAV actions);
- un profil "Promesse" pour les 40 - 55 ans, qui a pour objectif de valoriser le capital à moyen terme avec une exposition équilibrée aux fluctuations des marchés financiers. Il mise 35% sur le fonds en euros, 30% sur les supports immobiliers et 35% sur les actions.
- Un profil "Sagesse" pour les plus de 55 ans, qui prend soin de sécuriser le capital à l'approche de la retraite. Il est investi à 50% dans le fonds en euros, 30% dans les fonds immobiliers et 20% dans les actions.

Une fois l'âge de la retraite atteint, l'épargnant peut sortir en rente et/ou en capital, selon les modalités classiques du PER.

Le contrat prévoit une garantie complémentaire en cas de décès, qui, sur option, permet aux bénéficiaires du contrat de percevoir a minima le capital versé retrancher des frais, si le décès de l assurée survient avant ses 75 ans.

Au moment de la retraite, l'épargnant peut choisir de récupérer l'argent sous forme de capital ou de rente (ou d'un panachage des 2). Sur option, la rente peut être majorée pendant les premières années de la retraite, progressive ou à annuités garanties. Le titulaire peut opter pour une rente réversible, en cas de décès, à 60 % ou 100 %, au profit de son conjoint survivant ou de son partenaire de PACS.

Garanties et options principales

Le contrat prévoit le versement d'une rente et/ou d'un capital au moment de la liquidation de la retraite. En cas de décès, ils peuvent être versés au(x) bénéficiaire(s).
Le PER peut prévoir une garantie complémentaire sous conditions.

Frais du PER « MEILLEURTAUX PER »

Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

---

Frais maximum sur versements : 0% Droits d'adhésion: 8 € par an
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% en ligne Frais de transfert externe : 1 % puis 0 % au-delà de 5 ans Frais sur rente viagère: 1.50%

---

FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

---

Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Diversifiés : 2.03% (vs 1,86%)

En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.65% (vs 1,67%) Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.76% (vs 1,80%) Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.76% (vs 1,97%)Meilleurstaux PER adopte une politique sans frais d'entrée, mais le reste des frais se situe dans la moyenne du marché.