LINXEA PER : avis, frais, rendement

Voici l un des PER les plus complets et compétitifs du marché. Linxea PER est un plan d'épargne retraite distribué par le courtier en ligne Linxea et assuré par Apicil. Il s'agit du PER Intencial Lyberalys Retraite, sur lequel Linxea a négocié des conditions d'adhésion intéressantes. Le PER se caractérise donc par des frais réduits par rapport au marché sur plusieurs postes : 0% de frais sur les versements, 0,60% sur les unités de compte.

Le PER offre un très large choix d'unités de compte dont des OPCVM, près de 100 fonds ISR, une belle gamme de SCPI dont les loyers sont distribués sur le fonds en euros, 8 fonds de private equity (FCPR), le fonds en euros « Apicil Euro Garanti » (peu performant il est vrai en 2021...), des trackers (ETF) dans le cadre de la gestion « Smart ». Attention toutefois, les frais de gestion sur les unités de compte dans le cadre de cette option passent de 0,60% par an à 1,30% par an. Cette augmentation de frais peut être compensée par les frais des supports eux-mêmes, qui restent très bas par rapport aux autres.

Le tout est accessible dès un premier investissement d au moins 500€ en cas de versements programmés et 1000 € sans obligation de versements complémentaires. Tout indiqué pour les épargnants qui souhaitent gérer leurs investissements par eux-mêmes, il présente un avantage de taille : la gratuité des arbitrages pour les unités de compte. Un détail important, là où d autres contrats prélèvent des frais à chaque mouvement (attention car les arbitrages vers le fonds en euros sont facturés à partir du 2ème, 15€ +0,10% par opération).
Les particuliers pourront également opter pour des options d arbitrage automatiques comme la sécurisation des plus-values, l investissement progressif et la limitation des moins-values.

Linxea PER se caractérise également par un grand choix de modes de gestion :
- une gestion libre dans laquelle vous choisissez vos actifs,
- une gestion pilotée par horizon dans laquelle vous sélectionnez votre profil d'investisseur en fonction de vos souhaits de répartition entre les actifs les plus et les moins risqués. Le capital est sécurisé à mesure que la retraite approche (option par défaut : gestion pilotée profil équilibre)
- 2 modes de gestion pilotée spécifiques (gestion déléguée et Déléguée Smart), accessibles à partir de 10.000 euros.

A la sortie, les épargnants pourront choisir de récupérer leur capital ou de le transformer en rente. Le contrat Linxea PER propose ici 3 options gratuites : la rente avec réversion, avec annuités garanties ou par palier. Le versement de la rente produit toutefois des frais de 1,50% ainsi que des frais sur encours de 0,75% par an. Un bémol quand certains contrats sont à 0%.

Garanties et options principales

Le contrat propose une option de garantie plancher-décès. Autrement dit, en cas de décès de l'assuré avant la retraite, le ou les bénéficiaires pourront percevoir un capital au moins égal à la somme des versements effectués moins les frais, même en cas de moins-value.
En gestion libre, les épargnants peuvent opter pour les options d'arbitrage automatiques Stop-Loss (limitation des moins-values), sécurisation des plus-values et investissement progressif. Enfin, le contrat propose une réversion de la rente.

Frais du PER « LINXEA PER »

Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

---

Frais maximum sur versements : 0% Droits d'adhésion: 8 € par an
Frais sur rente viagère: 1.50%

---

FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

---

Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Diversifiés : 2.00% (vs 1,86%)

En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.65% (vs 1,67%) Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.76% (vs 1,80%) Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.76% (vs 1,97%)Des frais relativement réduits : 0% de frais sur les versements, 0% sur les arbitrages du fonds en euros vers les unités de compte. Pour les frais d’arbitrage des unités de compte vers le fonds en euros : le 1er arbitrage de chaque année civile gratuit, puis 15 € + 0.10% par opération.



Les frais de gestion sur le fonds en euros sont facturés 0.85% par an. Les frais sur les unités de compte sont de 0,60%. Les modes de gestion sont facturés 0,90% en gestion déléguée, 1,30% en gestion libre smart et 1,60% en gestion déléguée smart.



En cas de sortie en rente :

- Frais de service de rentes : Des frais d’arrérages sur rentes de 1,50% sont prélevés lors de la conversion de l’épargne en rente.

- Frais de gestion des rentes : Les frais de gestion du fond de rente sont fixés annuellement à 0,75% de l’encours.