CORUM PERLife : avis, frais, rendement

Lancé en octobre 2023, CORUM PERLife a pour philosophie de donner accès aux produits du groupe CORUM au travers de l'enveloppe légale et fiscale du plan d'épargne retraite. Comme l'assurance-vie CORUM Life, le principe est ici de miser sur les SCPI et fonds obligataires des sociétés de gestion du Groupe CORUM dans ce cadre précis, et sans frais supplémentaires par rapport à un investissement en direct.
Les personnes qui souhaitent profiter d'un PER pour investir dans un large panel d'unités de compte n'y trouveront pas tout ce qu'ils recherchent, mais celles qui veulent placer spécifiquement sur des produits de CORUM y trouveront un avantage certain. D'autant que rien n'empêche de cumuler plusieurs PER.

10 unités de compte et 1 fonds en euros

Le PER CORUM PERLife propose un nouveau fonds euro, CORUM Euro, et 10 unités de compte.

Parmi elles figurent évidemment les 3 SCPI CORUM Origin, CORUM XL et CORUM Eurion (labellisée ISR, L'ensemble des documents reliatifs à la méthodologie sont disponibles sous le lien https://www.corum.fr/nos-scpi/eurion/notation-esg-isr). Celles-ci se hissent parmi les plus performantes du marché depuis plusieurs années. Les épargnants doivent toutefois garder à l'esprit que ces résultats passés ne garantissent pas des performances futures de même niveau. De même, le capital investi n'est pas garanti.
Les épargnants peuvent également investir dans 5 fonds obligataires gérés par les sociétés de gestion du groupe CORUM et 2 fonds responsables gérés par Sienna Gestion, labellisés “ISR”.

3 modes de gestion
CORUM PERLife est disponible en gestion libre, en gestion profilée ou en gestion pilotée.

En gestion libre (« à la carte »), les clients peuvent choisir de souscrire aux différentes unités de compte proposées. Jusqu'à 100% de l'épargne peut être investie sur les fonds obligataires, 55% sur les SCPI et 25% sur le fonds en euros.

En gestion profilée, le choix des supports est délégué et décliné en 6 formules constituées comme suit :
- CORUM Life Horizon : 50% de l'épargne est investie sur les SCPI (dont 20% sur Corum Origin) et 50% sur le fonds obligataire CORUM Butler Entreprises,
- CORUM Life Essentiel : 50% sur CORUM Origin et 50% sur le fonds obligataire BCO,
- CORUM Life Immo : 45% de l'épargne est répartie sur 3 fonds obligataires, 40% sur la SCPI CORUM XL et 15% sur CORUM Origin,
- CORUM Life Smart ISR : 50% sur la SCPI CORUM Eurion et 50% sur les différents fonds obligataires CORUM Butler Smart ESG (30%), BCO et CORUM BEHY,
- CORUM Life Équilibre : 40% sur les SCPI (CORUM Origin et CORUM XL) et 60% sur les fonds obligataires,
- CORUM Life Entreprises : 75% investis sur les fonds obligataires CORUM BEHY, BCO et CORUM BSD et 25% sur la SCPI CORUM Origin.

En gestion pilotée, 3 profils sont ouverts selon le degré de couple rendement/risque accepté par le souscripteur : prudent, équilibré ou dynamique. Il s'agit ici de profils de gestion par horizon. Plus l'âge de la retraite approche, plus l'épargne est automatiquement sécurisée vers le fonds en euros.

CORUM PERLife est l'un des PER les moins onéreux du marché. Il n'impose ni frais d'entrée, ni frais de gestion annuels sur les unités de compte, ni frais de sortie. Seuls 0,60% de frais de gestion sont prélevés chaque année sur le fonds en euros (un niveau plus bas que la moyenne) et 1% de frais sur les arrérages sont appliqués en cas de sortie en rente viagère, ce qui reste dans la moyenne.

Cette politique de frais très réduits est possible grâce au fait que le PER est constitué majoritairement de produits de la société mère. Ainsi, celle-ci se rémunère de la même manière que lorsque les produits sous-jacents sont acquis en direct (voir les documents concernés pour en savoir plus).

Autre avantage : ce PER inclut une garantie plancher-décès gratuite. Ce type de garantie n'est pas présent sur tous les contrats, et reste souvent payant sur le marché. Celle de CORUM PERLife couvre les bénéficiaires du plan contre les éventuelles moins-values, en cas de décès de l'assuré jusqu'à ses 75 ans. La garantie est de 100% des versements effectués moins les frais jusqu'à ses 65 ans, puis elle est dégressive de 5% par an jusqu'à ses 75 ans.

Accessible à partir d'un premier versement de 50 € minimum, le PER est assuré par CORUM Life. Il est souscrit au travers de l'Association des Nouveaux Épargnants, l'adhésion étant facturée 1 euro au moment de l'ouverture du contrat.

Les épargnants peuvent ensuite alimenter leur PER avec des versements volontaires de minimum 50 € ou des versements programmés d'au moins 50 euros par mois ou équivalent mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel.

CORUM L'Épargne, SAS au capital social de 1 000 000,00€, 1 rue Euler 75 008 Paris, RCS Paris n° 851 245 183, inscrite auprès de l'ORIAS sous le numéro 20002932 en ses qualités de CIF, membre de la CNCEF, chambre agréée par l'AMF, de MOBSP, de MIA et d'AGA sous le contrôle de l'ACPR.
CORUM Life est une SA à directoire et conseil de surveillance au capital social de 20 000 000 €, régie par le Code des assurances, RCS Paris n° 852 264 332, 1 rue Euler 75008 Paris, soumise au contrôle de l'ACPR.

Garanties et options principales

Le contrat inclut gratuitement une garantie prévoyance décès jusqu'aux 75 ans de l'assuré. Elle garantit que les bénéficiaires percevront au moins le total des sommes versées sur le plan (moins les frais) en cas de décès avant 65 ans, puis ce même montant avec une dégressivité de 5% par an entre 66 et 75 ans.

Frais du PER « CORUM PERLife »

Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

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Frais maximum sur versements : 0% Droits d'adhésion: 1€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% Frais sur rente viagère: 1%

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FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

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Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :