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Notre avis : Un PER qui intéressera les particuliers en recherche d'un contrat simple et/ou qui sont sensibles à l'investissement « responsable ».
Créé en 1924, Carac est une mutuelle qui gère plus de 13 milliards d'euros d'actifs pour le compte de ses clients, notamment au travers de produits d'épargne comme les assurances-vie. Un PER simple d'accès Le PER Individuel Carac est un contrat multisupport lancé par Carac en 2020. Disponible à partir de 1000 € pour le premier versement, ce PER ne prélève pas de frais d'entrée. Cela signifie que 100% de l'épargne placée peut être investie dans les différents supports proposés. Les particuliers peuvent ensuite effectuer des versements libres (à partir de 1000 €) ou programmer des versements de minimum 100 € par mois (ou 300 € par trimestre, 600 euros par semestre etc). Ceux-ci peuvent être stoppés à tout moment. La souscription est entièrement dématérialisée et peut être effectuée depuis le site de Carac. Gestion profilée ou libre Le PER individuel Carac propose à ses souscripteurs une gestion profilée par horizon et une gestion libre de leurs investissements. Dans le cas de la gestion profilée par horizon, l'argent déposé est investi selon le choix des professionnels de l'allocation d'actifs. Les investissements sont d'abord réalisés en fonction du profil de l'investisseur (prudent, équilibré ou dynamique selon le couple rendement/risque admis). Mais les supports choisis dépendent aussi de l'âge du souscripteur : la gestion par horizon repose en effet sur une sécurisation progressive du capital à mesure que la retraite approche. En gestion libre, les investisseurs ont 13 unités de compte à disposition. Cela pourra paraître peu aux adeptes des marchés financiers qui cherchent à investir au travers d'un PER. Mais cette sélection est suffisante et pertinente pour les personnes qui souhaitent se concentrer sur un choix réduit de supports d'investissement. Les particuliers peuvent ainsi investir dans des fonds composés d'actions européennes ou internationales, dans des fonds monétaires en euros ou dans des obligations européennes. Ce support exploite un patrimoine immobilier composé de bureaux et de commerces situés en France. La plupart des supports proposés sont labellisés « Investissement Socialement Responsables » (ISR) et/ou Finansol (Finance Solidaire). Signalons que les épargnants peuvent aussi accéder à la pierre-papier au travers de la SCPI Carac Perspective Immo. S'ils choisissent de gérer eux-mêmes leurs placements, les particuliers peuvent investir jusqu'à 50% de leurs avoirs sur le fonds en euros sécurisé. Un PER sans frais d'entrée Le PER Individuel Carac n'impose pas de frais d'entrée. Il prévoit des frais de gestion annuels de 0,90% sur le fonds en euros comme sur les unités de compte. Les arbitrages sont gratuits en gestion profilée et facturés 1% en gestion libre après un premier gratuit par an. Il n'y a pas de frais sur le versement des rentes, un phénomène assez rare sur le marché. Une fois à la retraite À la sortie, les particuliers peuvent opter pour le versement d'une rente basé sur le capital acquis, et/ou la récupération du capital en une ou plusieurs fois. En cas de sortie en rente, les particuliers peuvent opter pour la réversion de la pension à leur conjoint survivant.
Les particuliers qui cherchent un contrat simple et/ou qui sont sensibles à l’investissement « responsable ».
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché .
Le PER individuel Carac offre des options de réversion de rente. Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
PER INDIVIDUEL CARAC propose : - 1 fonds en euro - 13 unités de compte (Actions Amérique, Actions Europe, Actions monde, Actions thématiques, Monétaire Euro, Obligations Europe, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour - Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Pour ouvrir un PER individuel PER INDIVIDUEL CARAC, il faut investir un minimum de 500€. Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 500€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois. Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER). Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
