ASSURANCEVIE.COM SURAVENIR PER : avis, frais, rendement

Courtier en ligne, AssuranceVie.com distribue le plan d'épargne retraite Suravenir PER. Il s'agit du même contrat que celui que l'on retrouve chez MeilleurTaux, Epargnissimo, Patrimea et Linxea, à l'exception de l'offre de supports financiers qui est légèrement différente d'un courtier à l'autre.

Suravenir PER est l'un des meilleurs plans d'épargne retraite actuellement sur le marché. Après un premier versement de 1000 € minimum (ou 50€ minimum en cas de transfert d'un ancien contrat vers celui-ci), les particuliers peuvent profiter de belles offres de gestion, particulièrement pertinentes en gestion libre (l'épargnant fait le choix de ses unités de compte).

AssuranceVie.com propose une sélection d'environ 350 unités de compte, parmi lesquels les épargnants pourront retrouver des OPCVM classiques (fonds actions, obligations, monétaires...), mais également une belle gamme de fonds indiciels (ETF) et de fonds immobiliers (SCI, SCPI notamment). Sans oublier que les arbitrages sont gratuits et que le contrat offre les options automatiques : programmation d'un seuil de limitation de perte sur certains supports (« stop-loss » relatif), réinvestissement ou transfert des gains vers le fonds en euros, rééquilibrage du portefeuille, investissement progressif. À noter, les options stop-loss relatif et sécurisation des plus-values sont cumulables.

Le contrat Suravenir PER est donc ici toujours aussi intéressant, avec des frais de gestion annuels très raisonnables sur les unités de compte comme sur le fonds en euros.

Les particuliers qui souhaitent faire appel à des spécialistes dans la gestion de leur épargne peuvent opter pour deux solutions.
La première est la très classique gestion profilée par horizon. L'épargne est alors investie en fonction de la stratégie choisie parmi 3 proposées (prudente, équilibrée ou dynamique). Le capital acquis est sécurisé par paliers à l'approche de la retraite.

Le PER de Suravenir offre également la possibilité d'une gestion thématique grâce au mandat d'arbitrage. Pour 0,90% de frais annuels de gestion (au lieu de 0,60% sur les 2 solutions précédentes), les épargnants délèguent leurs choix à une société financière mandatée dans l'esprit d'un investissement sur des supports respectant un thème particulier par 5 proposés :
- « Conviction enjeux d'avenir » (Financière de l'Arc) : évolution du mode de vie des seniors, digitalisation de l'économie, énergies propres, automatisation...
- « Conviction Infrastructures » (Schroder IM) : immobilier des collectivités, transports, énergie, télécoms, social...
- « Conviction Intelligence Artificielle » (Vivienne Investissement) : intelligence artificielle, deep learning, big data...
- « Conviction Monde » (Lazard Frères Gestion) : toute classe d'actifs partout sur la planète...
- « Conviction Pays Émergents » (Yomoni AM) : investissement majoritairement en ETF (fonds indiciels), surtout sur les pays émergents.

La sortie peut s'effectuer selon plusieurs modes :
- Capital en une fois,
- Capital fractionné,
- Rente viagère réversible ou non,
- Rente à annuités garanties pendant un certain nombre d'années,
- Rente à paliers croissants,
- Rente à paliers décroissants.

La sortie en capital et en rente est cumulable.

Enfin, signalons que le PER prévoit la possibilité de souscrire à une garantie complémentaire en cas de décès. Les bénéficiaires de l'adhérent pourront, si ce dernier décède avant ses 75 ans, percevoir au minimum une somme correspondant aux montants qu'il aura versé moins les frais, même en cas de moins-value sur les supports. Les frais sont de 0,015% à 0,515% du capital garanti en fonction de l'âge du souscripteur.

Garanties et options principales

Une garantie plancher est disponible sur option, pour prémunir les bénéficiaires désignés par l'adhérent contre le risque de moins-value en cas de décès avant 75 ans.

Frais du PER « ASSURANCEVIE.COM SURAVENIR PER »

Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

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Frais maximum sur versements : 0% Droits d'adhésion: 0€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% Frais de transfert externe : 1% puis 0% après 5 ans Frais sur rente viagère: 0.80% sur l'encours

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FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

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Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Diversifiés : 2.15% (vs 1,86%)

En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.46% (vs 1,67%) Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.37% (vs 1,80%) Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 3.14% (vs 1,97%)