2. Supports d’investissement, enveloppes et risques

Degiro est l’un des courtiers en ligne qui offre la plus large gamme de titres financiers.
Les investisseurs pourront se porter sur 50 places boursières situées dans une vingtaine de pays
- d’Europe (France, Belgique, Pays-Bas, Allemagne, Royaume-Uni, Autriche, Suisse, Danemark, Espagne, Norvège, Grèce, Irlande, Italie, Suède, Pologne, République tchèque, Portugal),
- d’Amérique du Nord (Etats-Unis, Canada)
- d’Asie (Hong Kong, Singapore, Japon)
- et d’Océanie (Australie).

Certains de ces marchés sont accessibles en direct, d’autres par un intermédiaire financier (Morgan Stanley).

Les titres négociables sont ici également très larges. On y compte notamment :
- Des actions de grandes capitalisations
- Des « small caps » (actions d’entreprises moins larges)
- Des OPCVM, fonds d’investissement ultra-classiques que l’on peut trouver sous forme de SICAV ou de FCP et qui peuvent concerner de nombreuses thématiques différentes (santé, technologie, innovation, énergie, fonds opportunistes), ou zones géographiques distinctes (Europe, Asie, Amérique, marchés émergents, monde...)
- Des ETF, également nommé trackers ou fonds indiciels. Ces fonds d’investissement reproduisent les performances d’un indice de référence. Ils sont donc constitués d’un panier de valeurs correspondant exactement à la composition de l’indice ciblé, et évoluent à la hausse ou à la baisse par mimétisme. Degiro propose ici une sélection d’ETF avec 0 frais de courtage. C’est l’un des produits phares du courtier et pour cause : c'est aussi l'un des plus simples et des moins cher. Une philosophie proche de celle de la plateforme !
- Des obligations, notamment des OAT (obligations assimilables au Trésor - OAT, autrement dit des emprunts de l’État français)
- Des options d’achat (call) ou de vente (pull), contrats qui permettent d’acheter ou de vendre un sous-jacent à un certain prix durant une période fixée. Il s’agit de produits très risqués qui nécessitent de bien comprendre tous les tenants et les aboutissants. On les retrouve sous la forme de produits dérivés tels que les turbos (pour spéculer sur des titres ou indices avec effet de levier) ou warrants.
- Des « futures », autre produit dérivé spéculatif qui consiste à acheter ou vendre un ou plusieurs titres à une date et un prix déterminés à l’avance. L’objectif est ici de profiter d’une hausse ou baisse probable d’un sous-jacent, mais la démarche nécessite là encore une certaine maîtrise des notions financières.

Évidemment, il va sans dire que l’investissement dans des produits financiers, ici cotés en bourse, est risqué : l’investisseur peut perdre tout ou partie de sa mise en fonction des fluctuations des marchés. Il est donc important de ne miser que des sommes qui ne sont pas vitales et de bien diversifier ses supports afin de lisser les potentielles fluctuations négatives. Chaque support dispose d’un prospectus et d’une cote de risque à étudier dans le cadre de la réalisation d’une stratégie d’investissement.

Pas de CFD, de devises, de matières premières, de cryptomonnaies et d’actions fractionnées

Comme spécifié précédemment, Degiro ne propose pas certaines catégories d’actifs tels que les devises (Forex), les CFD (contrat sur différence, hautement spéculatif), les matières premières (or, pétrole...) et les cryptomonnaies (bien que l’on puisse trouver des trackers dont les sous-jacents sont précisément des cryptomonnaies). Ces instruments financiers font régulièrement l’objet d’alertes des autorités financières : ils sont particulièrement spéculatifs et risqués et ont fait l’objet de séries d'arnaques sur Internet. Il n’est pas invraisemblable que la plateforme souhaite se tenir à l’écart de produits à la réputation trop sulfureuse afin de conserver la confiance de ses investisseurs.

Degiro ne propose pas d’investir dans des actions fractionnées, comme c’est le cas d’un nombre croissant de courtiers en ligne. Il s’agit d’actions découpées en plusieurs fractions, négociables en tant que tels. Certains titres, au prix élevé, sont alors plus accessibles aux budgets limités.

Un service de vente à découvert

La plateforme de trading propose d’investir avec effet de levier et dispose de son propre service de vente à découvert (classiquement connu sous le nom « SRD », service de règlement différé). Ce procédé consiste à vendre un titre avant de l’avoir acquis, dans le but de réaliser une plus-value. Cette pratique risquée est largement déconseillée aux investisseurs débutants, puisqu’elle peut engendrer une perte supérieure à l’investissement initial. Les investisseurs chevronnés peuvent cependant profiter de ce service chez Degiro. Les opérations sur marge sont facturées sur le montant emprunté.

Un investissement exclusivement au travers d’un compte titre ordinaires
Concernant l’enveloppe d’investissement, Degiro va au plus simple. Les investisseurs peuvent souscrire uniquement au travers d’un compte-titres classique (CTO). Inutile donc de s’inscrire sur la plateforme si votre objectif est d’investir au travers d’un PEA ou un PEA PME afin de profiter de l’avantage fiscal sur les éventuelles plus-values à terme, car cette option n’existe pas.

3. Frais de DEGIRO

Nous l’avons dit plus haut, l’une des spécificités de Degiro est d’avoir compressé au maximum les frais. Cela commence dès l’inscription des investisseurs puisque ni les transferts entrants de lignes de portefeuilles, ni les virements entrants ou sortants ne font l’objet de frais. Il faut cependant rappeler concernant les transferts de portefeuilles que le courtier précédent peut appliquer des frais de sortie de son côté.

Là où Degiro est vraiment compétitif, c’est sur les frais de courtage. Les tarifs sont clairs et simples à comprendre : 1€ pour les actions d’Euronext Paris ou du New York Stock Exchange, 3,90 à 5 € pour les autres marchés actions européens.

Exemples de tarification des ordres de bourse sur les marchés actions :

Les opérations sur les obligations sont facturées 2 €. Les ETF, produits phares et réputés à coût très bas quelle que soit l’enveloppe d’investissement, sont ici proposées entre 0 € (sélection Degiro) et 2 € (autres ETF).

Même si les fonds d'investissement traditionnel de type OPCVM tels que les SICAV et FCP sont proposés, les frais ne sont pas franchement les plus avantageux. Les investisseurs qui souhaitent miser sur ce type de titres pourront être déçus, car les frais ne sont ici pas très compétitifs. Les opérations coûtent 3,90 € de frais de courtage, auxquels il faudra ajouter 0,20% de droits de garde. Mieux vaut aller jeter un coup d'œil chez d’autres courtiers afin de trouver l’offre la plus efficace en fonction de la stratégie d'investissement envisagée.

Côté options, le tarif est très clair : 0,75 € par contrat. On peut difficilement faire plus simple.

Si Degiro ne prélève ni droit de garde ni frais de tenue de compte dans les cas généraux, il est possible que des frais de gestion de 1€ viennent s’ajouter aux transactions. Les personnes qui investissent dans des produits libellés en devises étrangères verront également appliqués des frais de change, tarifés à 0,25% du montant investi.

Ainsi, les personnes qui investissent sur des marchés hors zone euros doivent effectuer des opérations de change. Celles-ci sont prises en charge par Degiro au prix indiqué plus haut. Mais pour faciliter les choses, la plateforme peut mettre à disposition des comptes espèces libellés en devises étrangères (dollars, livres sterling, francs suisses, couronnes danoises, suédoises et norvégiennes). Le coût est de 10€ + 0,02% du montant investi. Le dispositif sera rentable au-delà des 10.000 euros investis sur les marchés étrangers, mais pas en dessous.

Enfin, les personnes qui participent à des souscriptions de titres nouvellement émis (obligations, introductions en bourse – IPO) seront facturées 2€ + 0,02% du montant de l’opération, avec un minimum de 50€.

L’ensemble de ces frais ne sont prélevés que si l’ordre est exécuté.

L’avantage de ces tarifs clairs est qu’ils sont fixes pour la plupart. Quel que soit le montant de la vente ou de l’achat, investisseurs sait exactement quel prix il va payer. Les personnes qui comptent faire beaucoup de mouvements pour de petits montants ont toutefois intérêt à comparer les tarifs avec d’autres courtiers en ligne, car la facture peut monter très vite en cas de trading actif. Attention donc, à la rentabilité des opérations.

Avec sa politique de frais bas, Degiro mise donc clairement sur le volume de clients et la lisibilité de ses tarifs. Pour plus de transparence, la plateforme met aussi en avant un calculateur de frais, grâce auquel les particuliers peuvent estimer le montant total qu’ils devront payer en fonction de leurs mouvements. Cette politique de transparence est très différente de celles de nombreuses banques traditionnelles, chez qui la compréhension des tarifs devient presque une affaire d’enquête policière...

Les cotations en temps réel sur abonnement, hors Euronext

Les personnes qui souhaitent s’inscrire chez Degiro pour les marchés étrangers doivent savoir qu’ils devront souscrire un abonnement pour bénéficier des cotations en temps réel (streaming). Si cette fonctionnalité est gratuite sur les marchés Euronext (Amsterdam, Brussels, Lisbon, Paris, Oslo), elle sera donc payante sur les autres.

Les frais de connexion aux places boursières sont facturés de 2,50€ par an et par place boursière (avec un maximum de 0,25% de la valeur du portefeuille), en plus de l’abonnement mensuel dont les tarifs varient de 5 € (Autriche, République tchèque, Grèce, Italie, OMX Nordics Equities et OMX Nordics Derivatives, Pologne, Espagne BME et MEFF, Etats-Unis Nasdaq, CME et BATS) à 10 € (Allemagne Eurex et Xetra, Royaume-Uni).

Des frais de transfert

Si les particuliers souhaitent par la suite changer de courtier, le portefeuille détenu chez Degiro est transférable vers une autre plateforme. Les transferts sortants sont facturés au tarif de 20 € par ligne, auxquels il faut ajouter les éventuels coûts de la plateforme cible ainsi que ceux des places boursières. Par exemple, le New York Exchange facture 20 € de frais fixes + 46 €.

NB : Les frais peuvent avoir un impact plus ou moins important sur vos investissements. Le tableau est donné ici à titre indicatif et les différents frais peuvent être modifiés à tout moment par la plateforme. Reportez-vous aux conditions en vigueur téléchargeables sur le site de DEGIRO.

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4. Fonctionnalités / design de la plateforme

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Le site de trading, également disponible sous forme d’application mobile sur iPhone et Androïd, en reflète toute la philosophie d’un courtier accessible et grand public.

D’emblée, on sent la plateforme destinée à un public assez jeune (les messages tutoient l’internaute) et souvent novice en matière d’investissement. Degiro indique ici souhaiter « donner aux personnes les moyens de devenir les investisseurs autodidactes les plus intelligents possible. » Le ton est donné et cette philosophie est déclinée sur toute la plateforme.

Le site Internet regorge ainsi de guides pédagogiques destinés à éclairer les investisseurs sur certaines notions. On les retrouve sous le menu « académie de l’investisseur ». De quoi apprendre l’essentiel sur les fonctionnements et risques des principaux instruments financiers (à toutes fins utiles, précisons que l’investissement sur des titres boursiers reste risqué, et qu’il est indispensable de bien diversifier afin de lisser au maximum les risques).

Pour autant, la plateforme est aussi intéressante pour les personnes qui ont l’habitude d’investir. Elle peut même leur apporter plus de simplicité. La présentation, claire et aérée, est agréable et moins oppressante que certains sites boursiers bourrés de chiffres, barres, graphiques et indicateurs, éléments parfaits pour les experts mais qui peut rapidement perdre les autres. Sur Degiro, les fiches et graphiques sont simples à lire. Le courtier propose par exemple une notation ESG bien en évidence, que les personnes sensibles à l’investissement responsable apprécieront.

Chaque titre est attaché à ses données historiques, ses documents d’investissement ainsi que ses documents d’analyse précieux lors du choix des investisseurs, même si les possibilités d’analyse technique sont nettement bridées.

Les Internautes peuvent facilement créer leurs propres listes de titres financiers à suivre avant même d’y investir. Lorsqu’ils souhaitent acheter ou vendre une valeur, l'acte reste simple. Il peut être effectué grâce à l’ouverture d’une fenêtre distincte qui ne masque pas les détails du support et ne force pas à revenir en arrière en cas de doute.

Les ordres peuvent être passés au marché, à cours limité (ce qui reste assez commun aux autres plateformes de courtage) et bénéficier des options de « stop loss » et « stop limit », qui permettent de déclencher une action si un seuil est franchi à la baisse. Les frais de courtage sont faciles d’accès et l’interface propose un calculateur pour estimer combien va coûter un mouvement.

Pour les personnes qui investissent en dans certaines devises étrangères régulièrement, Degiro propose d’ouvrir des comptes espèces dédiés au tarif de 10€ + 0,02%. Une fonctionnalité qui peut se révéler pratique pour les gros investisseurs.

Les puristes et experts manqueront peut-être de certaines données, qu’il faudra aller chercher avec plus d’efforts que chez des plateformes plus riches en data. Les outils de la plateforme ne sont pas développés pour procéder à des analyses particulièrement pointues. Bien que les principaux indicateurs techniques soient présentés, certaines options de filtrage sont par exemple indisponibles : on ne peut pas tout avoir ! Autre point négatif majeur : le manque de visibilité graphique sur son propre portefeuille. Une fonctionnalité qu'il serait utile de développer.

Ainsi il faut encore une fois souligner que Degiro se concentre sur l’essentiel sans sacrifier la qualité, et fournit une bonne réponse aux personnes en recherche de simplicité.

5. Le service clients

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Degiro est un courtier en ligne et pas un conseiller en investissement financier. En clair, la plateforme se contente de passer les ordres de bourse. Les particuliers sont donc en totale autonomie pour le choix de leurs valeurs. La plateforme n’a pas vocation à faire du conseil financier sur telle ou telle valeur.

Le service clients est joignable de 8h à 22h, une pratique assez classique mais bien utile. Comme indiqué, il ne répondra pas aux questions concernant les opportunités d’investissement, c’est un autre métier. Si vous avez besoin d’éclairages en la matière, adressez-vous à un professionnel ou un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé sur les marchés financiers.

Pour tous les autres sujets, le service client est bien présent, même s’il est parfois difficile à joindre ou que l’attente peut être longue. La plateforme est donc plutôt destinée aux personnes qui peuvent se débrouiller ou qui sont patientes... Lorsqu’on regarde les différents avis clients laissés sur Internet au sujet de Degiro, c’est ce point négatif qui est souvent mis en avant. La plateforme dans sa globalité jouit cependant d’une excellente réputation, avec une note de 4,5 sur Trustpilot.

6. Fiabilité et sécurité de la plateforme DEGIRO

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Degiro n’est pas une banque en ligne à proprement parler, mais uniquement un courtier. Il s’agit toutefois de la branche néerlandaise de la société allemande FlatexDEGIRO Bank AG, qui dispose donc de sa propre licence bancaire et se trouve cotée en bourse parmi les 160 plus grandes sociétés du SDAX. Autrement dit, il y a du monde derrière.

Les comptes espèces sur lesquels les investisseurs versent leur argent avant d’investir (ou qui accueillent les dividendes et fruits des ventes) sont ouverts chez FlatexDEGIRO Bank AG. À ce titre, les dépôts bénéficient de la protection de l’Etat Allemand jusqu’à 100.000 euros en cas de faillite de l’établissement (nous parlons ici bien des dépôts en espèces et en aucun cas des montants investis sur les titres financiers qui ne sont en aucun cas garantis par la plateforme ou qui que ce soit).

Les titres acquis par les clients sont quant à eux séquestrés chez un dépositaire (SVP). Les clients bénéficient d'une protection de 90% de la valeur des supports, avec un maximum de 20.000 euros en cas de blocage par un problème lié à cette entité.
Les investissements et dépôts sont donc bien séparés du bilan de la plateforme Degiro. En cas de faillite ou de problème, Degiro ne pourrait donc pas se servir des dépôts ou titres de ses clients pour rembourser ses propres dettes.

L’ensemble est placé sous la surveillance de l’Autorité de supervision financière allemande (BaFin) et de la DNB, DeNerderlandscheBank aux Pays-Bas (la banque centrale du pays qui dispose d’un rôle de contrôle). FlatexDEGIRO Bank AG est également enregistrée auprès de l’ACPR en France, l’Autorité de contrôle des banques et des assurances.
Le côté réglementaire partait donc particulièrement clair et carré, contrairement à d’autres plateformes.

Du côté des sites et applications, on note le respect de la procédure habituelle de KYC (know your customer) à l’inscription. La connexion à l’espace client est aussi sécurisée sur le site par une confirmation par code envoyé par SMS. Degiro propose également une application sur iPhone ou sur Android. Les connexions y sont sécurisées grâce à la double authentification, par exemple exercée grâce au Face ID ou la fonction Touch.

7. Comment investir sur DEGIRO ?

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Pour investir sur Degiro, il faut au préalable créer un compte, comme chez tous les courtiers en bourse. Pour cela, il est nécessaire de se munir d’un document d’identité et de le charger afin que la procédure KYC puisse aboutir à l’ouverture du compte. Ce processus est gratuit et peut prendre entre 24 et 48 heures.

En cas de transfert entrant depuis un autre courtier, les lignes sont gratuites. Attention cependant car le courtier précédent ou la place boursière peuvent facturer leurs propres frais.

Les particuliers peuvent ensuite alimenter leur compte espèces (logé chez FlatexDEGIRO Bank AG) par un virement. Les cartes bancaires ne sont pas acceptées. Le montant minimum à transférer est de 1 centime. Autrement dit, disons qu’il n’y a pas vraiment de minimum. Le montant apparaît sur le compte espèces dans les 2 à 3 jours suivants. Une fois disponible, il peut servir à acheter des titres sans attendre. Ceux-ci seront automatiquement logés dans le compte titres ordinaire. Les dividendes éventuels ou fruit de ventes de titres seront placés sur le compte espèces.

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Fiscalité

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Les gains réalisés en bourse (actions, obligations, SICAV, ETF...) ou sur le marché des cryptomonnaies (bitcoin, ethereum...) sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Pour effectuer la déclaration, vous devez vous munir de l’imprimé fiscal unique (IFU) envoyé par la banque ou le courtier et vous rendre sur le site des impôts.
Les plus-values générées dans le cadre d’un compte titres ordinaire (CTO) ou d’un PEA de moins de 8 ans sont imposées au taux de 17,2% au titre des prélèvements sociaux et au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Dans certains cas, il est possible de bénéficier d’un abattement pour durée de détention. Les particuliers peuvent aussi opter pour le prélèvement forfaitaire unique au taux de 30%.

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez ouvrir un compte, adressez-vous à DEGIRO ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques de la plateforme, ainsi que l'adéquation à votre profil aux investissements projetés (les renseignements inscrits sur cette fiche ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérés comme un conseil).

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Cette fiche ne prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais de la plateforme, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information indicative.

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