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Avis sur TARGET+ : rendement, frais...

Le contrat d'assurance-vie Target+ de Primonial se démarque par sa volonté de satisfaire les investisseurs avisés. Il allie des solutions sécurisées avec des opportunités dynamiques, renforçant sa crédibilité comme un outil de diversification patrimoniale. Cependant, la vigilance est exigée concernant les frais élevés, qui ne se justifient pleinement que par une exploitation judicieuse des options avancées inhérentes au contrat.

Points forts :
- Diversification des fonds en euros permettant d'adapter le risque selon le profil investisseur.
- Large choix d'Unités de Compte, incluant des supports ISR et innovants.
- Systèmes de bonus incitatifs permettant d'optimiser la performance sur le long terme.
Points faibles :
- Barrière à l'entrée élevée, limitant l'accessibilité aux petits épargnants.
- Coût tarifaire plus élevé par rapport aux standards de marché.
- Complexité nécessitant souvent un accompagnement de conseil pour tirer parti de toutes les options disponibles.
Mise à jour le 17/03/2025
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Notre avis sur l'assurance vie TARGET+


Le contrat Target+ de Primonial : un contrat d'assurance-vie à multi-atouts

Le contrat d'assurance-vie Target+ de Primonial incarne une solution patrimoniale diversifiée qui conjugue sécurité et exposition réfléchie aux marchés financiers. Ce produit multisupport, né d'une collaboration entre Primonial et Oradéa Vie, offre une architecture ouverte et se distingue par la diversité de ses fonds en euros, un triplé unique qui s'adresse à une clientèle avisée à la recherche d'un équilibre prudent entre protection du capital et quête de performance (les performances passées ne préjugent pas du futur).

Structure et fonctionnalités du contrat

Il s'articule autour de la gestion libre ou déléguée, offrant six mandats de gestion sous mandat collectif et un seuil d'entrée fixé à 10 000 euros en gestion libre, conférant au contrat un positionnement premium. Cette disposition élitiste convient davantage aux investisseurs en quête d'une véritable approche patrimoniale.

Trois fonds en euros

L'innovation de Target+ repose sur ses trois fonds en euros, chacun dédié à des logiques de placement distinctes. L'Euro Classique, traditionnel et stable, affiche un rendement net de 3,00 % en 2024, dynamisé par une rotation obligataire active. Sécurité Infra Euro, orienté vers les infrastructures, offre un rendement de 3,50 %, capitalisant sur l'attrait croissant des énergies renouvelables. Enfin, Sécurité Target Euro exploite un mécanisme à coussin dynamique qui a permis une performance de 3,10 % en 2024 grâce à une reprise des marchés actions (les performances passées ne préjugent pas du futur).

Majorations et unités de compte

Le contrat incite à l'engagement par des bonifications conditionnelles hautement attractives qui requièrent cependant une gestion active pour être pleinement optimisées. Avec 270 supports disponibles, les Unités de Compte (UC) proposent une diversité remarquable, incluant des investissements immobiliers et des fonds d'actions labellisés ISR, permettant de cibler des thématiques actuelles telles que les énergies décarbonées et la silver economy.

Architecture tarifaire

Target+ applique des frais d'entrée à hauteur de 5 %, légèrement au-dessus des standards de marché. En comparaison, le coût global sur 8 ans est notablement supérieur à celui des produits plus frugaux lorsque l'on intègre l'ensemble des options de garantie incluses.




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Synthèse


Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui apprécient les produits de Primonial et qui veulent profiter du cadre de l'assurance-vie pour y investir.

Distributeur : Primonial
Assureur  : ORADEA VIE
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
Le Collège du Patrimoine (assoc)
Distribution
fonds euros
 (2024)* :
3.00%* à 3.50%*
Souscription minimum : 10 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
270 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Unités de compte disponibles sur TARGET+



TARGET+ propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 270 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.



TARGET+ : Rendement 2024 - fonds en euros


Performance annuelle du fonds euros de TARGET+ :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2024 3.00 % 3.50 % %
2023 3.10 % 3.38 % 2.50 %
2021 1.00 % 1.10 %
2020 1.00 % 1.30 %
2019 1.00 % 1.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie TARGET+



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 4%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% de Target € vers UC - jusqu'à 1.5% sinon
Frais de transfert externe : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.80% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.98% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :






Les frais sur versement sont de 4% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.80% pour les fonds en euros, 0.98% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat propose une garantie plancher décès qui permet le versement d'un capital supplémentaire pouvant aller jusqu'à 25% du capital investi (moins les frais).


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 10 € 
Versements libres (minimum) : 1000 €
Si versements programmés, minimum / mois : 100 €


Pour investir dans TARGET+, le ticket minimum est de 10 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1000 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Primonial ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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