Avis sur TARGET+ : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie TARGET+

Le contrat Target+ de Primonial : un contrat d'assurance-vie à multi-atouts

Le contrat d'assurance-vie Target+ de Primonial incarne une solution patrimoniale diversifiée qui conjugue sécurité et exposition réfléchie aux marchés financiers. Ce produit multisupport, né d'une collaboration entre Primonial et Oradéa Vie, offre une architecture ouverte et se distingue par la diversité de ses fonds en euros, un triplé unique qui s'adresse à une clientèle avisée à la recherche d'un équilibre prudent entre protection du capital et quête de performance (les performances passées ne préjugent pas du futur).

Structure et fonctionnalités du contrat

Il s'articule autour de la gestion libre ou déléguée, offrant six mandats de gestion sous mandat collectif et un seuil d'entrée fixé à 10 000 euros en gestion libre, conférant au contrat un positionnement premium. Cette disposition élitiste convient davantage aux investisseurs en quête d'une véritable approche patrimoniale.

Trois fonds en euros

L'innovation de Target+ repose sur ses trois fonds en euros, chacun dédié à des logiques de placement distinctes. L'Euro Classique, traditionnel et stable, affiche un rendement net de 3,00 % en 2024, dynamisé par une rotation obligataire active. Sécurité Infra Euro, orienté vers les infrastructures, offre un rendement de 3,50 %, capitalisant sur l'attrait croissant des énergies renouvelables. Enfin, Sécurité Target Euro exploite un mécanisme à coussin dynamique qui a permis une performance de 3,10 % en 2024 grâce à une reprise des marchés actions (les performances passées ne préjugent pas du futur).

Majorations et unités de compte

Le contrat incite à l'engagement par des bonifications conditionnelles hautement attractives qui requièrent cependant une gestion active pour être pleinement optimisées. Avec 270 supports disponibles, les Unités de Compte (UC) proposent une diversité remarquable, incluant des investissements immobiliers et des fonds d'actions labellisés ISR, permettant de cibler des thématiques actuelles telles que les énergies décarbonées et la silver economy.

Architecture tarifaire

Target+ applique des frais d'entrée à hauteur de 5 %, légèrement au-dessus des standards de marché. En comparaison, le coût global sur 8 ans est notablement supérieur à celui des produits plus frugaux lorsque l'on intègre l'ensemble des options de garantie incluses.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui apprécient les produits de Primonial et qui veulent profiter du cadre de l'assurance-vie pour y investir.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	Le Collège du Patrimoine (assoc)
Distribution fonds euros (2024)* :	3.00%* à 3.50%*
Souscription minimum :	10 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 270 unités de compte Immobilier
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).