Avis sur SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM

Swisslife Strategie Premium est un contrat individuel d'assurance-vie assuré et distribué par Swisslife. Simplifié en 2017, ce nouvel opus propose 6 formules d'épargne (Force 1 à Force 6) adaptées en fonction du profil de l'investisseur, des objectifs patrimoniaux et de la durée d'investissement.

Le contrat est plutôt destiné à une clientèle patrimoniale. À partir de 3000 euros, les épargnants peuvent bénéficier d'allocations déléguées (100 % en unités de compte). Au-delà de 250.000 euros d'investissement, l'allocation personnalisée est ouverte.

Avec Swisslife Strategie Premium, les investisseurs ont un large choix d'unités de compte : 550 OPC sont disponibles, ainsi que l'OPCI Dynapierre, des SCPI et des fonds structurés.

Le contrat propose des options de sécurisation des gains, opérationnels grâce à l'investissement automatique des plus-values sur un support sécurisé. Les épargnants peuvent aussi accéder à une garantie plancher décès, qui permet de compenser une éventuelle moins-value jusqu'à 500.000 euros.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui disposent de sommes conséquentes pour investir, qui recherchent une solution complète et de bonnes garanties assurantielles, et qui peuvent négocier les frais d'entrée.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat individuel
Distribution fonds euros (2023)* :	1.70%*
Souscription minimum :	25 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 550 unités de compte Immobilier ETF
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Avances et rachat

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).