Avis sur PLACEMENT-DIRECT EURO+ : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie PLACEMENT-DIRECT EURO+

Lancé fin 2023 par le courtier en ligne Placement-direct.fr, le contrat d'assurance-vie Placement-direct Euro+ attire l'attention grâce à son positionnement de fonds euros nouvelle génération. Assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine, ce contrat répond particulièrement à la demande des investisseurs recherchant un placement sécurisé, tout en ayant délivré un rendement supérieur à la moyenne du secteur en 2024.

Positionnement stratégique sur les obligations récentes à haut rendement

La caractéristique distinctive du fonds euros SwissLife Euro+ est son positionnement volontaire sur des obligations récentes bénéficiant de taux élevés (les performances passées ne préjugent pas du futur). Ce choix d'investissements récents permet au fonds d'être déjà en situation de plus-value latente, marquant une différence notable par rapport à de nombreux fonds euros traditionnels, encore majoritairement investis sur des obligations émises en période de taux bas.

Sa stratégie est également tournée vers la diversification prudente sur des obligations catégorisées "high yield", telles que celles émises par des sociétés comme Q-Park, Fnac ou Schaeffer. Une problématique déterminante pour les épargnants qui cherchent un compromis entre sécurité de leur capital et rendement attractif.

Un fonds qui a su tirer parti du contexte de hausse des taux

Placement-direct Euro+ a performé dès son lancement en 2023, affichant une performance de 4,10 % net de frais de gestion, suivie par une solidité confirmée en 2024 avec un taux servi de 3,60 % net (les performances passées ne préjugent pas du futur). Ces résultats positionnent clairement ce fonds parmi les plus dynamiques du marché des contrats à capital garanti. Une telle rentabilité semble refléter une gestion active et agile face au contexte économique caractérisé par des taux d'intérêt élevés.

Mais au-delà des chiffres, qu'offre véritablement ce nouveau contrat aux investisseurs potentiels ?

Une accessibilité et une tarification adaptées à tous les profils d'investisseurs

Placement-direct Euro+ répond de façon très concrète aux exigences actuelles des investisseurs grâce à une structuration tarifaire attractive : aucun frais d'entrée, et des frais de gestion limités à 0,60 % par an. Sa grande accessibilité, avec un ticket d'entrée modeste (versement minimum de 500 euros puis versements libres à partir de seulement 50 euros), représente une aubaine pour les investisseurs habitués à des seuils beaucoup plus élevés dans nombre de contrats concurrents.

Le choix assumé d'un contrat monosupport permet par ailleurs d'écarter définitivement les frais d'arbitrage, simplifiant ainsi l'offre pour les épargnants prudents qui privilégient la lisibilité et la transparence.

Quelles perspectives pour l'avenir ?

Si placer l'intégralité de son investissement sur un fonds euros pouvait encore sembler paradoxal il y a quelques années, dans le contexte actuel, ce choix devient pertinent pour une partie significative des épargnants à la recherche de sécurité combinée à un rendement séduisant. À condition évidemment que la tendance actuelle de taux relativement hauts perdure, Placement-direct Euro+ présente de sérieux arguments pour continuer à distribuer des rendements supérieurs à la moyenne du marché dans les prochaines années.

Une offre séduisante sous conditions

Placement-direct Euro+ réussit le pari délicat de proposer aux investisseurs un contrat monosupport euros sécurisé, tout en délivrant un niveau de rémunération important. Si son orientation volontaire sur des obligations à haut rendement constitue indéniablement un atout dans un contexte favorable, il ne faut néanmoins pas oublier que les performances resteront tributaires de l'évolution des taux d'intérêt dans les prochaines années (les performances passées ne préjugent pas du futur).

Pour les investisseurs prudents, en recherche d'une solution sécurisée et accessible financièrement, Placement-direct Euro+ apparaît comme une réponse particulièrement adéquate et stratégique dans la situation actuelle des marchés financiers.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Le contrat Placement-direct Euro+ est destiné aux épargnants qui cherchent à sécuriser leur épargne sur un fonds en euros.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	Association AGIS
Distribution fonds euros (2024)* :	3.60%*
Souscription minimum :	500 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros
Garanties optionnelles disponibles	Garanties de base
Options en gestion libre	/

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).