Avis sur ONEY : rendement, frais... Score Idéal Investisseur : Notre avis : La gestion du contrat Oney a été reprise par assurancevie.com, tout en restant assuré chez Suravenir. Il n'est actuellement plus commercialisé. Points forts : - Des frais de gestion annuelle faibles - Une large gamme de supports disponibles, dont 2 SCPI Points faibles : Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 02/12/2022 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie ONEY Réservé aux inscrits Oney était un contrat d'assurance-vie distribué par Oney Bank, connu pour ses services de prêts en ligne, et assuré chez Suravenir, filiale du crédit mutuel Arkéa. La gestion du contrat a été reprise depuis mars 2022 par le courtier assurancevie.com sous le nom de Acqua, mais il n'est désormais plus commercialisé. Les particuliers titulaires d'un de ces contrats peuvent avoir accès à leurs placements depuis assurancevie.com. Oney propose un mode de gestion libre et 4 profils pour déléguer le choix des investissements à des professionnels. Les particuliers peuvent choisir d'investir dans les 2 fonds en euros proposés par Suravenir, et parmi environ 150 fonds d'investissement réunis sous la forme d'unités de compte. Celles-ci comprennent notamment des fonds actions, des fonds investissant massivement dans les obligations ainsi que 2 fonds immobiliers (SC Oney était un contrat d'assurance-vie distribué par Oney Bank, connu pour ses services de prêts en ligne, et assuré chez Suravenir, filiale du crédit mutuel Arkéa. La gestion du contrat a été reprise depuis mars 2022 par le courtier assurancevie.com sous le nom de Acqua, mais il n'est désormais plus commercialisé. Les particuliers titulaires d'un de ces contrats peuvent avoir accès à leurs placements depuis assurancevie.com. Oney propose un mode de gestion libre et 4 profils pour déléguer le choix des investissements à des professionnels. Les particuliers peuvent choisir d'investir dans les 2 fonds en euros proposés par Suravenir, et parmi environ 150 fonds d'investissement réunis sous la forme d'unités de compte. Celles-ci comprennent notamment des fonds actions, des fonds investissant massivement dans les obligations ainsi que 2 fonds immobiliers (SCPI). Des options de gestion automatiques de sécurisation ou dynamisation des gains ainsi qu'un process de lissage des investissements sont disponibles. En gestion profilée, le contrat ONEY assurance-vie propose : - Le profil sécurité qui permet d'investir à 100% dans le fonds en euros sécurisé Suravenir Rendement - Le profil modéré, sur lequel 75% de l'épargne est misée sur le fonds en euros et le reste sur 4 fonds d'investissement - Le profil équilibré avec 50% sur le fonds en euros et le reste sur 5 fonds à risque - Le profil dynamique, avec une réparation à 25% sur le fonds en euros et sur 5 fonds d'investissement. Les adhérents peuvent ici opter pour une garantie plancher décès (payante de 0,014% à 0,687% des capitaux sous risque en fonction de l'âge), qui permet de garantir un capital minimum aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans. Oney était un contrat d'assurance-vie distribué par Oney Bank, connu pour ses services de prêts en ligne, et assuré chez Suravenir, filiale du crédit mutuel Arkéa. La gestion du contrat a été reprise depuis mars 2022 par le courtier assurancevie.com sous le nom de Acqua, mais il n'est désormais plus commercialisé. Les particuliers titulaires d'un de ces contrats peuvent avoir accès à leurs placements depuis assurancevie.com. Oney propose un mode de gestion libre et 4 profils pour déléguer le choix des investissements à des professionnels. Les particuliers peuvent choisir d'investir dans les 2 fonds en euros proposés par Suravenir, et parmi environ 150 fonds d'investissement réunis sous la forme d'unités de compte. Celles-ci comprennent notamment des fonds actions, des fonds investissant massivement dans les obligations ainsi que 2 fonds immobiliers (SCPI). Des options de gestion automatiques de sécurisation ou dynamisation des gains ainsi qu'un process de lissage des investissements sont disponibles. En gestion profilée, le contrat ONEY assurance-vie propose : - Le profil sécurité qui permet d'investir à 100% dans le fonds en euros sécurisé Suravenir Rendement - Le profil modéré, sur lequel 75% de l'épargne est misée sur le fonds en euros et le reste sur 4 fonds d'investissement - Le profil équilibré avec 50% sur le fonds en euros et le reste sur 5 fonds à risque - Le profil dynamique, avec une réparation à 25% sur le fonds en euros et sur 5 fonds d'investissement. Les adhérents peuvent ici opter pour une garantie plancher décès (payante de 0,014% à 0,687% des capitaux sous risque en fonction de l'âge), qui permet de garantir un capital minimum aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans. La lecture complète est réservée aux inscrits à notre newsletter hebdo. (GRATUIT) Continuer avec Google Continuer avec Facebook Continuer avec Apple OU S'inscrire par email Se connecter ✔ Mot de passe oublié Oney était un contrat d'assurance-vie distribué par Oney Bank, connu pour ses services de prêts en ligne, et assuré chez Suravenir, filiale du crédit mutuel Arkéa. La gestion du contrat a été reprise depuis mars 2022 par le courtier assurancevie.com sous le nom de Acqua, mais il n'est désormais plus commercialisé. Les particuliers titulaires d'un de ces contrats peuvent avoir accès à leurs placements depuis assurancevie.com. Oney propose un mode de gestion libre et 4 profils pour déléguer le choix des investissements à des professionnels. Les particuliers peuvent choisir d'investir dans les 2 fonds en euros proposés par Suravenir, et parmi environ 150 fonds d'investissement réunis sous la forme d'unités de compte. Celles-ci comprennent notamment des fonds actions, des fonds investissant massivement dans les obligations ainsi que 2 fonds immobiliers (SCPI). Des options de gestion automatiques de sécurisation ou dynamisation des gains ainsi qu'un process de lissage des investissements sont disponibles. En gestion profilée, le contrat ONEY assurance-vie propose : - Le profil sécurité qui permet d'investir à 100% dans le fonds en euros sécurisé Suravenir Rendement - Le profil modéré, sur lequel 75% de l'épargne est misée sur le fonds en euros et le reste sur 4 fonds d'investissement - Le profil équilibré avec 50% sur le fonds en euros et le reste sur 5 fonds à risque - Le profil dynamique, avec une réparation à 25% sur le fonds en euros et sur 5 fonds d'investissement. Les adhérents peuvent ici opter pour une garantie plancher décès (payante de 0,014% à 0,687% des capitaux sous risque en fonction de l'âge), qui permet de garantir un capital minimum aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans. Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat de groupe Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents. SEREP (association) Distribution fonds euros (2022)* : 2.10%* à 2.80%* Souscription minimum : 100 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Profilée Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros147 unités de compteImmobilierETF Garanties optionnelles disponibles ✓ Plancher décès Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur ONEY ONEY propose notamment : - 2 fonds en euro - 147 unités de compte (actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions luxe, actions monde, actions russie, actions secteur biotechnologies, actions secteur envrionnement, ...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. Voir plus d'unités de compte Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2022 Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Label Les performances passées ne préjugent pas des performances futures Allianz Global Artifcial Intelligence AT (H2-EUR) (LU1548497772) Actions secteur technologie 18,40% -47,84% 7 BlackRock Global Funds - Sustainable Energy Fund E2 (LU0171290074) Actions thématiques 15,87% -13,77% 6 EdRF US Value A EUR (LU1103303167) Actions Amérique 11,17% 13,24% 6 Federal Indiciel US P (FR0000988057) Actions Amérique 10,18% -13,85% 6 FF America Fund A EUR (LU0069450822) Actions Amérique 9,79% 0,40% 6 Voir plus d'unités de compte Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures Allianz Global Artifcial Intelligence AT (H2-EUR) (LU1548497772) Actions secteur technologie 18,40% 7 BlackRock Global Funds - Sustainable Energy Fund E2 (LU0171290074) Actions thématiques 15,87% 6 EdRF US Value A EUR (LU1103303167) Actions Amérique 11,17% 6 Federal Indiciel US P (FR0000988057) Actions Amérique 10,18% 6 FF America Fund A EUR (LU0069450822) Actions Amérique 9,79% 6 Voir plus d'unités de compte Les SCPI suivantes sont disponibles : Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2022 Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Label Score ideal-investisseur PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,49% 3,86% 3 6,6 /20 PRIMOPIERRE Bureaux 4,67% 4,21% 3 9,0 /20 Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20 PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,49% 3 6,6 PRIMOPIERRE Bureaux 4,67% 3 9,0 ONEY : Rendement 2022 - fonds en euros Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher. Performance annuelle du fonds euros de ONEY : Année Taux brut minimum Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2022 2.10 % 2.80 % 2.00 % 2021 1.30 % 1.10 % 2020 1.30 % 2.30 % 1.30 % 2019 1.60 % 2.40 % 1.50 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie ONEY Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : Les frais sur versement sont de Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès - Une garantie complémentaire est disponible afin de prémunir les bénéficiaires du contrat contre les moins-values en cas de décès de l'adhérent avant ses 75 ans. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 100 € Versements libres (minimum) : 100 € Si versements programmés, minimum / mois : 40 € Pour investir dans ONEY, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 40 € par mois. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : BFORBANK VIE YOMONI VIE PUISSANCE AVENIR BOURSE DIRECT HORIZON WESAVE PATRIMOINE Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ONEY ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie Votre avis, vos débats, vos questionsJavaScript doit être activé afin que toutes les fonctionnalités soient disponibles.* Information obligatoire10000 M'informer de l'arrivée de nouveaux commentaires via emailxInsérer un LienMerci de saisir le lien du site webEn option, vous pouvez ajouter un texte qui sera affiché{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","page_id":213055,"enabled_country":false,"country_id":0,"enabled_state":false,"state_id":0,"enabled_upload":false,"maximum_upload_amount":3,"maximum_upload_size":5,"maximum_upload_total":5,"securimage":false,"securimage_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/3rdparty\/securimage\/securimage_show.php?namespace=cmtx_213055","cmtx_wait_for_comment":"cmtx_wait_for_comment","lang_error_file_num":"Un maximum de $d fichiers peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_error_file_size":"Veuillez t\u00e9l\u00e9charger des fichiers ne d\u00e9passant pas %d MB","lang_error_file_total":"La taille totale de tous les fichiers doit \u00eatre inf\u00e9rieure \u00e0 %d MB","lang_error_file_type":"Seuls les types de fichiers image peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_text_loading":"Chargement...","lang_placeholder_country":"Pays","lang_placeholder_state":"\u00c9tat","lang_text_country_first":"Merci de s\u00e9lectionner un pays en premier","lang_button_submit":"Ajouter le commentaire","lang_button_preview":"Aper\u00e7u","lang_button_remove":"Retirer","lang_button_processing":"Merci de patienter.."}CommentairesPas encore de commentaires. 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