Avis sur NAVIG'OPTIONS : rendement, frais...

NaviG'Options est un contrat d'assurance-vie distribué par le Crédit Mutuel de Bretagne et assuré par Suravenir, filiale d'assurance du même groupe (Crédit Mutuel Arkéa).

Il s'agit d'un contrat correct par rapport au marché, mais qui est plombé par ses frais. En effet, à moins de négocier en amont de la signature, les épargnants devront payer jusqu'à 2% de frais sur chacun de leurs versements. Par ailleurs, les mouvements d'achats et de vente des supports sont facturés 0,50% (frais d'arbitrage). Enfin, les frais de gestion prélevés sur les unités de compte sont légèrement supérieurs à la moyenne du marché, tout comme les frais imposés en moyenne sur les supports eux-mêmes. C'est dommage, car le contrat dispose de caractéristiques intéressantes.

Avec un minimum de 300 € d'investissement pour ouvrir un contrat Navig'Options, cette assurance-vie est très abordable. Elle offre la possibilité de choisir soi-même ses supports dans une liste de 230 unités de compte, comprenant 2 fonds euros, des fonds immobiliers et des « ETF » (supports financiers reproduisant les performances d'un indice particulier comme le CAC40 par exemple, et générant peu de frais). Les particuliers peuvent ici mettre en action l'une des options de gestion telles que la limitation automatique en cas de perte, la sécurisation ou le réinvestissement des gains, le lissage des investissements dans le temps et le rééquilibrage automatique de leur portefeuille, afin de conserver les mêmes proportions dans leurs investissements.

Il est aussi possible d'opter pour la gestion sous mandat. Dans ce cas, c'est l'assureur qui va sélectionner les supports d'investissement pour le compte de l'épargnant, en fonction de ses orientations. Chose intéressante et rare pour un contrat d'assurance-vie, les 2 types de gestion peuvent être cumulés.

À la sortie, les épargnants peuvent choisir de récupérer leur capital ou de le transformer en rente viagère. Plusieurs options s'offrent alors (rente réversible, à annuités garanties, par paliers etc), dont une possibilité de l'assortir à une garantie dépendance.