Avis sur JEEWAN PATRIMOINE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie JEEWAN PATRIMOINE

Un produit calibré pour une clientèle fortunée

Dès l entrée, Jeewan Patrimoine annonce la couleur : un versement initial minimal de 20 000 €. Le contrat affiche ainsi clairement sa cible : les investisseurs aisés souhaitant disposer d'une certaine souplesse pour leurs opérations ultérieures (versements libres à partir de 1 000 €). Cette offre vise particulièrement les investisseurs expérimentés, sensibles à l'optimisation patrimoniale, et prêts à prendre en main ou déléguer la gestion financière en fonction de leur profil.

Les frais appliqués reflètent cette idée patrimoniale : raisonnables quoique non négligeables, 1% prélevé sur les versements réalisés, auquel s'ajoutent des frais de gestion annuels compétitifs s'établissant à 0,60% pour le fonds euros et 0,80% pour les unités de comptes (UC).

Modes de gestion : liberté ou délégation, selon l'investisseur

Jeewan Patrimoine offre trois politiques de gestion distinctes répondant aux attentes différenciées des investisseurs :

- La gestion libre séduira les épargnants aguerris souhaitant piloter eux-mêmes leur stratégie patrimoniale, bien que le panel de 25 supports proposés reste limité pour une clientèle patrimoniale pointue.
- La gestion horizon projet, sur une durée pouvant aller jusqu à 30 ans, intéressera les investisseurs visant une sécurisation progressive à mesure que l'échéance approche. Une approche pertinente pour anticiper une retraite ou sécuriser le financement d'un projet.
- La gestion sous mandat pilotée, quant à elle, confiée à Ofi Invest AM, se décline en trois profils clairement définis (Prudent, Équilibre, Dynamique). Une option judicieuse pour ceux préférant s'en remettre à des gérants expérimentés, selon le niveau de risque qu'ils souhaitent accepter.

Des performances attractives, mais pas seulement

Côté performances, Jeewan Patrimoine présente des résultats notables, notamment sur son fonds en euros. Avec un rendement net annuel oscillant entre 2,80% et 3,40% en 2024 selon la proportion investie en unités de compte (les performances passées ne préjugent pas du futur), le fonds offre un excellent compromis entre sécurité et rémunération. Quant à la gestion sous mandat proposée en 2024, ses rendements affichés sont particulièrement séduisants (les performances passées ne préjugent pas du futur) : +4,06% pour le profil Prudent, + 6,68 % pour l'Équilibré, et une hausse remarquable de +10,47% sur le Dynamique.

Au-delà des chiffres, les cinq options de gestion gratuites en gestion libre et la possibilité d'opter pour une garantie plancher optionnelle jusqu à 300 000 € (facturée à 0,08% par an) sont des atouts supplémentaires à souligner.

Cependant, le nombre d'unités de compte limité à 25 supports reste faible pour qui souhaiterait réellement diversifier ses investissements. Notons également l absence d'investissements en SCPI et ETF, invisibles pourtant de plus en plus prisés des investisseurs patrimoniaux.

Un contrat reconnu par ses pairs

Récompensé par plusieurs prix du secteur, le produit de MACIF Mutavie se révèle ainsi un choix pertinent pour une clientèle CSP+ en quête d une offre attractive conjuguant performance, gestion flexible et accompagnement patrimonial sérieux. Si ce contrat séduit, reste à voir si Mutavie saura élargir prochainement ses options d'investissement pour toucher une clientèle encore plus large et exigeante.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui ont une somme importante à investir sur de l'assurance-vie, qui cherchent notamment une gestion pilotée par projet.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Distribution fonds euros (2024)* :	2.80%* à 3.40%*
Souscription minimum :	20.000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Profilée ✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 52 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).