Avis sur MON PETIT PLACEMENT VIE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie MON PETIT PLACEMENT VIE

Une prise en main facilitée et personnalisée

En matière d'accessibilité, le contrat Mon Petit Placement Vie mise résolument sur une démocratisation intelligente des produits financiers complexes. Avec un versement initial à partir de 300 € et la possibilité de réaliser des versements programmés dès 100 € par mois, ce contrat se rend particulièrement accessible, y compris aux investisseurs débutants ou ponctuels souhaitant se familiariser avec l épargne en assurance-vie.

La simplicité d accès est renforcée par la plateforme digitale particulièrement ergonomique proposée par Mon Petit Placement. L interface claire et efficace permet à chaque souscripteur de piloter aisément ses placements ou encore de recourir à un conseiller dédié pour un accompagnement personnalisé. Cette capacité à allier liberté digitale et recours à l'humain constitue un réel atout dans un secteur parfois opaque.

Des performances encourageantes, suivant le profil assumé par l'investisseur

Du côté des performances, selon le profil sélectionné, Mon Petit Placement se montre à la hauteur des attentes du marché actuel. Sa solution sécurisée, le fonds euros nommé "Portefeuille Plan B", a servi en 2024 un rendement de +3,60% net de frais de gestion (les performances passées ne préjugent pas du futur), un chiffre notable comparé à la moyenne observée sur le marché en période de taux bas.

Pour les profils d'investisseur recherchant davantage d'ambition, la dynamique de gestion pilotée se révèle payante : ainsi, en 2024, le portefeuille "Ambitieux" affichait une performance de +8.57%, tandis que le portefeuille "Intrépide" enregistrait une hausse de +7,16% (les performances passées ne préjugent pas du futur). Des résultats qui témoignent d'une gestion pertinente et alignée sur les attentes de performance des clients aisés et professionnels.

Un modèle clair, des frais réduits, mais attention aux commissions de performance

Sur le plan des frais, l attractivité se confirme : pas de frais d entrée ou d arbitrage, et des frais de gestion annuels contenus à hauteur de 0,5%, figurant ainsi parmi les plus bas du marché actuel. Néanmoins, il convient de noter un prélèvement trimestriel d une commission de performance, directement liée aux plus-values réalisées. Ce mécanisme peut s avérer avantageux en l'absence de frais fixes supplémentaires mais nécessite d'être anticipé pour éviter les mauvaises surprises lors de la réalisation des gains importants.

Gestion mixte et thématique, une solution différenciante

La distinction notable de Mon Petit Placement Vie réside dans son modèle original de gestion « commandée », mélange pertinent entre gestion libre et pilotée. L investisseur choisit à sa guise ses thématiques préférées (climat, santé, technologie,…) tout en bénéficiant des recommandations et du suivi régulier d un conseiller. Une manière de responsabiliser l investisseur tout en lui apportant l'accompagnement nécessaire pour optimiser ses choix.

Une bonne disponibilité des fonds

Côté sortie, les fonds sont disponibles à tout moment, avec toutefois des montants minimums de retrait fixés entre 300 € et 500 €. Cet aspect pratique offre une flexibilité appréciable dans la gestion quotidienne de son épargne, à condition de respecter ces seuils.

Ainsi, Mon Petit Placement Vie propose une expérience d investissement simple et accessible, alliant gestion digitale intuitive à une solide stratégie d accompagnement individualisé. Une formule qui pourra séduire les investisseurs soucieux de simplicité, de coûts maîtrisés et d une relation humaine malgré une approche digitale affirmée.

Ce contrat se positionne ainsi comme une réponse concrète aux besoins des investisseurs modernes : simplicité, pédagogie et accompagnement personnalisé dans une stratégie d investissement souple et pertinente.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Une formule qui pourra séduire les investisseurs soucieux de simplicité, de coûts maîtrisés et d’une relation humaine malgré une approche digitale affirmée.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat individuel
Distribution fonds euros (2024)* :	3.60%*
Souscription minimum :	300 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Profilée
Garanties optionnelles disponibles	Garanties de base
Performance 2023 - gestion profilée - profil médian (Profil Energique)	5.27%**

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
^**Profil énergique Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).