Avis sur MMA MULTISUPPORT : rendement, frais... Score Idéal Investisseur : Notre avis : MMA Multisupport, un contrat d'assurance-vie plombé par ses frais et par le manque de diversité des supports proposés. Points forts : - Nombreuses options d'arbitrage automatique - Garantie plancher-décès jusqu'à 80 ans Points faibles : - Des frais qui plombent l'intérêt du contrat, notamment à l'entrée - La prédominance des unités de compte de Covéa, maison mère de MMA et assureur du contrat, ou de filiales de MMA. Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 20/10/2023 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie MMA MULTISUPPORT Réservé aux inscrits Notre avis : MMA Multisupport est un contrat d'assurance-vie distribué par MMA et assuré par Covéa, sa maison mère. Hélas, le contrat est peu attractif du fait de ses frais et d'une étendue de supports peu diversifiée. C'est dommage. Trop peu de diversitéMMA Multisupport propose d'investir dans un panel de 55 unités de compte et 1 fonds en euros. Le problème, c'est que la plupart de ces supports sont gérés par Covéa ou une filiale de MMA. La solidité de ces entités n'est absolument pas à remettre en cause. Mais pour l'épargnant, il est regrettable que cette assurance-vie force à rester captif du même groupe, d'autant que cela ne lui profite pas en termes de frais. Plus de diversité de gestionnaires aurait été bienvenue. De même, les supports proposés sont assez similaires : beaucoup de fonds basés sur des actions, peu d'obligataires... Et aucun fonds indiciel (ETF), ce qui aurait per Notre avis : MMA Multisupport est un contrat d'assurance-vie distribué par MMA et assuré par Covéa, sa maison mère. Hélas, le contrat est peu attractif du fait de ses frais et d'une étendue de supports peu diversifiée. C'est dommage. Trop peu de diversitéMMA Multisupport propose d'investir dans un panel de 55 unités de compte et 1 fonds en euros. Le problème, c'est que la plupart de ces supports sont gérés par Covéa ou une filiale de MMA. La solidité de ces entités n'est absolument pas à remettre en cause. Mais pour l'épargnant, il est regrettable que cette assurance-vie force à rester captif du même groupe, d'autant que cela ne lui profite pas en termes de frais. Plus de diversité de gestionnaires aurait été bienvenue. De même, les supports proposés sont assez similaires : beaucoup de fonds basés sur des actions, peu d'obligataires... Et aucun fonds indiciel (ETF), ce qui aurait permis de réduire le coût moyen des supports. L'on note toutefois la présence de 2 supports à sous-jacents immobiliers. Le fonds en euros MMA Vie a quant à lui présenté des résultats globalement dans la moyenne du marché ces dernières années, mais à condition de pouvoir profiter du taux bonus. Au-delà de la gestion libre, le contrat propose plusieurs profils de gestion nommés « packs », qui investissent entre le support en euros et l'un des OPCVM Covéa Profil Patrimoine, Covéa Profil Equilibré, Covéa Profil Dynamique ou Covéa Profil Offensif. Hélas, là encore l'on peut constater un certain manque de diversité, puisque ces OPCVM investissent majoritairement... dans d'autres OPCVM de Covéa. Par exemple, le « Pack Duo » est investi à 80% dans le fonds en euros et à 20% sur le support Covéa profil dynamique. Le « pack Dynamique » est à 50% sur chacun de ces supports. Le « pack équilibre » investit 50% de l'épargne sur le fonds en euros et 50% sur les supports « Covéa Profil Équilibre », et ainsi de suite. Des frais élevésCe qui plombe particulièrement le contrat MMA Multisupport, c'est le niveau de ses frais. Impossible d'omettre les 4 % de frais sur versement, à l'heure où la plupart des courtiers en ligne n'imposent plus de frais d'entrée. Ceux-ci sont donc à négocier par les épargnants qui veulent absolument souscrire. Les frais de gestion annuels sont dans la moyenne du marché, mais le fait que les d'arbitrages soient payants pénalise un peu plus le contrat, même si le premier est gratuit chaque année. Attention également aux changements de mode de gestion, facturés jusqu'à 0,50%. De bonnes options de gestion et une garantie prévoyanceMMA Multisupport dispose tout de même de quelques avantages, même si ceux-ci peinent à faire oublier le reste. En gestion libre, le contrat d'assurance-vie propose un bon choix d'options d'arbitrage automatique sans frais supplémentaires. L'on trouve : - Le « Stop Baisse avec retour UC » qui permet de programmer une sécurisation du capital atteint sur plusieurs supports, - La sécurisation des plus-values vers le support en euros, - Le réinvestissement des intérêts annuels, - L'investissement progressif qui permet de lisser ses investissements chaque mois, - Le désinvestissement progressif, qui à l'inverse sécurise un peu chaque mois le capital (dans l'esprit d'une gestion par horizon). Le contrat jouit d'une garantie plancher-décès, dont nous ignorons si elle est incluse ou payante. Depuis 2022, elle couvre jusqu'aux 80 ans de l'assuré et 155.000 euros, ce qui est élevé par rapport aux autres assurances-vie. En cas de moins-value constatée au décès de l'assuré, elle permet de garantir aux bénéficiaires de récupérer au moins le capital investi, moins les frais. Notre avis : MMA Multisupport est un contrat d'assurance-vie distribué par MMA et assuré par Covéa, sa maison mère. Hélas, le contrat est peu attractif du fait de ses frais et d'une étendue de supports peu diversifiée. C'est dommage. Trop peu de diversitéMMA Multisupport propose d'investir dans un panel de 55 unités de compte et 1 fonds en euros. Le problème, c'est que la plupart de ces supports sont gérés par Covéa ou une filiale de MMA. La solidité de ces entités n'est absolument pas à remettre en cause. Mais pour l'épargnant, il est regrettable que cette assurance-vie force à rester captif du même groupe, d'autant que cela ne lui profite pas en termes de frais. Plus de diversité de gestionnaires aurait été bienvenue. De même, les supports proposés sont assez similaires : beaucoup de fonds basés sur des actions, peu d'obligataires... Et aucun fonds indiciel (ETF), ce qui aurait permis de réduire le coût moyen des supports. L'on note toutefois la présence de 2 supports à sous-jacents immobiliers. Le fonds en euros MMA Vie a quant à lui présenté des résultats globalement dans la moyenne du marché ces dernières années, mais à condition de pouvoir profiter du taux bonus. Au-delà de la gestion libre, le contrat propose plusieurs profils de gestion nommés « packs », qui investissent entre le support en euros et l'un des OPCVM Covéa Profil Patrimoine, Covéa Profil Equilibré, Covéa Profil Dynamique ou Covéa Profil Offensif. Hélas, là encore l'on peut constater un certain manque de diversité, puisque ces OPCVM investissent majoritairement... dans d'autres OPCVM de Covéa. Par exemple, le « Pack Duo » est investi à 80% dans le fonds en euros et à 20% sur le support Covéa profil dynamique. Le « pack Dynamique » est à 50% sur chacun de ces supports. Le « pack équilibre » investit 50% de l'épargne sur le fonds en euros et 50% sur les supports « Covéa Profil Équilibre », et ainsi de suite. Des frais élevésCe qui plombe particulièrement le contrat MMA Multisupport, c'est le niveau de ses frais. Impossible d'omettre les 4 % de frais sur versement, à l'heure où la plupart des courtiers en ligne n'imposent plus de frais d'entrée. Ceux-ci sont donc à négocier par les épargnants qui veulent absolument souscrire. Les frais de gestion annuels sont dans la moyenne du marché, mais le fait que les d'arbitrages soient payants pénalise un peu plus le contrat, même si le premier est gratuit chaque année. Attention également aux changements de mode de gestion, facturés jusqu'à 0,50%. De bonnes options de gestion et une garantie prévoyanceMMA Multisupport dispose tout de même de quelques avantages, même si ceux-ci peinent à faire oublier le reste. En gestion libre, le contrat d'assurance-vie propose un bon choix d'options d'arbitrage automatique sans frais supplémentaires. L'on trouve : - Le « Stop Baisse avec retour UC » qui permet de programmer une sécurisation du capital atteint sur plusieurs supports, - La sécurisation des plus-values vers le support en euros, - Le réinvestissement des intérêts annuels, - L'investissement progressif qui permet de lisser ses investissements chaque mois, - Le désinvestissement progressif, qui à l'inverse sécurise un peu chaque mois le capital (dans l'esprit d'une gestion par horizon). Le contrat jouit d'une garantie plancher-décès, dont nous ignorons si elle est incluse ou payante. Depuis 2022, elle couvre jusqu'aux 80 ans de l'assuré et 155.000 euros, ce qui est élevé par rapport aux autres assurances-vie. En cas de moins-value constatée au décès de l'assuré, elle permet de garantir aux bénéficiaires de récupérer au moins le capital investi, moins les frais. La lecture complète est réservée aux inscrits à notre newsletter hebdo. (GRATUIT) Continuer avec Google Continuer avec Facebook Continuer avec Apple OU S'inscrire par email Se connecter ✔ Mot de passe oublié Notre avis : MMA Multisupport est un contrat d'assurance-vie distribué par MMA et assuré par Covéa, sa maison mère. Hélas, le contrat est peu attractif du fait de ses frais et d'une étendue de supports peu diversifiée. C'est dommage. Trop peu de diversitéMMA Multisupport propose d'investir dans un panel de 55 unités de compte et 1 fonds en euros. Le problème, c'est que la plupart de ces supports sont gérés par Covéa ou une filiale de MMA. La solidité de ces entités n'est absolument pas à remettre en cause. Mais pour l'épargnant, il est regrettable que cette assurance-vie force à rester captif du même groupe, d'autant que cela ne lui profite pas en termes de frais. Plus de diversité de gestionnaires aurait été bienvenue. De même, les supports proposés sont assez similaires : beaucoup de fonds basés sur des actions, peu d'obligataires... Et aucun fonds indiciel (ETF), ce qui aurait permis de réduire le coût moyen des supports. L'on note toutefois la présence de 2 supports à sous-jacents immobiliers. Le fonds en euros MMA Vie a quant à lui présenté des résultats globalement dans la moyenne du marché ces dernières années, mais à condition de pouvoir profiter du taux bonus. Au-delà de la gestion libre, le contrat propose plusieurs profils de gestion nommés « packs », qui investissent entre le support en euros et l'un des OPCVM Covéa Profil Patrimoine, Covéa Profil Equilibré, Covéa Profil Dynamique ou Covéa Profil Offensif. Hélas, là encore l'on peut constater un certain manque de diversité, puisque ces OPCVM investissent majoritairement... dans d'autres OPCVM de Covéa. Par exemple, le « Pack Duo » est investi à 80% dans le fonds en euros et à 20% sur le support Covéa profil dynamique. Le « pack Dynamique » est à 50% sur chacun de ces supports. Le « pack équilibre » investit 50% de l'épargne sur le fonds en euros et 50% sur les supports « Covéa Profil Équilibre », et ainsi de suite. Des frais élevésCe qui plombe particulièrement le contrat MMA Multisupport, c'est le niveau de ses frais. Impossible d'omettre les 4 % de frais sur versement, à l'heure où la plupart des courtiers en ligne n'imposent plus de frais d'entrée. Ceux-ci sont donc à négocier par les épargnants qui veulent absolument souscrire. Les frais de gestion annuels sont dans la moyenne du marché, mais le fait que les d'arbitrages soient payants pénalise un peu plus le contrat, même si le premier est gratuit chaque année. Attention également aux changements de mode de gestion, facturés jusqu'à 0,50%. De bonnes options de gestion et une garantie prévoyanceMMA Multisupport dispose tout de même de quelques avantages, même si ceux-ci peinent à faire oublier le reste. En gestion libre, le contrat d'assurance-vie propose un bon choix d'options d'arbitrage automatique sans frais supplémentaires. L'on trouve : - Le « Stop Baisse avec retour UC » qui permet de programmer une sécurisation du capital atteint sur plusieurs supports, - La sécurisation des plus-values vers le support en euros, - Le réinvestissement des intérêts annuels, - L'investissement progressif qui permet de lisser ses investissements chaque mois, - Le désinvestissement progressif, qui à l'inverse sécurise un peu chaque mois le capital (dans l'esprit d'une gestion par horizon). Le contrat jouit d'une garantie plancher-décès, dont nous ignorons si elle est incluse ou payante. Depuis 2022, elle couvre jusqu'aux 80 ans de l'assuré et 155.000 euros, ce qui est élevé par rapport aux autres assurances-vie. En cas de moins-value constatée au décès de l'assuré, elle permet de garantir aux bénéficiaires de récupérer au moins le capital investi, moins les frais. Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Un contrat plombé par ses frais et par le manque de diversité des supports proposés. Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat de groupe Distribution fonds euros (2023)* : 2.25%* à 3.25%* Souscription minimum : 2.000 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Profilée Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros55 unités de compteImmobilier Garanties optionnelles disponibles ✓ Plancher décès Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) ✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Scores par rapport au marché Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite. - Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs. - Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché. - Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion. - Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur MMA MULTISUPPORT MMA MULTISUPPORT propose notamment : - 1 fonds en euro - 55 unités de compte (actions asie, actions europe, actions france, actions monde, actions pays émergents, actions secteur eau, actions secteur écologie, actions secteur immobilier, actions thématiques, fonds immobiliers, ...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. Voir plus d'unités de compte Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Label Les performances passées ne préjugent pas des performances futures Echiquier Value Euro A (FR0011360700) Actions Europe 10,31% 12,82% 6 Centifolia C (FR0007076930) Actions France 9,71% 11,25% 6 Pictet-Water P EUR (LU0104884860) Actions thématiques 9,23% 6,21% 6 Ecofi Convictions Monde C (FR0000973562) Actions monde 8,83% 11,67% 6 EdRF - Equity Euro Core A EUR (LU1730854608) Actions Europe 7,88% 15,79% 6 Voir plus d'unités de compte Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures Echiquier Value Euro A (FR0011360700) Actions Europe 10,31% 6 Centifolia C (FR0007076930) Actions France 9,71% 6 Pictet-Water P EUR (LU0104884860) Actions thématiques 9,23% 6 Ecofi Convictions Monde C (FR0000973562) Actions monde 8,83% 6 EdRF - Equity Euro Core A EUR (LU1730854608) Actions Europe 7,88% 6 Voir plus d'unités de compte MMA MULTISUPPORT : Rendement 2023 - fonds en euros Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher. Performance annuelle du fonds euros de MMA MULTISUPPORT : Année Taux brut minimum Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2023 2.25 % 3.25 % 2.50 % 2022 1.40 % 2.15 % 2.00 % 2021 1.20 % 1.10 % 2020 1.35 % 1.85 % 1.30 % 2019 1.47 % 1.97 % 1.50 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie MMA MULTISUPPORT Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 4% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50% avec 1 gratuit/an FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.80% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0.80% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : Les frais sur versement sont de 4% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller). Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.80% pour les fonds en euros, 0.80% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès Une garantie plancher-décès couvre les bénéficiaires de l'épargne contre le risque de moins-value, jusqu'aux 80 ans de l'assuré et 155.000 euros. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 2.000 € Pour investir dans MMA MULTISUPPORT, le ticket minimum est de 2.000 €. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : HEDIOS LIFE WESAVE PATRIMOINE LINXEA VIE ASAC NEO VIE MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MMA ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie Votre avis, vos débats, vos questionsJavaScript doit être activé afin que toutes les fonctionnalités soient disponibles.* Information obligatoire10000 M'informer de l'arrivée de nouveaux commentaires via emailxInsérer un LienMerci de saisir le lien du site webEn option, vous pouvez ajouter un texte qui sera affiché{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","page_id":176892,"enabled_country":false,"country_id":0,"enabled_state":false,"state_id":0,"enabled_upload":false,"maximum_upload_amount":3,"maximum_upload_size":5,"maximum_upload_total":5,"securimage":false,"securimage_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/3rdparty\/securimage\/securimage_show.php?namespace=cmtx_176892","cmtx_wait_for_comment":"cmtx_wait_for_comment","lang_error_file_num":"Un maximum de $d fichiers peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_error_file_size":"Veuillez t\u00e9l\u00e9charger des fichiers ne d\u00e9passant pas %d MB","lang_error_file_total":"La taille totale de tous les fichiers doit \u00eatre inf\u00e9rieure \u00e0 %d MB","lang_error_file_type":"Seuls les types de fichiers image peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_text_loading":"Chargement...","lang_placeholder_country":"Pays","lang_placeholder_state":"\u00c9tat","lang_text_country_first":"Merci de s\u00e9lectionner un pays en premier","lang_button_submit":"Ajouter le commentaire","lang_button_preview":"Aper\u00e7u","lang_button_remove":"Retirer","lang_button_processing":"Merci de patienter.."}Commentaires (2) Me prévenir {"lang_button_processing":"Merci de patienter..","lang_button_notify":"S'inscrire","lang_heading_notify":"Notifications","lang_text_notify_info":"Me pr\u00e9venir des nouveaux commentaires par email.","lang_title_cancel_notify":"Annuler cette notification","lang_link_cancel":"[Annuler]"}2024-05-21T18:47:00+02:00 Calimero21 mai 2024 18:47Et bah encore une fois on est coincé avec des frais et pas assez de choix. Franchement ça m'énerve de voir qu'on arrive encore à tomber sur des contrats pareils. Où est la vraie diversité ? C'est bien joli de promettre des rendements, mais si on n'a pas d'options pour investir, à quoi ça sert ? 02024-05-09T09:52:00+02:00 Grisou9 mai 2024 9:52Ouais c'est vrai que c'est un peu limité ce contrat, je suis content de pas être tombé dedans. Je pense que pour que ça vaille vraiment le coup un contrat d'assurance-vie doit proposer beaucoup plus de diversité que ça. Qu'est-ce que vous en pensez ? 0xSignaler un commentaire Êtes-vous sûr de vouloir le signaler ?{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","page_id":176892,"is_permalink":false,"lang_text_view":"Voir","lang_text_reply":"r\u00e9pondre","lang_text_replies":"r\u00e9ponses","lang_text_replying_to":"Vous r\u00e9pondez \u00e0 un commentaire","lang_title_cancel_reply":"Annuler cette r\u00e9ponse","lang_link_cancel":"[Annuler]","lang_text_not_replying":"Vous ne r\u00e9pondez \u00e0 personne.","lang_button_loading":"Loading..","lang_button_more":"More Comments","date_auto":true,"show_pagination":true,"pagination_type":"infinite","timeago_suffixAgo":"","timeago_inPast":"un moment","timeago_seconds":"moins d'une minute","timeago_minute":"une minute","timeago_minutes":"%d minutes","timeago_hour":"une heure","timeago_hours":"%d heures","timeago_day":"un jour","timeago_days":"%d jours","timeago_month":"un mois","timeago_months":"%d mois","timeago_year":"une ann\u00e9e","timeago_years":"%d ann\u00e9es"}x{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","auto_detect":false}
