Avis sur MILLEVIE PREMIUM 2 : rendement, frais... Score Idéal Investisseur : Notre avis : Millevie Premium 2 reste un contrat assez moyen malgré son positionnement haut-de-gamme. Points forts : - La présence de fonds indiciels - La présence d'options d'arbitrage automatique Points faibles : - Des frais sur versement de 3%, à négocier absolument - Des frais sur les arbitrages peu incitatifs pour une clientèle patrimoniale - Peu de garanties optionnelles pour un tel contrat Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 15/05/2024 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie MILLEVIE PREMIUM 2 Réservé aux inscrits Millevie Premium 2 est un contrat destiné à une clientèle patrimoniale. Il est possible d'y accéder avec un ticket minimum de 15.000 €, ce qui est plutôt élevé (les personnes qui souhaitent investir moins peuvent se tourner à la Caisse d'Epargne, vers le contrat Millevie Essentiel). Pour autant, ses caractéristiques restent moyennes par rapport au marché. Malgré un investissement de départ important, les épargnants devront payer jusqu'à 3 % de frais sur chacun de leurs versements. C'est beaucoup, notamment dans un monde où de plus en plus de contrats n'imposent plus ce type de frais d'entrée. En parallèle, Millevie Premium impose des frais de gestion annuels de 0,95% sur les unités de compte, ce qui se place là encore au-dessus de la moyenne du marché. Pourtant, le choix de supports n'est pas exceptionnel, certains étant même connus pour prati Millevie Premium 2 est un contrat destiné à une clientèle patrimoniale. Il est possible d'y accéder avec un ticket minimum de 15.000 €, ce qui est plutôt élevé (les personnes qui souhaitent investir moins peuvent se tourner à la Caisse d'Epargne, vers le contrat Millevie Essentiel). Pour autant, ses caractéristiques restent moyennes par rapport au marché. Malgré un investissement de départ important, les épargnants devront payer jusqu'à 3 % de frais sur chacun de leurs versements. C'est beaucoup, notamment dans un monde où de plus en plus de contrats n'imposent plus ce type de frais d'entrée. En parallèle, Millevie Premium impose des frais de gestion annuels de 0,95% sur les unités de compte, ce qui se place là encore au-dessus de la moyenne du marché. Pourtant, le choix de supports n'est pas exceptionnel, certains étant même connus pour pratiquer des frais plutôt bon marché (ETF / fonds indiciels). Le fonds euros comprend des frais plus attrayants, mais son rendement est resté décourageant jusqu'à 2023. Sous son aspect haut-de-gamme, ce contrat d'assurance-vie n'a donc rien qui le démarque vraiment de la moyenne du marché. En gestion libre, les particuliers peuvent piocher dans l'offre de supports disponibles, néanmoins là encore Millevie Premium pêche par ses frais : chaque action d'achat-vente est facturée 0,5% du montant concerné, après un arbitrage gratuit par an. 4 options de gestion automatique intéressantes sont toutefois disponibles, à savoir la sécurisation des gains, la dynamisation des intérêts, l'investissement progressif pour lisser les placements, et la limitation des moins-values relatives pour protéger le capital en cas de baisse de la valeur d'une unité de compte. Le contrat donne aussi accès à 3 profils de gestion sous mandat nommés « Equilibre », « Vitalité » et « Audace ». C'est alors un professionnel qui sélectionne les supports d'investissement pour le compte de l'épargnant. Nous n'avons pas à ce stade d'informations concernant les performances passées de ces profils de gestion. Enfin, le contrat inclut une garantie plancher en cas de décès, qui protège les bénéficiaires contre les moins-values en cas de décès de l'assuré. Millevie Premium 2 est un contrat destiné à une clientèle patrimoniale. Il est possible d'y accéder avec un ticket minimum de 15.000 €, ce qui est plutôt élevé (les personnes qui souhaitent investir moins peuvent se tourner à la Caisse d'Epargne, vers le contrat Millevie Essentiel). Pour autant, ses caractéristiques restent moyennes par rapport au marché. Malgré un investissement de départ important, les épargnants devront payer jusqu'à 3 % de frais sur chacun de leurs versements. C'est beaucoup, notamment dans un monde où de plus en plus de contrats n'imposent plus ce type de frais d'entrée. En parallèle, Millevie Premium impose des frais de gestion annuels de 0,95% sur les unités de compte, ce qui se place là encore au-dessus de la moyenne du marché. Pourtant, le choix de supports n'est pas exceptionnel, certains étant même connus pour pratiquer des frais plutôt bon marché (ETF / fonds indiciels). Le fonds euros comprend des frais plus attrayants, mais son rendement est resté décourageant jusqu'à 2023. Sous son aspect haut-de-gamme, ce contrat d'assurance-vie n'a donc rien qui le démarque vraiment de la moyenne du marché. En gestion libre, les particuliers peuvent piocher dans l'offre de supports disponibles, néanmoins là encore Millevie Premium pêche par ses frais : chaque action d'achat-vente est facturée 0,5% du montant concerné, après un arbitrage gratuit par an. 4 options de gestion automatique intéressantes sont toutefois disponibles, à savoir la sécurisation des gains, la dynamisation des intérêts, l'investissement progressif pour lisser les placements, et la limitation des moins-values relatives pour protéger le capital en cas de baisse de la valeur d'une unité de compte. Le contrat donne aussi accès à 3 profils de gestion sous mandat nommés « Equilibre », « Vitalité » et « Audace ». C'est alors un professionnel qui sélectionne les supports d'investissement pour le compte de l'épargnant. Nous n'avons pas à ce stade d'informations concernant les performances passées de ces profils de gestion. Enfin, le contrat inclut une garantie plancher en cas de décès, qui protège les bénéficiaires contre les moins-values en cas de décès de l'assuré. La lecture complète est réservée aux inscrits à notre newsletter hebdo. (GRATUIT) Continuer avec Google Continuer avec Facebook Continuer avec Apple OU S'inscrire par email Se connecter ✔ Mot de passe oublié Millevie Premium 2 est un contrat destiné à une clientèle patrimoniale. Il est possible d'y accéder avec un ticket minimum de 15.000 €, ce qui est plutôt élevé (les personnes qui souhaitent investir moins peuvent se tourner à la Caisse d'Epargne, vers le contrat Millevie Essentiel). Pour autant, ses caractéristiques restent moyennes par rapport au marché. Malgré un investissement de départ important, les épargnants devront payer jusqu'à 3 % de frais sur chacun de leurs versements. C'est beaucoup, notamment dans un monde où de plus en plus de contrats n'imposent plus ce type de frais d'entrée. En parallèle, Millevie Premium impose des frais de gestion annuels de 0,95% sur les unités de compte, ce qui se place là encore au-dessus de la moyenne du marché. Pourtant, le choix de supports n'est pas exceptionnel, certains étant même connus pour pratiquer des frais plutôt bon marché (ETF / fonds indiciels). Le fonds euros comprend des frais plus attrayants, mais son rendement est resté décourageant jusqu'à 2023. Sous son aspect haut-de-gamme, ce contrat d'assurance-vie n'a donc rien qui le démarque vraiment de la moyenne du marché. En gestion libre, les particuliers peuvent piocher dans l'offre de supports disponibles, néanmoins là encore Millevie Premium pêche par ses frais : chaque action d'achat-vente est facturée 0,5% du montant concerné, après un arbitrage gratuit par an. 4 options de gestion automatique intéressantes sont toutefois disponibles, à savoir la sécurisation des gains, la dynamisation des intérêts, l'investissement progressif pour lisser les placements, et la limitation des moins-values relatives pour protéger le capital en cas de baisse de la valeur d'une unité de compte. Le contrat donne aussi accès à 3 profils de gestion sous mandat nommés « Equilibre », « Vitalité » et « Audace ». C'est alors un professionnel qui sélectionne les supports d'investissement pour le compte de l'épargnant. Nous n'avons pas à ce stade d'informations concernant les performances passées de ces profils de gestion. Enfin, le contrat inclut une garantie plancher en cas de décès, qui protège les bénéficiaires contre les moins-values en cas de décès de l'assuré. Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Un contrat positionné sur le haut-de-gamme, mais qui reste moyen. Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat de groupe Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents. BPCE Distribution fonds euros (2023)* : 2.30%* à 4.03%* Souscription minimum : 15.000 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Sous mandat Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros63 unités de compteETF Garanties optionnelles disponibles ✓ Plancher décès Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) ✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Scores par rapport au marché Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite. - Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs. - Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché. - Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion. - Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur MILLEVIE PREMIUM 2 MILLEVIE PREMIUM 2 propose notamment : - 1 fonds en euro - 63 unités de compte (...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. MILLEVIE PREMIUM 2 : Rendement 2023 - fonds en euros Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher. Performance annuelle du fonds euros de MILLEVIE PREMIUM 2 : Année Taux brut minimum Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2023 2.30 % 4.03 % 2.50 % 2022 1.60 % 2.40 % 2.00 % 2021 0.90 % 1.10 % 2020 0.95 % 1.30 % 2019 1.15 % 1.50 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie MILLEVIE PREMIUM 2 Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 3% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1% FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0.95% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller). Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.95% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès Le contrat comprend une garantie plancher-décès, prémunisant les bénéficiaires contre les moins-values en cas de décès de l'assuré avant un certain âge. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 15.000 € Si versements programmés, minimum / mois : 75 Pour investir dans MILLEVIE PREMIUM 2, le ticket minimum est de 15.000 €. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : HEDIOS LIFE BOURSE DIRECT HORIZON AMPLI-ASSURANCE VIE LINXEA ZEN GRISBEE VIE Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CAISSE D'EPARGNE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie Votre avis, vos débats, vos questionsJavaScript doit être activé afin que toutes les fonctionnalités soient disponibles.* Information obligatoire10000 M'informer de l'arrivée de nouveaux commentaires via emailxInsérer un LienMerci de saisir le lien du site webEn option, vous pouvez ajouter un texte qui sera affiché{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","page_id":66887,"enabled_country":false,"country_id":0,"enabled_state":false,"state_id":0,"enabled_upload":false,"maximum_upload_amount":3,"maximum_upload_size":5,"maximum_upload_total":5,"securimage":false,"securimage_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/3rdparty\/securimage\/securimage_show.php?namespace=cmtx_66887","cmtx_wait_for_comment":"cmtx_wait_for_comment","lang_error_file_num":"Un maximum de $d fichiers peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_error_file_size":"Veuillez t\u00e9l\u00e9charger des fichiers ne d\u00e9passant pas %d MB","lang_error_file_total":"La taille totale de tous les fichiers doit \u00eatre inf\u00e9rieure \u00e0 %d MB","lang_error_file_type":"Seuls les types de fichiers image peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_text_loading":"Chargement...","lang_placeholder_country":"Pays","lang_placeholder_state":"\u00c9tat","lang_text_country_first":"Merci de s\u00e9lectionner un pays en premier","lang_button_submit":"Ajouter le commentaire","lang_button_preview":"Aper\u00e7u","lang_button_remove":"Retirer","lang_button_processing":"Merci de patienter.."}Commentaires (7) Me prévenir {"lang_button_processing":"Merci de patienter..","lang_button_notify":"S'inscrire","lang_heading_notify":"Notifications","lang_text_notify_info":"Me pr\u00e9venir des nouveaux commentaires par email.","lang_title_cancel_notify":"Annuler cette notification","lang_link_cancel":"[Annuler]"}2024-05-10T17:32:00+02:00 Epicurien10 mai 2024 17:32Je viens de finir la lecture de cet article et je m'interroge sérieusement. Pouquoi quelqu'un voudrait investir une telle somme alors que les frais sont carrément astronomiques ? Et en plus, les frais de gestion annuels sont au-dessus de la moyenne du marché. On sent bien une certaine contradiction là-dedans, vous êtes d'accord ? Il y a d'autres options avec des frais nettement plus intéressants. Pourquoi on nous propose toujours des contrats où on se sent floués ? Dommage qu'on ne nous propose pas plus de transparence. 02024-05-02T15:39:00+02:00 LecteurCurieux2 mai 2024 15:39J'ai un peu de mal à comprendre les intérêts de ce contrat Millevie Premium 2. 3% de frais sur chaque versement, c'est énorme, surtout vu la somme minimale d'investissement. En plus, les frais de gestion annuels me semblent également plutôt salés... Il est où le côté 'premium' là-dedans ? 02024-04-17T17:21:58+02:00 NATHALIE DUBUISSEZ17 avril 2024 17:21bonjour,dommage que le contrat m'a été mal proposé, oui on m'a conseille ce dernier au décès de mon mari et me disant que l'argent resterai tjs à ma disposition. C'est entièrement faux. Je sais que si je viens a avoir une somme importante à placer. Plus jamais je ne ferai ce genre de contrat.J'ai plus l'impression d'avoir été rouler par la personne qui voulait se faire une commission sur mon dos. De plus mon conseiller actuel ne repond jamais aux mails. 02024-01-15T17:58:59+01:00 Lafleur15 janvier 2024 17:58Pas de rais d'entrée , mais se rattrappe sur les frais de gestion au détriment du rendement net avec Premium 2 ! 02023-09-28T17:48:03+02:00 georges l.28 septembre 2023 17:48assurance-vie mille vie premium 2 dégringolade du capital ma conseillère en placement me dit de ne pas s'en occuper de tout façon on récupère le capital. 0xSignaler un commentaire Êtes-vous sûr de vouloir le signaler ?{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","page_id":66887,"is_permalink":false,"lang_text_view":"Voir","lang_text_reply":"r\u00e9pondre","lang_text_replies":"r\u00e9ponses","lang_text_replying_to":"Vous r\u00e9pondez \u00e0 un commentaire","lang_title_cancel_reply":"Annuler cette r\u00e9ponse","lang_link_cancel":"[Annuler]","lang_text_not_replying":"Vous ne r\u00e9pondez \u00e0 personne.","lang_button_loading":"Loading..","lang_button_more":"More Comments","date_auto":true,"show_pagination":true,"pagination_type":"infinite","timeago_suffixAgo":"","timeago_inPast":"un moment","timeago_seconds":"moins d'une minute","timeago_minute":"une minute","timeago_minutes":"%d minutes","timeago_hour":"une heure","timeago_hours":"%d heures","timeago_day":"un jour","timeago_days":"%d jours","timeago_month":"un mois","timeago_months":"%d mois","timeago_year":"une ann\u00e9e","timeago_years":"%d ann\u00e9es"}x{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","auto_detect":false}
