Avis sur MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE

Meilleurtaux Placement Vie est un contrat d'assurance-vie individuel dans la continuité de MonFinancier Retraite Vie.

Assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, le contrat est accessible au plus grand nombre. Pour souscrire, la somme minimale à déposer est de 100 euros. Mais l'un de ses avantages majeurs est surtout sa politique de frais très bas. Pas de frais d'entrée, ni de frais sur versements ou de frais d'arbitrage. Les frais de gestion annuels sont de 0,60%, ce qui est dans la moyenne du marché.

En cours de contrat, 2 modes de gestion sont possibles :
- la gestion libre : l'épargnant choisit lui-même ses unités de compte,
- la gestion profilée sur option, nommée « M étoilée ». 5 profils sont disponibles selon les projets de l'épargnant, son aversion au risque et son horizon de placement. Il est alors simple de choisir entre un investissement plutôt défensif ou offensif. Cette option n'engendre pas de frais supplémentaires.
Sur 5 ans, les différents profils de gestion profilée ont généré une performance moyenne entre 1,78% et 9,93% par an selon le degré de risque (nets de frais de gestion). Évidemment, ces performances ne sont pas des garanties des performances futures, puisque celles-ci sont soumises aux aléas des marchés financiers et peuvent générer une perte de capital. 2022 a par exemple été une année marquée par une baisse significative de la plupart des unités de compte au sein de tous les contrats d'assurance-vie. Ainsi, les épargnants doivent investir avec prudence, conformément à leur profil et dans une optique de long terme.

Meilleurtaux Placement Vie met à disposition une large gamme de supports d'investissement (UC) :
- 2 fonds en euros : Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement,
- 790 OPCVM que l'épargnant peut choisir grâce à un sélectionneur de fonds,
- Des produits immobiliers avec 15 SCPI de rendement, 5 OPCI et 7 SC/SCI,
- Deux certificats métaux précieux et or,
- Des produits structurés.

Durant la période d'investissement, le souscripteur peut choisir de gérer ses placements de façon automatique sous plusieurs modes, comme la sécurisation des plus-values, l'investissement progressif, le "stop-loss" qui permet de sécuriser l'épargne en cas de moins-value atteignant un certain seuil...

À la sortie, l'épargnant peut sortir en capital ou en rente. Avant 85 ans, il peut demander la conversion du capital en rente viagère et opter pour :
- la rente par paliers croissants ou décroissants,
- la réversion à un bénéficiaire en cas de décès de 1% à 150% du montant de la rente.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui souhaitent investir avec un maximum d'options de gestion

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat individuel
Distribution fonds euros (2024)* :	2.20%* à 2.50%*
Souscription minimum :	100 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 815 unités de compte Immobilier
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès ✓Garantie dépendance ✓Autres
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).