Avis sur MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE : rendement, frais... Score Idéal Investisseur : Notre avis : Frais réduits, 2 fonds en euros, nombreuses unités de compte... Meilleurtaux Placement Vie est l'un des meilleurs contrats d'assurance-vie du moment. Points forts : - La gestion pilotée sans frais - 0% de frais d'entrée - Grande diversité d'unités de compte dont des fonds ISR, ETF et produits immobiliers - Contrat accessible à partir de 100 euros - Les nombreuses options disponibles Points faibles : - Des frais sur versement pour les SCPI, OPCI, SCI et ETF Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 15/05/2024 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE Réservé aux inscrits Meilleurtaux Placement Vie est un contrat d'assurance-vie individuel dans la continuité de MonFinancier Retraite Vie. Assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, le contrat est accessible au plus grand nombre. Pour souscrire, la somme minimale à déposer est de 100 euros. Mais l'un de ses avantages majeurs est surtout sa politique de frais très bas. Pas de frais d'entrée, ni de frais sur versements ou de frais d'arbitrage. Les frais de gestion annuels sont de 0,60%, ce qui est dans la moyenne du marché. En cours de contrat, 2 modes de gestion sont possibles : - la gestion libre : l'épargnant choisit lui-même ses unités de compte, - la gestion profilée sur option, nommée « M étoilée ». 5 profils sont disponibles selon les projets de l'épargnant, son aversion au risque et son horizon de placement. Il est alors simple de choisir entre un investissement plutôt défensif ou offensif. Meilleurtaux Placement Vie est un contrat d'assurance-vie individuel dans la continuité de MonFinancier Retraite Vie. Assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, le contrat est accessible au plus grand nombre. Pour souscrire, la somme minimale à déposer est de 100 euros. Mais l'un de ses avantages majeurs est surtout sa politique de frais très bas. Pas de frais d'entrée, ni de frais sur versements ou de frais d'arbitrage. Les frais de gestion annuels sont de 0,60%, ce qui est dans la moyenne du marché. En cours de contrat, 2 modes de gestion sont possibles : - la gestion libre : l'épargnant choisit lui-même ses unités de compte, - la gestion profilée sur option, nommée « M étoilée ». 5 profils sont disponibles selon les projets de l'épargnant, son aversion au risque et son horizon de placement. Il est alors simple de choisir entre un investissement plutôt défensif ou offensif. Cette option n'engendre pas de frais supplémentaires. Sur 5 ans, les différents profils de gestion profilée ont généré une performance moyenne entre 1,78% et 9,93% par an selon le degré de risque (nets de frais de gestion). Évidemment, ces performances ne sont pas des garanties des performances futures, puisque celles-ci sont soumises aux aléas des marchés financiers et peuvent générer une perte de capital. 2022 a par exemple été une année marquée par une baisse significative de la plupart des unités de compte au sein de tous les contrats d'assurance-vie. Ainsi, les épargnants doivent investir avec prudence, conformément à leur profil et dans une optique de long terme. Meilleurtaux Placement Vie met à disposition une large gamme de supports d'investissement (UC) : - 2 fonds en euros : Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement, - 790 OPCVM que l'épargnant peut choisir grâce à un sélectionneur de fonds, - Des produits immobiliers avec 15 SCPI de rendement, 5 OPCI et 7 SC/SCI, - Deux certificats métaux précieux et or, - Des produits structurés. Durant la période d'investissement, le souscripteur peut choisir de gérer ses placements de façon automatique sous plusieurs modes, comme la sécurisation des plus-values, l'investissement progressif, le "stop-loss" qui permet de sécuriser l'épargne en cas de moins-value atteignant un certain seuil... À la sortie, l'épargnant peut sortir en capital ou en rente. Avant 85 ans, il peut demander la conversion du capital en rente viagère et opter pour : - la rente par paliers croissants ou décroissants, - la réversion à un bénéficiaire en cas de décès de 1% à 150% du montant de la rente. Meilleurtaux Placement Vie est un contrat d'assurance-vie individuel dans la continuité de MonFinancier Retraite Vie. Assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, le contrat est accessible au plus grand nombre. Pour souscrire, la somme minimale à déposer est de 100 euros. Mais l'un de ses avantages majeurs est surtout sa politique de frais très bas. Pas de frais d'entrée, ni de frais sur versements ou de frais d'arbitrage. Les frais de gestion annuels sont de 0,60%, ce qui est dans la moyenne du marché. En cours de contrat, 2 modes de gestion sont possibles : - la gestion libre : l'épargnant choisit lui-même ses unités de compte, - la gestion profilée sur option, nommée « M étoilée ». 5 profils sont disponibles selon les projets de l'épargnant, son aversion au risque et son horizon de placement. Il est alors simple de choisir entre un investissement plutôt défensif ou offensif. Cette option n'engendre pas de frais supplémentaires. Sur 5 ans, les différents profils de gestion profilée ont généré une performance moyenne entre 1,78% et 9,93% par an selon le degré de risque (nets de frais de gestion). Évidemment, ces performances ne sont pas des garanties des performances futures, puisque celles-ci sont soumises aux aléas des marchés financiers et peuvent générer une perte de capital. 2022 a par exemple été une année marquée par une baisse significative de la plupart des unités de compte au sein de tous les contrats d'assurance-vie. Ainsi, les épargnants doivent investir avec prudence, conformément à leur profil et dans une optique de long terme. Meilleurtaux Placement Vie met à disposition une large gamme de supports d'investissement (UC) : - 2 fonds en euros : Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement, - 790 OPCVM que l'épargnant peut choisir grâce à un sélectionneur de fonds, - Des produits immobiliers avec 15 SCPI de rendement, 5 OPCI et 7 SC/SCI, - Deux certificats métaux précieux et or, - Des produits structurés. Durant la période d'investissement, le souscripteur peut choisir de gérer ses placements de façon automatique sous plusieurs modes, comme la sécurisation des plus-values, l'investissement progressif, le "stop-loss" qui permet de sécuriser l'épargne en cas de moins-value atteignant un certain seuil... À la sortie, l'épargnant peut sortir en capital ou en rente. Avant 85 ans, il peut demander la conversion du capital en rente viagère et opter pour : - la rente par paliers croissants ou décroissants, - la réversion à un bénéficiaire en cas de décès de 1% à 150% du montant de la rente. La lecture complète est réservée aux inscrits à notre newsletter hebdo. (GRATUIT) Continuer avec Google Continuer avec Facebook Continuer avec Apple OU S'inscrire par email Se connecter ✔ Mot de passe oublié Meilleurtaux Placement Vie est un contrat d'assurance-vie individuel dans la continuité de MonFinancier Retraite Vie. Assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, le contrat est accessible au plus grand nombre. Pour souscrire, la somme minimale à déposer est de 100 euros. Mais l'un de ses avantages majeurs est surtout sa politique de frais très bas. Pas de frais d'entrée, ni de frais sur versements ou de frais d'arbitrage. Les frais de gestion annuels sont de 0,60%, ce qui est dans la moyenne du marché. En cours de contrat, 2 modes de gestion sont possibles : - la gestion libre : l'épargnant choisit lui-même ses unités de compte, - la gestion profilée sur option, nommée « M étoilée ». 5 profils sont disponibles selon les projets de l'épargnant, son aversion au risque et son horizon de placement. Il est alors simple de choisir entre un investissement plutôt défensif ou offensif. Cette option n'engendre pas de frais supplémentaires. Sur 5 ans, les différents profils de gestion profilée ont généré une performance moyenne entre 1,78% et 9,93% par an selon le degré de risque (nets de frais de gestion). Évidemment, ces performances ne sont pas des garanties des performances futures, puisque celles-ci sont soumises aux aléas des marchés financiers et peuvent générer une perte de capital. 2022 a par exemple été une année marquée par une baisse significative de la plupart des unités de compte au sein de tous les contrats d'assurance-vie. Ainsi, les épargnants doivent investir avec prudence, conformément à leur profil et dans une optique de long terme. Meilleurtaux Placement Vie met à disposition une large gamme de supports d'investissement (UC) : - 2 fonds en euros : Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement, - 790 OPCVM que l'épargnant peut choisir grâce à un sélectionneur de fonds, - Des produits immobiliers avec 15 SCPI de rendement, 5 OPCI et 7 SC/SCI, - Deux certificats métaux précieux et or, - Des produits structurés. Durant la période d'investissement, le souscripteur peut choisir de gérer ses placements de façon automatique sous plusieurs modes, comme la sécurisation des plus-values, l'investissement progressif, le "stop-loss" qui permet de sécuriser l'épargne en cas de moins-value atteignant un certain seuil... À la sortie, l'épargnant peut sortir en capital ou en rente. Avant 85 ans, il peut demander la conversion du capital en rente viagère et opter pour : - la rente par paliers croissants ou décroissants, - la réversion à un bénéficiaire en cas de décès de 1% à 150% du montant de la rente. Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Les particuliers qui souhaitent investir avec un maximum d'options de gestion Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat individuel Distribution fonds euros (2023)* : 2.50%* Souscription minimum : 100 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Profilée Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros815 unités de compteImmobilier Garanties optionnelles disponibles ✓ Plancher décès ✓Garantie dépendance ✓Autres Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) ✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique Performance moyenne (gestion profilée 5 ans) 2,49% ** Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () -9.37%** *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. **Profil Équilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Scores par rapport au marché Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite. - Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs. - Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché. - Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion. - Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE propose notamment : - 2 fonds en euro - 815 unités de compte (...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. Performance de la gestion profilée sur MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE Le contrat d'assurance vie MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE propose 5 profils de gestion : - Le profil Profil Sécurité Plus - Le profil Profil Sérénité Plus - Le profil Equilibre - Le profil Dynamique - Le profil Offensif Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40. Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher. Détails des performances de la gestion pilotée par année : Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s Profil 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017 Profil Sécurité Plus NC +1.86 % +1.40 % +1.44 % +1.76 % +2.16 % +2.16 % Profil Sérénité Plus NC -4.27 % +5.31 % +3.43 % +8.28 % -0.90 % +5.16 % Equilibre NC -9.37 % +8.12 % +4.57 % +12.98 % -3.87 % +7.04 % Dynamique NC -15.74 % +11.62 % +6.00 % +18.86 % -7.57 % +9.40 % Offensif NC -23.39 % +15.84 % +7.71 % +25.91 % -12.02 % +12.23 % CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86% MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE : Rendement 2023 - fonds en euros Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher. Performance annuelle du fonds euros de MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE : Année Taux brut Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2023 2.50 % 2.50 % 2022 1.80 % 2.10 % 2.00 % 2021 1.30 % 1.10 % 2020 1.30 % 2.00 % 1.30 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 0% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% Frais de sortie : 0% FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.60% Les frais sur versement sont de 0% Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès - garantie dépendance -Garantie décès accidentel. Meilleurtaux Placement Vie propose plusieurs garanties en option avec cotisation supplémentaire : - La garantie décès, qui permet aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré de récupérer au moins le montant des versements nets effectués, - La garantie décès accidentel, qui propose le versement d'un capital aux bénéficiaires. Pour les sorties en rente, 2 garanties sont proposées en option (non cumulables) : - Les annuités garanties, que ce soit au souscripteur ou à son bénéficiaire, - Une garantie dépendance qui double le montant de la rente sous conditions. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 100 € Versements libres (minimum) : 25 € Pour investir dans MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 25 €. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : BOURSE DIRECT HORIZON DIGITAL VIE PRIME FORTUNEO VIE PLACEMENT-DIRECT EURO+ AMPLI-ASSURANCE VIE Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Meilleurtaux ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie Votre avis, vos débats, vos questionsJavaScript doit être activé afin que toutes les fonctionnalités soient disponibles.* Information obligatoire10000 M'informer de l'arrivée de nouveaux commentaires via emailxInsérer un LienMerci de saisir le lien du site webEn option, vous pouvez ajouter un texte qui sera affiché{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","page_id":32638,"enabled_country":false,"country_id":0,"enabled_state":false,"state_id":0,"enabled_upload":false,"maximum_upload_amount":3,"maximum_upload_size":5,"maximum_upload_total":5,"securimage":false,"securimage_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/3rdparty\/securimage\/securimage_show.php?namespace=cmtx_32638","cmtx_wait_for_comment":"cmtx_wait_for_comment","lang_error_file_num":"Un maximum de $d fichiers peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_error_file_size":"Veuillez t\u00e9l\u00e9charger des fichiers ne d\u00e9passant pas %d MB","lang_error_file_total":"La taille totale de tous les fichiers doit \u00eatre inf\u00e9rieure \u00e0 %d MB","lang_error_file_type":"Seuls les types de fichiers image peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_text_loading":"Chargement...","lang_placeholder_country":"Pays","lang_placeholder_state":"\u00c9tat","lang_text_country_first":"Merci de s\u00e9lectionner un pays en premier","lang_button_submit":"Ajouter le commentaire","lang_button_preview":"Aper\u00e7u","lang_button_remove":"Retirer","lang_button_processing":"Merci de patienter.."}Commentaires (5) Me prévenir {"lang_button_processing":"Merci de patienter..","lang_button_notify":"S'inscrire","lang_heading_notify":"Notifications","lang_text_notify_info":"Me pr\u00e9venir des nouveaux commentaires par email.","lang_title_cancel_notify":"Annuler cette notification","lang_link_cancel":"[Annuler]"}2024-06-05T14:45:00+02:00 ToucheATout5 juin 2024 14:45J'aime bien cette idée de gestion profilée en fonction de nos projets et notre aversion au risque. Pour ma part, j'hésite toujours entre un investissement défensif ou offensif. Quelqu'un a-t-il déjà testé 'M étoilée' ? 02024-05-14T19:42:00+02:00 Léon14 mai 2024 19:42Merci pour cette analyse complète du contrat. Les frais très bas ont attiré mon attention, par rapport à l'offre de ma banque ! 02024-05-13T17:58:00+02:00 JulesT13 mai 2024 17:58J'adore les frais bas, mais il me faut des performances! C'est bien les petites dépenses, mais sans bon rendement, c'est de la perte. Toujours cette histoire de rendement/risque... 02024-05-11T11:55:00+02:00 Gaspard11 mai 2024 11:55Je suis assez familier avec ce contrat.. J'aime bien leur politique de frais bas et me voilà reposer sur le 0,60% de frais de gestion annuels : c'est dans la moyenne du marché mais ça reste intéressant ! 02022-11-24T12:10:47+01:00 Ginette Jacquot24 novembre 2022 12:10Bonjour, J'ai voulu sur le net aller voir comment souscrire une assurance vie chez suravenir, impossible de trouver le site de souscription ? Merci de m'aider. Salutations. Ginette Jacquot. 2022-11-28T09:23:17+01:00 28 novembre 2022 9:23Bonjour, Je crois qu'il n'est pas possible de souscrire directement chez Suravenir : il faut souscrire chez un des distributeurs des contrats Suravenir. Tous sont un peu différents,vous pouvez les trouver ici en classant par assureur 1xSignaler un commentaire Êtes-vous sûr de vouloir le signaler ?{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","page_id":32638,"is_permalink":false,"lang_text_view":"Voir","lang_text_reply":"r\u00e9pondre","lang_text_replies":"r\u00e9ponses","lang_text_replying_to":"Vous r\u00e9pondez \u00e0 un commentaire","lang_title_cancel_reply":"Annuler cette r\u00e9ponse","lang_link_cancel":"[Annuler]","lang_text_not_replying":"Vous ne r\u00e9pondez \u00e0 personne.","lang_button_loading":"Loading..","lang_button_more":"More Comments","date_auto":true,"show_pagination":true,"pagination_type":"infinite","timeago_suffixAgo":"","timeago_inPast":"un moment","timeago_seconds":"moins d'une minute","timeago_minute":"une minute","timeago_minutes":"%d minutes","timeago_hour":"une heure","timeago_hours":"%d heures","timeago_day":"un jour","timeago_days":"%d jours","timeago_month":"un mois","timeago_months":"%d mois","timeago_year":"une ann\u00e9e","timeago_years":"%d ann\u00e9es"}x{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","auto_detect":false}
