Avis sur LUCYA CARDIF : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie LUCYA CARDIF

Le contrat Lucya Cardif, accessible à partir de 500 € et permettant des versements ultérieurs à partir de 50 €, est une solution d'épargne exclusive proposée par Assurancevie.com. Il est assuré par CARDIF, filiale de BNP Paribas.

Ce contrat est structuré autour de deux modes de gestion : la Gestion libre, idéale pour les investisseurs souhaitant piloter activement leurs placements, et la Gestion déléguée, pensée pour ceux qui préfèrent s'appuyer sur l'expertise de professionnels. Le contrat autorise la combinaison de ces modes de gestion. Ce dispositif offre une personnalisation poussée, capable de s'adapter aux ambitions et aux nécessités de chaque épargnant.

Focus sur la gestion libre

Dans le cadre de la gestion libre du contrat Lucya Cardif, les épargnants disposent d'un large éventail de choix avec 2300 unités de compte, incluant une diversité d'investissements comme des actions, fonds d'investissement, ETF, OPCVM, du private equity et des supports immobiliers.
Deux fonds en euros sont spécifiquement proposés :
- le Fonds général, garantissant le capital investi à 99,3%,
- et le Fonds Euro Private Strategies, fonds nouvelle génération qui investit à 50% sur le fonds général et à 50% sur des fonds non cotés en bourse. Celui-ci a pour objectif de générer des performances supérieures aux fonds en euros classiques, tout en assurant 97% du capital investi. En contrepartie, il présente des frais de gestion plus élevés (3% par an).

Ces options, enrichissant le contrat Lucya Cardif, visent à offrir une flexibilité maximale aux investisseurs souhaitant sécuriser leur épargne tout en explorant des avenues de diversification.

Des options d'arbitrage étendues et gratuites
Lucya Cardif donne accès à une belle série d'options d'arbitrage automatique sans frais supplémentaire :
- Arbitrage progressif : transfère graduellement les investissements d'un fonds à un autre pour lisser les risques.
- Optimisation des plus-values : vise à sécuriser les gains en transférant les plus-values vers un support plus sécurisé.
- Stop loss relatif et Stop loss absolu : ces mécanismes vendent automatiquement des parts pour limiter les pertes, le relatif se basant sur un pourcentage de baisse, l'absolu sur une valeur spécifique.
- Répartition constante : maintient la répartition initiale des actifs par des arbitrages réguliers, s'adaptant ainsi aux fluctuations du marché.

La gestion déléguée pour 0,25% de frais par an

La gestion déléguée du contrat Lucya Cardif est conçue pour les personnes qui préfèrent confier la gestion de leur épargne à des experts. JDHM Vie, spécialiste du conseil en investissement financier, offre un service personnalisé, axé sur une large gamme de solutions financières et patrimoniales. Accessible dès 5 000€, cette option propose trois orientations de gestion — Modéré, Équilibré, Dynamique — adaptées aux profils de risque des investisseurs. Elle permet une allocation d'actifs entièrement investie en unités de compte, sans garantie de capital mais avec une promesse d'expertise et d'accompagnement.

La gestion déléguée Fidelity International, bientôt disponible pour le contrat Lucya Cardif dès 1000€, est gérée par une société de gestion de renommée mondiale.

Les frais

Sans frais d'entrée ni frais sur versmenent, Lucya Cardif a structuré ses tarifs pour refléter la diversité des options de gestion.
Pour les fonds en euros, les frais de gestion annuels s'élèvent à 0,70% pour le Fonds général et à 3% pour le Fonds Euro Private Strategies, ce dernier taux étant nettement au-dessus du marché.
Dans le cadre de la gestion libre, les frais annuels sont relativement bas sur les unités de compte avec 0,50% par an. En gestion déléguée, il faut compter 0,25% de plus, soit 0,75% par an, un niveau qui reste très raisonnable.
À la sortie, la transformation de capital en rente viagère implique des frais pouvant atteindre 2,75% sur les arrérages.

La sortie

Le contrat Lucya Cardif propose deux modes de sortie principaux : le retrait en capital et la transformation en rente viagère. Le premier permet aux souscripteurs de récupérer leur épargne quand il ele souhaitent ou d'un seul coup, offrant ainsi une flexibilité financière selon leurs besoins. Le second, une fois choisi, convertit l'épargne accumulée en une rente viagère, fournissant un revenu régulier pour la durée restante de vie de l'assuré, sans possibilité de revenir sur cette décision, garantissant ainsi une sécurité financière à long terme. L'on regrette toutefois que cette rente ne soit pas réversible.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les personnes qui veulent investir sur les marchés financiers au travers d'un contrat d'assurance-vie, ou profiter d'une gestion déléguée à bas coût.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	UFEP
Distribution fonds euros (2023)* :	3.00%*
Souscription minimum :	500 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 2300 unités de compte Immobilier ETF Private equity
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Unités de compte disponibles sur LUCYA CARDIF

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LUCYA CARDIF propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 2300 unités de compte (actions, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions émergents, actions etats-unis, actions europe, actions france, actions isr, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

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d'unités de compte

Nom	Type d'UC	A Perf. annuelle moy. 3 ans	Performance 2023	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
BGF World Energy A2 (LU0171301533)	Actions thématiques	34,72%	3,43%	7
PUBLICIS (FR0000130577)	Actions	30,22%	43,37%	7
Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303)	Actions thématiques	26,74%	23,37%	7
Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553)	Actions Amérique	22,62%	19,60%	6
ST GOBAIN (FR0000125007)	Actions	20,45%	28,66%	7
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Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
BGF World Energy A2 (LU0171301533)	Actions thématiques	34,72%	7
PUBLICIS (FR0000130577)	Actions	30,22%	7
Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303)	Actions thématiques	26,74%	7
Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553)	Actions Amérique	22,62%	6
ST GOBAIN (FR0000125007)	Actions	20,45%	7
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LUCYA CARDIF : Rendement 2023 - fonds en euros

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Performance annuelle du fonds euros de LUCYA CARDIF :

Année	Taux brut	Taux brut maximum	Moyenne du marché (FFA)
2023	3.00 %		2.50 %
2022	2.00 %	3.02 %	2.00 %
2021	1.10 %		1.10 %
2020	1.20 %		1.30 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).