Avis sur LINXEA VIE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie LINXEA VIE

Linxea Vie, une assurance-vie taillée pour les investisseurs exigeants et diversifiés ?

Depuis son lancement en 2005, Linxea Vie, distribué par le courtier en ligne Linxea, actif dans l épargne depuis 2001, s est progressivement imposé comme une solution sérieuse dans le paysage très disputé des contrats d assurance-vie multisupports. Assuré par Generali, acteur renommé pour sa solidité financière, le contrat affiche clairement sa préférence pour une large diversification des placements au service d épargnants soucieux de combiner sécurité, rendement et liberté.

Une offre diversifiée entre sécurité et dynamisme

Avec un accès à plus de 850 supports d investissement, Linxea Vie mise résolument sur la diversité. Actions, trackers, SCPI, fonds immobiliers et fonds en euros : le choix proposé devrait satisfaire tant les épargnants prudents que ceux en quête de performance accrue (les performances passées ne préjugent pas du futur). Côté sécurité, le contrat propose les fonds euros Eurossima et Netissima dont les rendements en 2024 sont annoncés respectivement à 1,70 % et entre 3 % et 3,50 %, selon la répartition des investissements en unités de compte (UC) choisie (les performances passées ne préjugent pas du futur).

C est d ailleurs là une spécificité importante à souligner : une bonification de rendement de 1,60 % est proposée sur Netissima, sous réserve d investir au moins la moitié des versements sur des supports en UC avant le 30 juin 2025. Avantage à ne pas négliger : ce bonus, valable deux ans, peut constituer un réel « booster » de performance pour qui accepte cette contrainte de diversification temporaire (les performances passées ne préjugent pas du futur).

Une accessibilité financière intéressante

En termes d'accessibilité financière, les conditions d entrée de Linxea Vie restent raisonnables pour un contrat orienté investisseurs avertis ou patrimoniaux. Avec un ticket de 300 euros à l'ouverture et la même somme requise pour les versements complémentaires, Linxea Vie adopte une politique plutôt ouverte, comparée à des contrats patrimoniaux traditionnels souvent plus exigeants. De plus, la possibilité d'effectuer des versements programmés à partir de 50 euros par mois élargit encore son accessibilité à des investisseurs réguliers.

Gestion : liberté absolue ou délégation encadrée, au choix

L offre de gestion révèle une attention marquée à l égard des besoins réels de l investisseur moderne : le client peut choisir entre une totale autonomie grâce à la gestion libre ou déléguer la gestion de son contrat. Dans ce cas, Linxea propose une gestion pilotée, allant du profil le plus sécuritaire (défensif) à une orientation plus audacieuse (dite agressive), laissant à des gestionnaires professionnels le soin d orchestrer au mieux les placements selon les objectifs de chacun. Cette palette de choix permet une approche profondément personnalisée du risque et du rendement.

Des frais contenus au service de votre capital

À l heure où les frais sont devenus le nerf de la guerre des contrats d assurance-vie, Linxea Vie se distingue là encore positivement. Le contrat affiche une politique tarifaire particulièrement compétitive : aucun frais à l ouverture, sur les versements ou les arbitrages. Seuls subsistent des frais de gestion annuels raisonnables, de 0,75 % pour les fonds en euros et 0,60 % pour les UC (hors actions). De fait, cette structure permet à l épargnant de préserver la majeure partie de son rendement.

Un levier stratégique à optimiser selon son profil

Malgré de nombreux points forts, Linxea Vie présente certaines contraintes d investissement qu il est important de prendre en compte pour optimiser pleinement le contrat. Par exemple, la bonification avantageuse associée au fonds Netissima impose de conserver au moins la moitié du capital investi sur des unités de compte. Cette condition peut représenter une contrainte non négligeable en cas de rachats anticipés ou de mouvements imprévus sur les marchés financiers. L investisseur devra donc rester vigilant sur son allocation UC pour ne pas perdre involontairement son bonus.

Une bonne option pour ceux en quête d'équilibre

Linxea Vie est un contrat sérieusement charpenté qui saura répondre aux attentes pointues et diverses d investisseurs voulant tirer parti d une grande souplesse mais également d un cadre clair et rassurant avec Generali comme partenaire. Grâce à sa panoplie d outils, ses frais réduits et son exposition flexible à une multitude de supports, ce produit se prête particulièrement à une stratégie patrimoniale construite et réfléchie, pourvu d adopter une gestion attentive aux conditions spécifiques associées.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les personnes qui cherchent une assurance-vie avec de nombreuses possibilités et à frais bas.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	LINXEA
Distribution fonds euros (2024)* :	1.70%* à 3.50%*
Souscription minimum :	300 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 730 unités de compte Immobilier
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Unités de compte disponibles sur LINXEA VIE

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LINXEA VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 730 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions australie - nouvelle zélande, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions pays émergents, actions russie, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Performance 2024	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
ATREAM HOTELS	Hôtels	3,45%	NC	4
REMAKE LIVE	Mixtes	7,64%	7,50%	3

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Risque / 7	Score /20
ATREAM HOTELS	Hôtels	3,45%	4
REMAKE LIVE	Mixtes	7,64%	3

LINXEA VIE : Rendement 2024 - fonds en euros

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Performance annuelle du fonds euros de LINXEA VIE :

Année	Taux brut minimum	Taux brut maximum	Moyenne du marché (FFA)
2024	1.70 %	3.50 %	%
2023	3.10 %		2.50 %
2022	1.30 %	2.10 %	2.00 %
2021	0.86 %		1.10 %
2019	1.15 %		1.50 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).