Avis sur LINXEA AVENIR 2 : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie LINXEA AVENIR 2

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Linxea Avenir 2 est un contrat et d'assurance vie individuel lancé par le courtier Linxea en 2022. Assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, il dispose de nombreux atouts.

L'un de ses principaux avantages est sa facilité d'accès. Les épargnants peuvent commencer à investir à partir d'un premier versement de 100 €. Par la suite, ils peuvent effectuer des versements programmés à partir de 25 € par mois et des versements libres à tout moment à partir de 100 €.

Linxea Avenir 2 est taillé pour les épargnants qui veulent investir dans des supports financiers dans le cadre de l'assurance-vie.
Le contrat propose deux modes de gestion, à savoir la gestion libre ou la gestion pilotée, ici nommé gestion sous mandat. Dans le premier cas, les épargnants ont accès à environ 700 supports financiers, parmi lesquels sont représentés la plupart des types d'actifs qui intéressent les épargnants-investisseurs. On y retrouve notamment des OPCVM, des fonds immobiliers comme des SCPI et des trackers (ETF), titres financiers qui ont pour objectif de reproduire les performances d'un indice à hausse comme la baisse.
Pour celles et ceux qui auraient du mal à faire leur choix dans cette large gamme, Linxea propose ses "allocations stars", avec une liste d'unités de compte réduite.

Pour les épargnants faisant le choix de la gestion libre, le contrat propose des options d'arbitrage intéressantes et très complètes. Ils peuvent ainsi opter pour la limitation des moins-values, la dynamisation des plus-values (autrement dit leur réinvestissement automatique), l'investissement progressif, ou le rééquilibrage automatique du portefeuille afin de conserver toujours la même proportion de chacun des supports choisis.

Linxea Avenir 2 est aussi disponible en gestion sous mandat. Dans ce cas le choix des supports d'investissement est laissé à la société financière Montségur, en fonction du potentiel de rendement-risques souhaité. 4 profils d'investissement existent, du défensif qui a pour mission de préserver au maximum l'épargne tout en allant chercher du rendement, à l'agressif qui propose d'investir à risque pour un potentiel rendement supérieur. Dans les deux cas, l'épargne est soumise à un risque de perte en capital, puisqu'elle est investie sur les marchés financiers.

Le contrat d'assurance-vie propose également 2 fonds en euros, à savoir Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2. Ceux-ci remplacement les fonds « Suravenir Rendement » et « Suravenir Opportunités » depuis 2022. Le rendement de ces supports sécurisés est resté mitigé. Le premier, disponible à partir de 30% d'investissement dans les unités de compte, a offert des performances inférieures à la moyenne du marché ces dernières années et reste peu attractif. Le second, qui requiert d'investir a minima 50% sur les marchés, est plus performant mais est resté assez proche de la moyenne du marché en 2022. Il faut également souligner que le contrat prévoit que ses frais de gestion annuels peuvent aller jusqu'à 3%, un taux assez élevé.

Ce taux contraste avec la politique de frais bas de Linxea. En effet, Linxea Avenir 2 n'impose pas de frais à l'entrée, et ses frais de gestion annuels sont plutôt raisonnables, puisqu'il s'élève à 0,60 % sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2 et 0,60% sur les unités de compte en gestion libre. En gestion sous mandat, il faut compter 0,20 point de plus pour les unités de compte, qui passe donc à 0,80% de frais annuels.

Comme tous les contrats d'assurance-vie, d'autres frais peuvent venir à s'ajouter. Au-delà des traditionnels frais propres à chacun des supports sélectionnés et dont la moyenne effective n'est pas encore disponible, les épargnants doivent compter 0,1% de frais sur les montants investis ou désinvestis des ETF, ainsi que des frais sur les SCPI.

Au niveau des garanties, le contrat Linxea Avenir 2 assez complet, dans la mesure où il offre la possibilité d'opter pour une garantie plancher décès. Autrement dit, en cas de décès de l'assurée, l'assureur va compenser les éventuelles moins-values lors du versement du capital aux bénéficiaires (hors frais). Cette option, valable jusqu'à 85 ans, fait l'objet d'une cotisation mensuelle de la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès : de 0,015% 0,515% des capitaux sous risque, en fonction de l'âge de l'assurée.

Enfin, en cas de sortie en rente, celle-ci est réversible. Il faudra toutefois payer 3% de frais sur chaque versement.