Avis sur KOMPOZ : rendement, frais...
Kompoz est l'un des meilleurs contrats actuels. Il peut correspondre à de nombreux profils d'épargnants, a des frais bas et une belle étendue de supports.
- Les frais bas
- Les options de gestion variées, adaptées à de nombreux profils d'investisseurs
- L'étendue des supports disponibles et la présence de fonds immobiliers
- La possibilité d'accéder au fonds en euros jusqu'à 100%
- La présence d'une garantie plancher décès optionnelle, intéressante pour un contrat multisupport
Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour
Notre avis sur l'assurance vie KOMPOZ
Né en 2020, le contrat d'assurance-vie KOMPOZ de Sicavonline est à ce jour l'un des meilleurs contrats du marché : des frais bas, une gamme de supports étendue, des options de gestion variées, une gestion profilée intéressante... Le tout dans des conditions d'investissement accessibles puisqu'il est possible d'ouvrir un contrat à partir de 500 euros ou 100 euros en cas de mise en place de versements programmés (disponibles à compter de 50 € / mois).
Après avoir été passé au crible des 6 critères d'évaluation objectifs de notre barème, le contrat obtient la note de 18,32/20.
Au-delà des simples gestions libre et profilée présentes dans la plupart des contrats multisupports classiques, Kompoz propose des déclinaisons de chaque option. De quoi correspondre à divers profils d'épargnants de façon plus précise.
En gestion libre, les particuliers peuvent choisir entre 5 options d'investissement sur le fonds en euros, de 0 à 100% (option 1 : 0%, option 2 : jusqu'à 30% inclus, option 3 : jusqu'à 50% inclus, option 4 jusqu'à 70% inclus, option 5 : jusqu'à 100% inclus). Ce qui fait du contrat Kompoz un multisupport dans lequel l'accès au fonds en euros n'est pas d'emblée conditionné à un minimum d'investissement en unité de compte. Un fait qui devient rare sur le marché. Les adhérents doivent toutefois choisir l'un de ces seuils et s'y tenir.
Mais choisir Kompoz uniquement pour le fonds en euros, même avec une performance au-dessus du marché en 2020 et 2021 (attention, car les performances passées ne peuvent en aucun cas garantir le niveau des performances futures), signifierait sacrifier la partie la plus intéressante du contrat.
Car Kompoz propose une gamme étendue d'unités de compte, à la fois dans leur nombre et dans les catégories représentées.
En matière de sélection de ces UC, les particuliers peuvent là encore choisir leur style d'investissement. Deux univers sont proposés :
- la formule « Essentielle », qui donne accès au OPC et à des OPCI,
- et la formule « Étendue », qui ouvre la voie à un large panel de supports : plus de 700 UC représentatives d'actions françaises et internationales, de SICAV et FCP, mais également de supports immobiliers (SCPI et SCI notamment), d'ETF, ces véhicules financiers destinés à reproduire les performances d'un indice, et de fonds de private equity.
Le contrat Kompoz propose des options d'arbitrage d'autant plus intéressantes qu'elles sont sans frais supplémentaires. Pour gérer au mieux leurs investissements, les particuliers pourront choisir l‘arbitrage des plus-values, la limitation des moins-values absolues ou relatives, la dynamisation de la participation aux bénéfices du fonds en euros, l'investissement progressif de l'épargne et le rééquilibrage de l'allocation d'actifs cible.
Les personnes qui envisagent plutôt de déléguer le choix des investissements à des professionnels peuvent choisir le mode de gestion déléguée. Cette possibilité est ouverte dès 1500 € de dépôt. Elle est déclinée en 2 versions : la classique et celle avec sécurisation (un profil de sécurisation est déterminé par le courtier et les investissements feront l'objet d'une sécurisation progressive vers le fonds en euros selon un horizon d'investissement déterminé).
En gestion déléguée, l'argent déposé est investi par le professionnel selon le profil de l'investisseur : défensif (prudent), équilibré ou offensif. Les fonds sont répartis entre différents supports dont le choix dépend du couple rendement potentiel / risque associé.
Une garantie optionnelle en cas de décès
À leur adhésion, les particuliers peuvent choisir de souscrire à une garantie plancher décès optionnelle. En cas de décès avant le dénouement du contrat et avant l'âge de 80 ans, le ou les bénéficiaires pourront percevoir une somme minimale correspondant à la somme des primes versées moins les frais (et les éventuelles sommes déjà récupérées). Autrement dit, cette garantie peut, en cas de moins-value sur le contrat, permettre de verser un capital garanti aux bénéficiaires. Le plafond de cette garantie est plutôt élevé, puisqu'il va jusqu'à 765.000 euros.
Des frais bas
Autre point positif du contrat : les frais bas et modulés en fonction des options choisies. Ainsi, les frais de gestion annuels sur le fonds en euros varient de 0,49% à 0,84% par an en gestion libre. En gestion déléguée et gestion déléguée avec sécurisation, ces frais s'affichent entre 0,69% et 0,74%.
Même chose du côté sur les frais de gestion annuels sur les unités de compte. Il faudra compter entre 0,44% et 0,84% par an selon les options choisies en gestion libre, et de 0,69% à 0,74% en gestion déléguée et gestion déléguée avec sécurisation.
En moyenne, tablez sur 0,70% de frais pas an sur le fonds euros et les unités de compte, ce qui est légèrement inférieur à la moyenne du marché.
À souligner également : les 15 premiers arbitrages annuels sont sans frais (le 16ème et les suivants seront facturés 1%). Aucun frais sur versement n'est prélevé.
La sortie
Le contrat d'assurance-vie Kompoz offre la possibilité de sortir en capital ou en rente. Là encore, les personnes qui envisagent de sortir en rente se verront proposer plusieurs options : rente viagère simple, la rente réversible, ou la rente avec annuités garanties sur un certain nombre d'années défini avec l'assureur.
Synthèse
Ce contrat peut correspondre à de nombreux profils d'épargnants, présente des frais bas et une belle étendue de supports.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
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Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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Personaliz Epargne Digitale (assoc) |
| Distribution fonds euros (2023)* : |
1.99%* |
| Souscription minimum : | 500 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 720 unités de compte Immobilier ETF |
| Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Garantie dépendance |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
| Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () | 7.74%** |
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Unités de compte disponibles sur KOMPOZ
KOMPOZ propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 720 unités de compte (actions, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions émergents, actions europe, actions france, actions luxe, actions monde, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
| Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| PUBLICIS (FR0000130577) |
Actions | 30,22% | 43,37% | 7 | |
| Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303) |
Actions thématiques | 26,74% | 23,37% | 7 | |
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 21,80% | -12,62% | 6 | |
| ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,45% | 28,66% | 7 | |
| CAP GEMINI (FR0000125338) |
Actions | 20,15% | 15,11% | 7 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
|||||
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
||
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| PUBLICIS (FR0000130577) |
Actions | 30,22% | 7 | ||
| Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303) |
Actions thématiques | 26,74% | 7 | ||
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 21,80% | 6 | ||
| ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,45% | 7 | ||
| CAP GEMINI (FR0000125338) |
Actions | 20,15% | 7 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
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Performance de la gestion profilée sur KOMPOZ
Le contrat d'assurance vie KOMPOZ propose 3 profils de gestion :
- Le profil Défensif
- Le profil Équilibré
- Le profil Offensif
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s
| Profil | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 |
| Défensif | NC | +2.57 % | +3.33 % | NC | NC | NC | NC |
| Équilibré | NC | +7.74 % | +5.14 % | NC | NC | NC | NC |
| Offensif | NC | +13.64 % | +6.94 % | NC | NC | NC | NC |
| CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
KOMPOZ : Rendement 2023 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de KOMPOZ :
| Année | Taux brut
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 1.99 % | 2.50 % | |
| 2022 | 1.79 % | 2.31 % | 2.00 % |
| 2021 | 1.25 % | 1.10 % | |
| 2020 | 1.35 % | 1.71 % | 1.30 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie KOMPOZ
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.49 - 0.84% pour les fonds en euros, 0.44 - 0.84% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- garantie dépendance
Le contrat garantit de verser un capital au(x) bénéficiaire(s) désigné en cas de décès.
Il propose aussi une garantie plancher décès optionnelle, qui peut couvrir l'assuré jusqu'à l'âge de 80 ans et le capital investi (moins les frais et retraits éventuels) jusqu'à 765.000 €. Le tarif dépend de l'âge de l'assuré et du montant couvert.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans KOMPOZ, le ticket minimum est de 500 €.
Avances et rachat
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ALTAPROFITS VIE
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
