Avis sur HIMALIA : rendement, frais... Himalia s'adresse à des épargnants recherchant une large diversification et des options de gestion sophistiquées. Son éventail d'unités de compte et la présence du fonds euro croissance en font une solution attrayante pour ceux qui souhaitent adapter leur stratégie d'investissement. Toutefois, les frais relativement élevés peuvent limiter l'optimisation du rendement à long terme. Avant de souscrire, il est essentiel de comparer les alternatives offrant des frais plus compétitifs et une accessibilité plus fluide. Points forts : - L'étendue de l'offre de supports financiers - L'étendue des garanties de prévoyance en option - La possibilité de choisir entre les 3 fonds en euros, dont 2 innovants - La disponibilité d'un fonds eurocroissance Points faibles : - les coûts, à négocier avant de signer Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 17/03/2025 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie HIMALIA Himalia de Generali : une large diversification, mais des frais élevés Le contrat d'assurance-vie Himalia, proposé par Generali Vie, se distingue par une vaste gamme de supports d'investissement et des options de gestion variées. Destiné aux épargnants souhaitant diversifier leur portefeuille, il offre des solutions adaptées aux stratégies de sécurisation comme de dynamisation du capital. Toutefois, des frais significatifs viennent nuancer son attractivité. Un contrat conçu pour l'investissement diversifié Himalia se positionne comme un contrat multisupport individuel offrant une grande flexibilité. Il permet d'accéder à plus de 1 400 unités de compte, incluant des ETF, SCPI, SCI et OPCI. Cette diversité d'actifs en fait un support idéal pour les investisseurs recherchant une exposition étendue aux marchés financiers et immobiliers. L'investissement peut s'effectuer sous différentes formes : - Gestion libre pour piloter soi-même les allocations. - Gestion pilotée pour déléguer la stratégie d'investissement. - Fonds euro croissance “G-Croissance” pour ceux souhaitant une alternative entre fonds en euros et unités de compte. Le fonds en euros classique, l'Actif Général de Generali Vie, affiche un rendement de 1,90 % (100 % investi sur le fonds en euros) à 3,60 % en 2024, un niveau compétitif dans l'environnement actuel (les performances passées ne préjugent aps du futur). Un cadre flexible mais un accès conditionné L'accessibilité d'Himalia dépend du mode de souscription choisi. Le versement initial minimum s'élève à 5 000 €, sauf en cas d'adhésion avec versements programmés, où il est abaissé à 1 000 €. Par la suite, les versements libres sont possibles dès 2 000 €, et les versements programmés peuvent débuter à 75 € par mois. Si cette flexibilité convient aux investisseurs structurés, l'absence de souscription en ligne rend le processus moins fluide que celui de certains concurrents proposant une gestion entièrement digitale. Des frais qui peuvent peser sur la rentabilité Le principal inconvénient d'Himalia réside dans sa structure de frais, qui peut réduire la performance nette du contrat : - Frais sur versements élevés, pouvant atteindre 4,5 %. - Frais de gestion des unités de compte à hauteur de 1 % par an. - Frais d'arbitrage de 1 % (minimum 30 €), avec un seul arbitrage gratuit par an. Ces coûts sont plus élevés que ceux pratiqués sur des contrats en ligne, où les frais sur versements sont souvent nuls et les frais de gestion réduits. a Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Les particuliers qui cherchent un contrat avec de larges possibilités d'investissement et de garanties, mais qui sont prêts à négocier les coûts. Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat individuel Distribution fonds euros (2024)* : 1.90%* à 3.60%* Souscription minimum : 5.000 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Profilée Supports proposés (gestion libre) 3 fonds en euros1400 unités de compteImmobilierETF Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) ✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Autres Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) ✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur HIMALIA HIMALIA propose notamment : - 3 fonds en euro - 1400 unités de compte (actions, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions émergents, actions europe, actions france, actions luxe, actions monde, ...) - 1 fonds Eurocroissance Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. Les SCPI suivantes sont disponibles : Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2024 Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Label Score ideal-investisseur EPARGNE FONCIERE Mixtes 3,02% NC 3 LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux 3,02% NC 3 ATREAM HOTELS Hôtels 3,45% NC 4 ALTIXIA CADENCE XII Mixtes 3,70% NC 3 ALTIXIA COMMERCES Commerces 5,25% 5,10% 3 Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20 EPARGNE FONCIERE Mixtes 3,02% 3 LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux 3,02% 3 ATREAM HOTELS Hôtels 3,45% 4 ALTIXIA CADENCE XII Mixtes 3,70% 3 ALTIXIA COMMERCES Commerces 5,25% 3 HIMALIA : Rendement 2024 - fonds en euros Performance annuelle du fonds euros de HIMALIA : Année Taux brut minimum Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2024 1.90 % 3.60 % % 2023 2.60 % 4.00 % 2.50 % 2022 1.45 % 2.90 % 2.00 % 2021 0.70 % 1.10 % 2020 0.80 % 1.40 % 1.30 % 2019 1.00 % 1.50 % 1.50 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie HIMALIA Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 4.50% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 15€ Frais de sortie : 0% FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 1% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 1% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.60% Frais de gestion sous mandat (max) : 1% Les frais sur versement sont de 4.50% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller). Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 1% pour les fonds en euros, 1% pour le fonds Eurocroissance, 1% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès -Garanties prévoyances. - Garantie plancher décès : 2 options dont l'une avec indexation à 3,50% par an. Les bénéficiaires de l'assuré perçoivent un capital minimum en cas de décès correspondant à la somme des versements moins les frais et éventuels rachats, ce qui les couvre contre les éventuelles moins-values du contrat (dans la limite des 75 ans de l'épargnant). - Garantie Vie Universelle : en cas de décès, les bénéficiaires perçoivent un capital en plus du montant du contrat (dans la limite des 75 ans). Ce capital est déterminé par l'assuré. - Garantie Vie entière : l'assuré détermine le montant du capital qui sera versé aux bénéficiaires lors de son décès, dans la limite de 500.000€ et en cas de décès avant ses 75 ans. Dans tous les cas, reportez-vous aux conditions précises et exclusions prévues au contrat, ceci n'étant qu'un résumé. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 5.000 € Versements libres (minimum) : 1000 € Si versements programmés, minimum / mois : 150 € Pour investir dans HIMALIA, le ticket minimum est de 5.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1000 €, ou des versements programmés à partir de 150 € par mois. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : RES MULTISUPORT PLACEMENT-DIRECT EURO+ LINXEA AVENIR 2 PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL ALTAPROFITS VIE Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à GENERALI ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie
