Avis sur GRISBEE VIE : rendement, frais...
L'un des meilleurs contrats d'assurance-vie grâce à sa gestion 100% en ligne, sa diversité d'unités de compte, ses fonds euros et ses options de gestion.
- L'absence de frais d'entrée, de sortie en capital et de frais d'arbitrage
- La possibilité de gérer à 100% en ligne
- La large gamme d'unités de compte
- L'accès aux fonds euros Suravenir
- Les nombreuses options de gestion
- La possibilité d'investir dans des SCPI
Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour
Notre avis sur l'assurance vie GRISBEE VIE
Lancé en 2016, Grisbee Vie est l'un des meilleurs contrats d'assurance-vie grâce à sa gestion 100% en ligne, sa diversité d'unités de compte, ses fonds euros et ses options de gestion.
Ce contrat d''assurance-vie est distribué par Grisbee Gestion Privée, conseiller en gestion de patrimoine en ligne. L'entité est immatriculée auprès de l'Orias en tant que courtier en opération bancaire et de paiement (COBSP), conseiller en investissement financier (CIF) et courtiers en assurance.
Grisbee Vie fait partie des placements nouvelle génération, qui permettent de souscrire facilement grâce à un processus complètement dématérialisé : adhésion en ligne, signature électronique du contrat, gestion depuis la plateforme. Rien d'étonnant à cela, puisqu'il est distribué via l'application Grisbee : un "coach financier" en ligne qui offre une centralisation de tous les comptes des particuliers au même endroit et un robot-advisor qui facilite la sélection des placements. Ces innovations ont notamment été portées grâce à des levées de fonds de plusieurs millions d'euros.
Pour ouvrir un contrat Grisbee Vie, il suffit de déposer 1000 euros. Le placement donc plutôt accessible. Par la suite, il suffit de déposer un minimum de 100 euros pour l'alimenter ou de programmer des versements automatiques à partir de 50 euros par mois. L'avantage est de pouvoir effectuer la souscription à 100% en ligne, tout en étant accompagné par un conseiller dédié lorsque le besoin se fait sentir.
Assuré par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa), Grisbee Vie offre la possibilité de choisir soi-même ses placements. L'épargnant a le choix entre 548 unités de compte qui ont l'avantage d'être très diversifiées. Le contrat donne accès à des OPCVM classiques, mais aussi 39 ETF et des supports immobiliers dont 11 SCPI (Immo Rente, Pierre Plus, Primofamily...). Ce contrat est donc avantageux dans la mesure où il offre une vraie possibilité de diversification entre des supports financiers traditionnels, des trackers qui reproduisent les performances de divers indices et des supports basés sur l'immobilier, secteur qui reste jusqu'à présent assez stable.
Grisbee Vie permet aussi d'investir dans 2 fonds euros : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités. À condition de placer au minimum 30% de son épargne dans des unités de compte (50% pour le fonds le plus performant).
Pour ceux qui ne souhaitent pas sélectionner seuls le support, Grisbee propose une gestion pilotée, déclinée en plusieurs profils d'investisseurs en fonction de leur situation financière. Le choix des supports est alors confié à Carmignac et l'épargne répartie en fonction du profil de l'épargnant : 70% Suravenir Rendement et 30% UC pour le profil prudent, 40% Suravenir Rendement et 60% UC pour l'équilibré et 100% d'unités de compte pour le profil dynamique.
Côté frais, Grisbee ne prélève aucun frais sur les versements. L'on note également l'absence de frais sur les arbitrages ou sur la sortie de capital. Pour le reste, le contrat se situe dans la moyenne du marché, avec 0,60% par an sur le fonds en euros et les unités de compte en gestion libre et 0,80% en gestion pilotée. Les frais sur l'achat ou la vente des ETF sont de 0,1% du capital et en cas de sortie en rente, les frais d'arrérages sont de 3%. Comme pour toutes les assurances-vie, les supports en unités de compte peuvent aussi faire l'objet de frais distincts prélevés par les sociétés de gestion. Pour en savoir plus, il faut se reporter à la fiche descriptive de chaque unité de compte.
En gestion libre, de nombreuses options sont possibles : rééquilibrage automatique de l'épargne, stop-loss pour limiter les pertes le cas échéant, investissement progressif, sécurisation des plus-values...
Synthèse
Les particuliers qui souhaitent investir grâce à une application de "coach financier" (robot-advisor) et/ou qui apprécient une centralisation de tous leurs comptes au même endroit.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
|
Contrat individuel |
| Distribution fonds euros (2023)* : |
2.20%* |
| Souscription minimum : | 1.000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 548 unités de compte Immobilier |
| Garanties optionnelles disponibles |
✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Unités de compte disponibles sur GRISBEE VIE
GRISBEE VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 548 unités de compte (actions, actions afrique / moyen orient, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions corée, actions émergents, actions europe, actions france, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
| Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303) |
Actions thématiques | 26,74% | 23,37% | 7 | |
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 22,62% | 19,60% | 6 |  |
| EdRF US Value A EUR (LU1103303167) |
Actions Amérique | 19,01% | 6,64% | 6 | |
| Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc (LU1829221024) |
Actions Amérique | 18,61% | 47,08% | 6 | |
| Lyxor Index Fund - Lyxor Stoxx Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF Acc (LU1834988278) |
Actions thématiques | 18,42% | 4,54% | 7 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303) |
Actions thématiques | 26,74% | 7 | ||
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 22,62% | 6 | ||
| EdRF US Value A EUR (LU1103303167) |
Actions Amérique | 19,01% | 6 | ||
| Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc (LU1829221024) |
Actions Amérique | 18,61% | 6 | ||
| Lyxor Index Fund - Lyxor Stoxx Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF Acc (LU1834988278) |
Actions thématiques | 18,42% | 7 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,37% | 4,12% | 3 |
| |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,51% | 3,48% | 3 | ||
| PRIMOVIE | Santé | 4,44% | 4,21% | 3 |
| |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,72% | 3,62% | 3 |
| |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,58% | 3,56% | 3 |
| |
| ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | Bureaux | 4,11% | 4,14% | 3 |
| |
| REMAKE LIVE | Mixtes | 5,14% | 7,79% | 3 | 
| |
| PIERRE PLUS | Commerces | 2,70% | NC | 3 | ||
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | 0,00% | 0,00% | 3 | ||
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,85% | 4,65% | 3 | ||
| IMMORENTE | Commerces | 4,73% | 5,00% | 3 | ||
| PRIMOFAMILY | Logements | 3,21% | 3,62% | 2 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,37% | 3 | |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,51% | 3 | |
| PRIMOVIE | Santé | 4,44% | 3 | |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,72% | 3 | |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,58% | 3 | |
| ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | Bureaux | 4,11% | 3 | |
| REMAKE LIVE | Mixtes | 5,14% | 3 | |
| PIERRE PLUS | Commerces | 2,70% | 3 | |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | 0,00% | 3 | |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,85% | 3 | |
| IMMORENTE | Commerces | 4,73% | 3 | |
| PRIMOFAMILY | Logements | 3,21% | 2 |
GRISBEE VIE : Rendement 2023 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de GRISBEE VIE :
| Année | Taux brut
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 2.20 % | 2.50 % | |
| 2022 | 1.80 % | 2.10 % | 2.00 % |
| 2021 | 1.30 % | 1.10 % | |
| 2020 | 1.30 % | 2.00 % | 1.30 % |
| 2019 | 1.50 % | 2.80 % | 1.50 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie GRISBEE VIE
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Grisbee Vie offre la garantie classique d'une assurance-vie, à savoir le versement d'un capital au souscripteur ou à ses bénéficiaires en cas de décès. Il n'existe pas de garantie en option.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans GRISBEE VIE, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.
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INDEXA VIE SPIRICA
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WESAVE PATRIMOINE
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
