Avis sur GAIPARE FIDELISSIMO : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie GAIPARE FIDELISSIMO

Depuis son lancement en septembre 2021 chez Gaipare en partenariat avec Allianz Vie, le contrat d'assurance-vie Gaipare Fidelissimo suscite un intérêt marqué auprès des investisseurs exigeants en quête de diversification intelligente et d'optimisation patrimoniale. Qu'en est-il de ce contrat ?

Une structure multisupport attractive

La première particularité qui attire notre attention réside dans la structure multisupport complète du Gaipare Fidelissimo. Outre un fonds en euros qui a servi un rendement amélioré de 2,55 % en 2024 (les performances passées ne préjugent pas du futur), ce contrat offre une large palette de plus de 140 unités de compte. Actions, obligations, ETF ou encore SCPI : l'offre de supports d'investissement proposés permet de construire une allocation dynamique, adaptée à différents profils d'investisseurs.

Le fonds en euros, coeur sécurisé du contrat, profite en outre d'une gestion prudente et prévoyante ; une PPB (provision pour participation aux bénéfices) de 62,7 millions d'euros a été constituée, permettant potentiellement de lisser le rendement sur les années à venir.

Ticket d'entrée : souplesse mais ciblage assumé d'une clientèle haut de gamme

L'entrée dans le club Gaipare Fidelissimo suppose une capacité financière initiale significative, avec une exigence de versement initial fixée à 30 000 euros en gestion libre. Une alternative plus souple existe cependant : démarrer à 5 000 euros, à condition de s'engager sur des versements programmés dès 100 € mensuels. Cette caractéristique révèle clairement une stratégie assumée : cibler une clientèle haut de gamme, tout en laissant ouvert un accès intermédiaire pour attirer de nouveaux adhérents actifs dans leur démarche d'investissement.

Garantie de fidélité : un levier stratégique remarquable

Comment ne pas souligner l'avantage stratégique représenté par la garantie de fidélité ? Cette option permet une majoration de 10 % des intérêts capitalisés et non retirés pendant une période de six ans. Cette particularité bien pensée répond particulièrement à un enjeu clé pour les épargnants cherchant à maximiser la rentabilité long terme de leur épargne tout en valorisant leur fidélité. Attention cependant : la patience et la discipline dans la gestion patrimoniale seront nécessaires pour bénéficier pleinement de cet effet bonificateur.

Personnalisation poussée et gratuité bienvenue des arbitrages

Autre point notable : Gaipare Fidelissimo propose deux approches principales dans la gestion financière du capital investi. D'une part, la gestion libre permet aux investisseurs autonomes de faire leurs choix d'allocation avec finesse et agilité. D'autre part, les différents profils de gestion profilée (défensif, équilibré, dynamique, offensif) sont très appréciables pour les adhérents préférant déléguer leur stratégie d'investissement. À ces profils s'ajoutent désormais des versions intégrant explicitement des critères environnementaux et sociaux.

Cette personnalisation poussée s'accompagne d'une totale gratuité des arbitrages entre unités de compte, permettant une réactivité confortable aux évolutions des marchés sans surcoût inutile.

Des frais significatifs à surveiller

S'il est incontestablement attractif à bien des égards, ce contrat Gaipare Fidelissimo affiche toutefois des frais d'entrée pouvant atteindre 2 %, couplés à des frais annuels de gestion élevés (1,20 % sur le fonds euros et 0,03 % de cotisation associative). Cette tarification se situe au-dessus de la moyenne de ce segment d'investissement. Un point d'attention qui mérite considération, particulièrement pour les investisseurs attentifs à optimiser chaque euro placé. La volonté annoncée par Gaipare de réduire les frais de rétrocessions laisse cependant présager une évolution favorable.

Quelques garanties de prévoyance intéressantes

Enfin, ajoutons que Gaipare Fidelissimo propose également des garanties de prévoyance optionnelles, telles que la garantie décès ou encore la protection invalidité et dépendance. Des options intéressantes pour les investisseurs attentifs à une couverture complète en matière de risques personnels, en complément de la performance financière.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les particuliers en recherche d'un contrat efficace avec un montant important à investir.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	Groupement Associatif Interprofessionnel Pour l'Amélioration de la Retraite et de l'Epargne (GAIPARE)
Distribution fonds euros (2024)* :	2.55%*
Souscription minimum :	5.000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	143 unités de compte Immobilier ETF Private equity
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).