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Avis sur GAIPARE FIDELISSIMO : rendement, frais...

Score Idéal Investisseur :

Notre avis : Un contrat avec de belles possibilités mais plombé par ses frais, malgré la volonté affichée de supprimer les rétrocessions.

Points forts :
- Une belle gamme de supports
- De belles options de gestion, notamment une gestion thématique qui se démarque
- Une garantie fidélité intéressante à condition de vouloir réinvestir les gains du fonds en euros sur des supports risqués
- Une belle étendue de garanties de prévoyance sur option
- Arbitrages automatiques gratuits
Points faibles :
- Les frais plus élevés que la moyenne, ce qui est dommage pour un contrat qui met en avant l'absence de rétrocessions et de commissions.
Mise à jour le 28/03/2023
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Notre avis sur l'assurance vie GAIPARE FIDELISSIMO


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Gaipare Fidelissimo est un contrat d'assurance-vie assuré par Allianz et distribué par l'association d'épargnants Gaipare (dont le partenaire est Allianz). Il est réservé aux personnes qui souhaitent investir au minimum 30.000 euros en une seule fois, ou 5000 euros à condition de verser 100 € par mois par la suite.

Le contrat propose un fonds en euros et un panel d'environ 140 unités de compte, représentant une large variété d'actifs : actions, ETF, obligations... ainsi qu'une SCPI (Allianz Invest Pierre) et 2 FCPR. Le choix est donc plutôt intéressant. D'autant que beaucoup de ces supports disposent du label ISR, ce qui indique une prise en compte de facteurs environnementaux, sociaux ou de gouvernance dans le choix des actifs sous-jacents.

La composante principale du contrat est son aspect "fidélité". Allianz indique vouloir récompenser les adhérents qui restent longtemps. L'on pourrait croire qu'il s'agit d'un bonus sur le rende

Gaipare Fidelissimo est un contrat d'assurance-vie assuré par Allianz et distribué par l'association d'épargnants Gaipare (dont le partenaire est Allianz). Il est réservé aux personnes qui souhaitent investir au minimum 30.000 euros en une seule fois, ou 5000 euros à condition de verser 100 € par mois par la suite.

Le contrat propose un fonds en euros et un panel d'environ 140 unités de compte, représentant une large variété d'actifs : actions, ETF, obligations... ainsi qu'une SCPI (Allianz Invest Pierre) et 2 FCPR. Le choix est donc plutôt intéressant. D'autant que beaucoup de ces supports disposent du label ISR, ce qui indique une prise en compte de facteurs environnementaux, sociaux ou de gouvernance dans le choix des actifs sous-jacents.

La composante principale du contrat est son aspect "fidélité". Allianz indique vouloir récompenser les adhérents qui restent longtemps. L'on pourrait croire qu'il s'agit d'un bonus sur le rendement annuel du fonds en euros, mais la mécanique proposée est toute autre.

Le contrat assortit son fonds en euros à une « garantie de fidélité ». Les gains annuels générés par ce fonds sont investis sur un support dédié et bloqués pendant 5 ans. Une fois cette période passée, les adhérents qui n'ont pas fait de retrait se partagent les gains, y compris ceux des personnes qui ont fait un rachat. Mieux vaut donc être sûr de ne pas avoir besoin de son épargne avant terme. En outre, Allianz promet de reverser un bonus d'au minimum 10% du capital constitué à l'issue de cette période.

Il faut voir que les gains du fonds en euros sécurisé sont immédiatement réinvestis sur un support soumis aux fluctuations des marchés financiers. Ils peuvent ainsi être dynamisés ou perdre de leur valeur en cas de baisse. Bien que le fonds en euros de Gaipare Fidelissimo ait affiché des résultats supérieurs au marché en 2022, il faut considérer que ceux-ci ne sont donc pas définitivement acquis.

Conformément à ce que l'on peut attendre d'un contrat haut de gamme, Gaipare Fidelissimo propose 3 modes de gestion et 10 profils de gestion : 5 sur la base du couple rendement potentiel / risque, et 5 sur un investissement thématique (climat, gestion de l'eau, énergie, santé...). Le contrat est aussi assorti de 5 garanties complémentaires en option.

Côté frais, le contrat Gaipare Fidelissimo est plutôt déceptif. Dans les grandes lignes, il promet un accès à des unités de compte sans rétrocession de commissions (« clean-share ») et une « meilleure transparence sur les frais ». L'on pourrait donc s'attendre à une politique de frais plus bas que la moyenne.

Hélas, le niveau des frais courants appliqués au contrat est plus élevé que la moyenne et compense ce « cadeau ». D'emblée, les épargnants doivent s'acquitter de 2% de frais d'entrée. Un taux plutôt lourd, alors lorsque le ticket d'entrée est déjà important. Tentez donc de les négocier.

L'on déplore aussi la présence de frais d'arbitrage, à 1,50% en dehors de la mise en place des arbitrages automatiques. Le coût du contrat peut vite grimper si l'objectif est de procéder à des achats et reventes de supports. Le tout est à mettre en parallèle de frais de gestion importants, de 1,20% sur les UC comme sur le fonds euros, ce qui est nettement supérieur à la moyenne. Seule consolation, les frais sur les supports eux-mêmes et la gestion pilotée restent raisonnables.
Gaipare Fidelissimo est un contrat d'assurance-vie assuré par Allianz et distribué par l'association d'épargnants Gaipare (dont le partenaire est Allianz). Il est réservé aux personnes qui souhaitent investir au minimum 30.000 euros en une seule fois, ou 5000 euros à condition de verser 100 € par mois par la suite.

Le contrat propose un fonds en euros et un panel d'environ 140 unités de compte, représentant une large variété d'actifs : actions, ETF, obligations... ainsi qu'une SCPI (Allianz Invest Pierre) et 2 FCPR. Le choix est donc plutôt intéressant. D'autant que beaucoup de ces supports disposent du label ISR, ce qui indique une prise en compte de facteurs environnementaux, sociaux ou de gouvernance dans le choix des actifs sous-jacents.

La composante principale du contrat est son aspect "fidélité". Allianz indique vouloir récompenser les adhérents qui restent longtemps. L'on pourrait croire qu'il s'agit d'un bonus sur le rendement annuel du fonds en euros, mais la mécanique proposée est toute autre.

Le contrat assortit son fonds en euros à une « garantie de fidélité ». Les gains annuels générés par ce fonds sont investis sur un support dédié et bloqués pendant 5 ans. Une fois cette période passée, les adhérents qui n'ont pas fait de retrait se partagent les gains, y compris ceux des personnes qui ont fait un rachat. Mieux vaut donc être sûr de ne pas avoir besoin de son épargne avant terme. En outre, Allianz promet de reverser un bonus d'au minimum 10% du capital constitué à l'issue de cette période.

Il faut voir que les gains du fonds en euros sécurisé sont immédiatement réinvestis sur un support soumis aux fluctuations des marchés financiers. Ils peuvent ainsi être dynamisés ou perdre de leur valeur en cas de baisse. Bien que le fonds en euros de Gaipare Fidelissimo ait affiché des résultats supérieurs au marché en 2022, il faut considérer que ceux-ci ne sont donc pas définitivement acquis.

Conformément à ce que l'on peut attendre d'un contrat haut de gamme, Gaipare Fidelissimo propose 3 modes de gestion et 10 profils de gestion : 5 sur la base du couple rendement potentiel / risque, et 5 sur un investissement thématique (climat, gestion de l'eau, énergie, santé...). Le contrat est aussi assorti de 5 garanties complémentaires en option.

Côté frais, le contrat Gaipare Fidelissimo est plutôt déceptif. Dans les grandes lignes, il promet un accès à des unités de compte sans rétrocession de commissions (« clean-share ») et une « meilleure transparence sur les frais ». L'on pourrait donc s'attendre à une politique de frais plus bas que la moyenne.

Hélas, le niveau des frais courants appliqués au contrat est plus élevé que la moyenne et compense ce « cadeau ». D'emblée, les épargnants doivent s'acquitter de 2% de frais d'entrée. Un taux plutôt lourd, alors lorsque le ticket d'entrée est déjà important. Tentez donc de les négocier.

L'on déplore aussi la présence de frais d'arbitrage, à 1,50% en dehors de la mise en place des arbitrages automatiques. Le coût du contrat peut vite grimper si l'objectif est de procéder à des achats et reventes de supports. Le tout est à mettre en parallèle de frais de gestion importants, de 1,20% sur les UC comme sur le fonds euros, ce qui est nettement supérieur à la moyenne. Seule consolation, les frais sur les supports eux-mêmes et la gestion pilotée restent raisonnables.

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Commentaires (3)

Bonne analyse. J'ai souscrit à Gaipare Fidelissimo il y a quelques années et j'en suis plutôt satisfait surtout avec cette promesse de récompense pour les adhérents qui restent longtemps.

Je pige pas trop cet aspect 'fidélité', ça veut dire quoi concrètement ? Qu'on doit garder notre contrat 10 ans pour en tirer un quelconque bénéfice ? À mes yeux, ça a toujours l'air d'un moyen pour eux de nous garder captif le plus longtemps possible. Quelqu'un peut m'expliquer ?

Alors là, c'est assez intéressant comme plan. La prise en compte des facteurs environnementaux, sociaux ou de gouvernance, ça, j'achète ! Par contre, faut être prêt à investir un bon petit paquet. Les 30 000 euros d'un coup, ça fait mal au portefeuille. Je suppose que c'est aussi une forme d'investissement à long terme ? Et, ces récompenses 'fidélité', ça sonne bien, mais il y a quelque chose qui me dit que ça cache peut-être quelque chose. Comme tout dans ce genre de contrat, il faut lire entre les lignes.



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