Avis sur FLORIANE 2 : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie FLORIANE 2

Floriane 2 du Crédit Agricole : une assurance-vie patrimoniale aux frais élevés

Le contrat d'assurance-vie Floriane 2, assuré par Predica, filiale du Crédit Agricole, s'adresse principalement aux investisseurs patrimoniaux. Avec ses deux formules Access et Premium, il propose une gamme de supports diversifiée, mais souffre de frais relativement élevés et d'un fonds en euros peu compétitif.

Un contrat structuré en deux formules

Floriane 2 se décline en deux niveaux d'adhésion :
- La formule Access, accessible dès 5 000 €, donne accès à environ 20 unités de compte et impose une gestion libre.
- La formule Premium, avec un ticket d'entrée de 40 000 €, permet d'investir sur une centaine d'unités de compte et d'accéder à la gestion pilotée.

Le contrat repose sur le Fonds Général du Crédit Agricole, qui assure une certaine stabilité mais affiche un rendement inférieur à celui des meilleurs fonds en euros du marché.

Une diversification intéressante, surtout en formule Premium

L'un des points forts de Floriane 2 est la variété de supports proposés en formule Premium. On y retrouve des SCPI, des fonds euro-croissance et des options d'arbitrage automatique comme la sécurisation des plus-values et le stop-loss relatif. Ces mécanismes permettent d'ajuster l'allocation en fonction des évolutions du marché et de limiter les pertes.

Le volet prévoyance est également un atout du contrat, intégrant des garanties pour protéger les bénéficiaires en cas de décès.

Des frais qui pèsent sur la rentabilité

Si la structure d'investissement de Floriane 2 est séduisante pour les profils patrimoniaux, ses frais viennent ternir l'ensemble :
- Frais sur versements de 2,5 %, un niveau pénalisant pour l'investissement à long terme.
- Frais de gestion des unités de compte de 0,96 % par an, supérieurs à ceux d'autres contrats plus compétitifs.
- Frais d'arbitrage en cas de changement de répartition entre les supports.

Un contrat peu attractif en formule Access

La formule Access, bien que plus abordable, est nettement moins intéressante en raison de son choix limité à une vingtaine d'unités de compte. L'absence de gestion pilotée et les frais élevés réduisent son attractivité par rapport à d'autres contrats en ligne proposant une gamme plus large sans frais d'entrée.

Synthèse

---

Un contrat pour qui ?

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	Andecam (association)
Distribution fonds euros (2024)* :	2.80%* à 3.60%*
Souscription minimum :	5 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 172 unités de compte Immobilier ETF
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

YOMONI VIE

AFER MULTISUPPORT

PUISSANCE AVENIR

WESAVE PATRIMOINE

MONIWAN VIE

Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).