Avis sur EVOLUTION VIE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie EVOLUTION VIE

Évolution Vie est une assurance-vie distribuée par le courtier en ligne assurancevie.com. Elle permet d'investir simplement en ligne, avec des frais relativement bas et une possibilité d'allier gestion libre et gestion sous mandat (ce qui est rare au sein du même contrat sur le marché).

Le contrat propose en effet une sélection d'environ 140 unités de compte et un fonds en euros dont les performances sont restées modestes en 2022, sauf si l'adhérent a souscrit à l'une des options Abeille Multi Bonus. Celles-ci sont accessibles pour les versements supérieurs à 8000 € et si l'épargnant en dédie une partie à un minimum d'unités de compte. Pour 50% d'UC, le taux est ici doublé, et pour 30% d'UC, le taux est augmenté de 50%.

Les frais de gestion annuels sont raisonnables, avec 0,60% sur tous les supports. En gestion sous mandat, les frais moyens appliqués sur les unités de compte sont tout aussi raisonnables et inférieurs au marché.

Les particuliers peuvent choisir eux-mêmes leurs investissements. Dans ce cas, ils peuvent bénéficier des nombreuses options d'arbitrage automatique disponibles : sauvegarde des gains, rééquilibrage du portefeuille, dynamisation des gains sur le fonds en euros vers les unités de compte... Mais aussi des options qui se rapprochent d'une gestion par horizon :
- la sécurisation progressive qui permet de basculer régulièrement les investissements depuis supports risqués vers le fonds euros,
- le plan d'arbitrage programmé qui programme les transferts de fonds d'un support à l'autre. Fait important : les arbitrages sont gratuits et illimités.
Pour faciliter les choix, assurancevie.com propose une sélection de « Fonds stars ».

Les épargnants peuvent aussi opter pour la gestion sous mandat. Dans ce cadre, 3 profils sont disponibles en fonction du couple rendement/risques accepté par l'épargnant (prudent, équilibré et dynamique).

Enfin, le contrat est assorti d'une garantie plancher-décès, qui préserve le montant des versements moins les frais et rachats en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans. Les adhérents peuvent aussi choisir d'adopter une garantie décès cliquet, qui couvre jusqu'aux 70 ans (frais supplémentaires).

Si l'on devait lui trouver un point faible, on regretterait l'absence de certains types de produits financiers comme les ETF.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent un contrat complet et qui veulent diversifier leurs investissements sur des unités de compte (hors ETF).

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	ADER (association)
Distribution fonds euros (2024)* :	2.51%*
Souscription minimum :	500 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Gestion mixte ✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 140 unités de compte Immobilier
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Autres
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).