Avis sur ERABLE ESSENTIEL : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie ERABLE ESSENTIEL

Présentation du contrat Érable Essentiel

Érable Essentiel est un contrat d'assurance vie multisupport proposé par la Société Générale et assuré par Sogécap. Positionné comme une offre d'entrée de gamme, il est spécialement conçu pour les épargnants recherchant une solution flexible et accessible pour se constituer progressivement un capital dans le cadre fiscal avantageux de l'assurance vie.

Accessibilité et modalités de versement

Érable Essentiel est particulièrement accessible, avec un versement initial minimal à partir de 150 €. Les épargnants peuvent ensuite effectuer des versements libres à partir de 50 €, ou opter pour des versements programmés dès 25 € par mois, facilitant ainsi l'épargne régulière même avec des budgets modestes.

Options de gestion évolutives

Le contrat propose deux modes de gestion adaptés à l'évolution du montant investi. Pour un capital inférieur à 15 000 €, l'épargnant bénéficie du mode de gestion Initiative, avant de basculer automatiquement vers la Gestion Intégrale une fois ce seuil franchi. Par ailleurs, une gestion sous mandat, appelée « Alliage Gestion », est accessible dès 7 500 € d'encours, permettant une prise en charge professionnelle de l'allocation des fonds investis.

Performance attractive

En termes de performance, le fonds en euros d'Érable Essentiel a offert un rendement de base de 2,75 % en 2024. Ce rendement peut atteindre jusqu'à 3,63 % en intégrant les bonus liés aux versements réalisés sur les supports en unités de compte, récompensant ainsi la diversification des investissements.

Frais applicables
L'on peut regretter le niveau élevé des frais, situés à 0,96% sur le fonds en euros et les unités de compte. Les frais à l'entrée sont à négocier absolument.

Principaux avantages du contrat

Parmi les atouts majeurs d'Érable Essentiel figurent son accessibilité, ses faibles montants requis pour démarrer l'investissement, ainsi que la flexibilité offerte par les versements. Les options de gestion évolutives permettent également au contrat de s'adapter aux besoins des épargnants au fil du temps et de l'accroissement de leur épargne.

Particularités de l'offre Érable Essentiel

Érable Essentiel se distingue en proposant une large gamme de supports d'investissement, associant à la fois un support Sécurité en euros et différents supports en unités de compte. Cette diversité permet aux épargnants de composer leur épargne en fonction de leur profil et de leurs objectifs financiers, dans un cadre sécurisé et fiscalement avantageux.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Érable Essentiel est une offre pertinente pour les épargnants souhaitant débuter simplement et progressivement dans l'assurance vie, grâce à son accessibilité et sa souplesse. Malgré des frais élevés, il reste intéressant par sa gestion évolutive et son rendement attractif pour un produit d'entrée de gamme.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	SOGEVIE
Distribution fonds euros (2024)* :	3.31%*
Souscription minimum :	150 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 50 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles	✓Garantie dépendance ✓Autres
Options en gestion libre	✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).