Avis sur ERABLE ESSENTIEL : rendement, frais... Score Idéal Investisseur : Notre avis : Érable essentiel : frais très élevés et peu d'unités de compte : l'une des assurance-vie les moins intéressantes du marché. Points forts : - Possibilité de faire des versements programmés de 25 € par mois - Un contrat évolutif en fonction de l'âge, pour investir progressivement Points faibles : - Des frais élevés sur les versements à 3%, ce qui fait perdre en rentabilité et reste parmi les plus élevés du marché ! - Des frais de gestion très élevés, parmi les plus hauts - Un rendement sur fonds en euros très bas - Peu d'unités de compte Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 30/11/2022 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie ERABLE ESSENTIEL Réservé aux inscrits Le contrat Erable Essentiel de la Société Générale est évolutif selon l'âge du souscripteur. Accessible dès l'enfance, il donne la possibilité d'investir 70% d'investissement sur le fonds sécurisé en euros et 30% en unités de compte. Dès 18 ans, il est possible d'accéder à plus de supports (5 placements "Essentiels", des supports solidaires et toujours le fonds en euros). À partir de 18 ans et 15 000 euros d'épargne, 50 supports sont disponibles ainsi que des options payantes pour une meilleure allocation. À partir de 7500 euros déposés, il est possible de passer en gestion déléguée. La grande faiblesse de l'assurance-vie Erable est son coût : 3% sur chaque versement, c'est prohibitif, notamment à l'heure où les assurances-vie en ligne ont ramené ces frais à 0%. C'est d'autant plus regrettable que la cible visée est plutôt jeune (la Société Générale met en avant la possibilité d'ouvrir ce contrat dès l'enfanc Le contrat Erable Essentiel de la Société Générale est évolutif selon l'âge du souscripteur. Accessible dès l'enfance, il donne la possibilité d'investir 70% d'investissement sur le fonds sécurisé en euros et 30% en unités de compte. Dès 18 ans, il est possible d'accéder à plus de supports (5 placements "Essentiels", des supports solidaires et toujours le fonds en euros). À partir de 18 ans et 15 000 euros d'épargne, 50 supports sont disponibles ainsi que des options payantes pour une meilleure allocation. À partir de 7500 euros déposés, il est possible de passer en gestion déléguée. La grande faiblesse de l'assurance-vie Erable est son coût : 3% sur chaque versement, c'est prohibitif, notamment à l'heure où les assurances-vie en ligne ont ramené ces frais à 0%. C'est d'autant plus regrettable que la cible visée est plutôt jeune (la Société Générale met en avant la possibilité d'ouvrir ce contrat dès l'enfance) et à faibles revenus (versements programmés à partir de 25 euros seulement). Les frais de gestion ne rattrapent rien, puisqu'ils sont là encore parmi les plus élevés du marché. Sur sa brochure, l'assurance-vie évoque 0,08%... Mais il faut bien noter que c'est ce qu'il faut payer par mois et non par an, ce qui contribue à brouiller les cartes. Rien ne justifie une telle tarification, surtout lorsque l'on s'adresse notamment à des enfants dans le cadre de sa politique commerciale : le nombre d'unités de compte est assez restreint et les options ne sont pas très différentes de ce que l'on trouve ailleurs (dynamisation du rendement, investissement progressif, sécurisation des gains, la diversification, alertes par sms ou mail), d'autant qu'elles sont payantes (0,50% du montant arbitré). Seule l'option Prévoyance, qui garantit le versement sur le contrat en cas de maladie, accident ou incapacité de travail, est réellement originale. Notons toutefois que ce tarif est dégressif, mais il faut investir au minimum 150.000 euros pour obtenir un taux intéressant de 0,48% par an. Le contrat permet d'investir dans une gamme de supports solidaires. Elle injecte 5 à 10% de l'épargne dans des entreprises solidaires. Chaque support prévoit le versement de 50% des revenus annuels à une association choisie parmi 4 proposées. Mais à ce niveau de frais, mieux vaut verser directement un don à l'association choisie. Les frais très élevés sur cette assurance-vie, le peu d'unités de compte disponibles et la faiblesse du rendement sur le fonds en euros en font l'une des assurance-vie les moins intéressantes du marché, à moins d'avoir au moins 150.000 euros à investir. Le contrat Erable Essentiel de la Société Générale est évolutif selon l'âge du souscripteur. Accessible dès l'enfance, il donne la possibilité d'investir 70% d'investissement sur le fonds sécurisé en euros et 30% en unités de compte. Dès 18 ans, il est possible d'accéder à plus de supports (5 placements "Essentiels", des supports solidaires et toujours le fonds en euros). À partir de 18 ans et 15 000 euros d'épargne, 50 supports sont disponibles ainsi que des options payantes pour une meilleure allocation. À partir de 7500 euros déposés, il est possible de passer en gestion déléguée. La grande faiblesse de l'assurance-vie Erable est son coût : 3% sur chaque versement, c'est prohibitif, notamment à l'heure où les assurances-vie en ligne ont ramené ces frais à 0%. C'est d'autant plus regrettable que la cible visée est plutôt jeune (la Société Générale met en avant la possibilité d'ouvrir ce contrat dès l'enfance) et à faibles revenus (versements programmés à partir de 25 euros seulement). Les frais de gestion ne rattrapent rien, puisqu'ils sont là encore parmi les plus élevés du marché. Sur sa brochure, l'assurance-vie évoque 0,08%... Mais il faut bien noter que c'est ce qu'il faut payer par mois et non par an, ce qui contribue à brouiller les cartes. Rien ne justifie une telle tarification, surtout lorsque l'on s'adresse notamment à des enfants dans le cadre de sa politique commerciale : le nombre d'unités de compte est assez restreint et les options ne sont pas très différentes de ce que l'on trouve ailleurs (dynamisation du rendement, investissement progressif, sécurisation des gains, la diversification, alertes par sms ou mail), d'autant qu'elles sont payantes (0,50% du montant arbitré). Seule l'option Prévoyance, qui garantit le versement sur le contrat en cas de maladie, accident ou incapacité de travail, est réellement originale. Notons toutefois que ce tarif est dégressif, mais il faut investir au minimum 150.000 euros pour obtenir un taux intéressant de 0,48% par an. Le contrat permet d'investir dans une gamme de supports solidaires. Elle injecte 5 à 10% de l'épargne dans des entreprises solidaires. Chaque support prévoit le versement de 50% des revenus annuels à une association choisie parmi 4 proposées. Mais à ce niveau de frais, mieux vaut verser directement un don à l'association choisie. Les frais très élevés sur cette assurance-vie, le peu d'unités de compte disponibles et la faiblesse du rendement sur le fonds en euros en font l'une des assurance-vie les moins intéressantes du marché, à moins d'avoir au moins 150.000 euros à investir. La lecture complète est réservée aux inscrits à notre newsletter hebdo. (GRATUIT) Continuer avec Google Continuer avec Facebook Continuer avec Apple OU S'inscrire par email Se connecter ✔ Mot de passe oublié Le contrat Erable Essentiel de la Société Générale est évolutif selon l'âge du souscripteur. Accessible dès l'enfance, il donne la possibilité d'investir 70% d'investissement sur le fonds sécurisé en euros et 30% en unités de compte. Dès 18 ans, il est possible d'accéder à plus de supports (5 placements "Essentiels", des supports solidaires et toujours le fonds en euros). À partir de 18 ans et 15 000 euros d'épargne, 50 supports sont disponibles ainsi que des options payantes pour une meilleure allocation. À partir de 7500 euros déposés, il est possible de passer en gestion déléguée. La grande faiblesse de l'assurance-vie Erable est son coût : 3% sur chaque versement, c'est prohibitif, notamment à l'heure où les assurances-vie en ligne ont ramené ces frais à 0%. C'est d'autant plus regrettable que la cible visée est plutôt jeune (la Société Générale met en avant la possibilité d'ouvrir ce contrat dès l'enfance) et à faibles revenus (versements programmés à partir de 25 euros seulement). Les frais de gestion ne rattrapent rien, puisqu'ils sont là encore parmi les plus élevés du marché. Sur sa brochure, l'assurance-vie évoque 0,08%... Mais il faut bien noter que c'est ce qu'il faut payer par mois et non par an, ce qui contribue à brouiller les cartes. Rien ne justifie une telle tarification, surtout lorsque l'on s'adresse notamment à des enfants dans le cadre de sa politique commerciale : le nombre d'unités de compte est assez restreint et les options ne sont pas très différentes de ce que l'on trouve ailleurs (dynamisation du rendement, investissement progressif, sécurisation des gains, la diversification, alertes par sms ou mail), d'autant qu'elles sont payantes (0,50% du montant arbitré). Seule l'option Prévoyance, qui garantit le versement sur le contrat en cas de maladie, accident ou incapacité de travail, est réellement originale. Notons toutefois que ce tarif est dégressif, mais il faut investir au minimum 150.000 euros pour obtenir un taux intéressant de 0,48% par an. Le contrat permet d'investir dans une gamme de supports solidaires. Elle injecte 5 à 10% de l'épargne dans des entreprises solidaires. Chaque support prévoit le versement de 50% des revenus annuels à une association choisie parmi 4 proposées. Mais à ce niveau de frais, mieux vaut verser directement un don à l'association choisie. Les frais très élevés sur cette assurance-vie, le peu d'unités de compte disponibles et la faiblesse du rendement sur le fonds en euros en font l'une des assurance-vie les moins intéressantes du marché, à moins d'avoir au moins 150.000 euros à investir. Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Les particuliers qui veulent un contrat simple, sans regarder le prix. Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat de groupe Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents. SOGEVIE Distribution fonds euros (2023)* : 2.85%* à 3.72%* Souscription minimum : 150 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Sous mandat Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros50 unités de compte Garanties optionnelles disponibles ✓Garantie dépendance ✓Autres Options en gestion libre ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Scores par rapport au marché Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite. - Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs. - Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché. - Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion. - Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur ERABLE ESSENTIEL ERABLE ESSENTIEL propose notamment : - 1 fonds en euro - 50 unités de compte (...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. ERABLE ESSENTIEL : Rendement 2023 - fonds en euros Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher. Performance annuelle du fonds euros de ERABLE ESSENTIEL : Année Taux brut minimum Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2023 2.85 % 3.72 % 2.50 % 2022 1.60 % 2.88 % 2.00 % 2021 0.75 % 1.10 % 2020 0.75 % 1.30 % 2019 0.90 % 1.50 % 2018 1.33 % 1.80 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie ERABLE ESSENTIEL Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 3% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.25 à 0.50% selon support FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.96% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0.96% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 60 à 522 € par an Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller). Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.96% pour les fonds en euros, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - garantie dépendance -Alerte par SMS. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 150 € Versements libres (minimum) : 50 € Si versements programmés, minimum / mois : 25 € Pour investir dans ERABLE ESSENTIEL, le ticket minimum est de 150 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50 €, ou des versements programmés à partir de 25 € par mois. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : LUCYA CARDIF RES MULTISUPORT LINXEA AVENIR 2 COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT FORTUNEO VIE Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à SOCIETE GENERALE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie Votre avis, vos débats, vos questionsJavaScript doit être activé afin que toutes les fonctionnalités soient disponibles.* Information obligatoire10000 M'informer de l'arrivée de nouveaux commentaires via emailxInsérer un LienMerci de saisir le lien du site webEn option, vous pouvez ajouter un texte qui sera affiché{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","page_id":111404,"enabled_country":false,"country_id":0,"enabled_state":false,"state_id":0,"enabled_upload":false,"maximum_upload_amount":3,"maximum_upload_size":5,"maximum_upload_total":5,"securimage":false,"securimage_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/3rdparty\/securimage\/securimage_show.php?namespace=cmtx_111404","cmtx_wait_for_comment":"cmtx_wait_for_comment","lang_error_file_num":"Un maximum de $d fichiers peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_error_file_size":"Veuillez t\u00e9l\u00e9charger des fichiers ne d\u00e9passant pas %d MB","lang_error_file_total":"La taille totale de tous les fichiers doit \u00eatre inf\u00e9rieure \u00e0 %d MB","lang_error_file_type":"Seuls les types de fichiers image peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_text_loading":"Chargement...","lang_placeholder_country":"Pays","lang_placeholder_state":"\u00c9tat","lang_text_country_first":"Merci de s\u00e9lectionner un pays en premier","lang_button_submit":"Ajouter le commentaire","lang_button_preview":"Aper\u00e7u","lang_button_remove":"Retirer","lang_button_processing":"Merci de patienter.."}Commentaires (2) Me prévenir {"lang_button_processing":"Merci de patienter..","lang_button_notify":"S'inscrire","lang_heading_notify":"Notifications","lang_text_notify_info":"Me pr\u00e9venir des nouveaux commentaires par email.","lang_title_cancel_notify":"Annuler cette notification","lang_link_cancel":"[Annuler]"}2024-05-20T22:13:44+02:00 frej20 mai 2024 22:13bonjour,j'ai souscris au contrat d'assurance vie Erable il y a moins de 1 mois. Je souhaite le résilier pendant le mois de rétractation. je dois faire un recommandé mais à qui et à quelle adresse ? comment formuler le courrier ? j'ai mis 200€ est-ce que je pourrai les récupérer en intégralité ou aurais-je des pénalités ?Merci pour vos réponses. 02023-10-22T11:43:15+02:00 deberdt22 octobre 2023 11:43C'est une arnaque de société générale moins 22% en 18 mois peu d'explication à donner, le résultat est parlant 0xSignaler un commentaire Êtes-vous sûr de vouloir le signaler ?{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","page_id":111404,"is_permalink":false,"lang_text_view":"Voir","lang_text_reply":"r\u00e9pondre","lang_text_replies":"r\u00e9ponses","lang_text_replying_to":"Vous r\u00e9pondez \u00e0 un commentaire","lang_title_cancel_reply":"Annuler cette r\u00e9ponse","lang_link_cancel":"[Annuler]","lang_text_not_replying":"Vous ne r\u00e9pondez \u00e0 personne.","lang_button_loading":"Loading..","lang_button_more":"More Comments","date_auto":true,"show_pagination":true,"pagination_type":"infinite","timeago_suffixAgo":"","timeago_inPast":"un moment","timeago_seconds":"moins d'une minute","timeago_minute":"une minute","timeago_minutes":"%d minutes","timeago_hour":"une heure","timeago_hours":"%d heures","timeago_day":"un jour","timeago_days":"%d jours","timeago_month":"un mois","timeago_months":"%d mois","timeago_year":"une ann\u00e9e","timeago_years":"%d ann\u00e9es"}x{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","auto_detect":false}
