Avis sur EASY BOURSE EASY VIE : rendement, frais... Un contrat accessible et assez complet, aux frais raisonnables. Une bonne étendue d'options de gestion et de garanties. Points forts : - Une offre zéro frais d'entrée et sans frais d'arbitrage (hors options automatiques), idéale pour une clientèle autonome et active - Un fonds euros à la performance compétitive en 2023 comprises entre 2,40% et 3,90% (les performances passées ne préjugent pas du futur) - Une grande diversité d'environ 200 unités de compte : ETF, fonds ISR, SCPI - Plusieurs modes de gestion proposés (libre autonome, libre accompagnée, gestion sous mandat) - Des garanties optionnelles intéressantes (coup dur premium, garantie plancher) Points faibles : - Contrat fermé aux nouveaux investisseurs depuis l'été 2024, limitant les perspectives de futurs versements et arbitrages - Incertitude à date sur une offre future en remplacement par EasyBourse - Frais de gestion légèrement variables selon l'encours sur UC (entre 0,65% et 0,85%) Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 22/03/2025 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie EASY BOURSE EASY VIE Depuis l'été 2024, EasyBourse, courtier en ligne rattaché à La Banque Postale, ne propose plus son contrat phare EasyVie. Si celui-ci est fermé à la souscription pour les nouveaux entrants, il demeure cependant actif pour les clients déjà titulaires. Retour sur un produit qui avait structuré son offre d'épargne ces dernières années. Un contrat multisupport en ligne articulé autour d'un fonds euros compétitif EasyVie, souscrit auprès de l'assureur français de référence CNP Assurances, était conçu pour séduire une clientèle de cadres et investisseurs avertis, friande de placements diversifiés et accessibles intégralement en ligne. Accessible à l'époque de sa commercialisation dès 1 000 euros, ce contrat multisupport caractéristique des courtiers web affichait des coûts attractifs, se distinguant ainsi des offres plus traditionnelles. Aucun frais d'entrée n'était facturé sur les souscriptions, et l'épargnant bénéficiait d'une totale autonomie de gestion sans frais d'arbitrage supplémentaire (hors options automatiques). Parmi les atouts majeurs, le fonds euros EASYVIE Euros affichait en 2023 un rendement attractif compris entre 2,40% et 3,90% (les performances passées ne préjugent pas du futur), représentant alors un réel avantage dans un contexte économique largement inflationniste. Avec un frais de gestion de 0,75%, ce fonds venait se positionner favorablement par rapport à bien des offres concurrentes existantes. Une palette de près de 200 supports diversifiés répondant à différents profils d'investisseurs Les investisseurs aguerris ciblaient également ce contrat pour la richesse de son offre en unités de compte (UC). EasyVie intégrait environ 200 supports, sélectionnés avec soin. L'offre englobait ainsi des ETF, des fonds socialement responsables (ISR), et permettait même la diversification immobilière grâce à ses cinq SCPI référencées. Avec des frais de gestion sur UC raisonnables, compris entre 0,65% et 0,85% selon les encours détenus, le positionnement tarifaire était pertinent. Au-delà de ces supports variés, EasyVie proposait diverses approches de gestion selon les appétences et compétences des investisseurs. De la gestion autonome complètement libre à celle sous mandat pour ceux préférant déléguer les décisions d'investissement à des professionnels, en passant par une gestion libre mais accompagnée, tout était pensé pour répondre aux besoins spécifiques de la clientèle. Des options de gestion bien pratiques et des garanties optionnelles pertinentes Dans l'optique d'accompagner au mieux ses assurés dans une stratégie de gestion optimisée, EasyVie avait intégré des outils très appréciés des investisseurs prudents, comme la sécurisation automatique des plus-values ou l'investissement progressif. En complément, diverses garanties optionnelles rassurantes renforçaient une offre déjà séduisante sur le papier : la garantie coup dur premium ou la garantie plancher en cas de décès permettaient ainsi à l'épargnant de bénéficier d'une certaine tranquillité d'esprit, conjuguant rentabilité potentielle et protection. Un avenir incertain et des interrogations sur la relève d'EasyVie En cessant la commercialisation du contrat EasyVie à l'été 2024, EasyBourse a laissé vacante une place intéressante dans son offre produit. A ce jour, nous n'avons eu aucune information sur un éventuel remplaçant pour ce contrat phare. Un flou qui pourrait susciter quelques interrogations chez ses clients fidèles, en particulier ceux habitués à la flexibilité du modèle en ligne, d'autant plus qu'ils continuent à détenir le contrat existant toujours géré par l'assureur historique partenaire. a Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat individuel Distribution fonds euros (2023)* : 2.40%* Souscription minimum : 1.000 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Gestion mixte ✓ Sous mandat Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros206 unités de compteImmobilier Garanties optionnelles disponibles ✓ Plancher décès ✓Autres Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) ✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () -4.59%** *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. ** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur EASY BOURSE EASY VIE EASY BOURSE EASY VIE propose notamment : - 1 fonds en euro - 206 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions corée, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions or et métaux précieux, actions pays émergents, ...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. Voir plus d'unités de compte Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Label Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ABN AMR2 Funds - Parnassus US Sustainable Equities A EUR Capitalisation (LU1481505755) Actions Amérique 13,47% 18,93% 6 BNP Paribas Aqua Classic (FR0010668145) Actions thématiques 12,05% 16,60% 6 Amundi Actions USA ISR P C (FR0010153320) Actions Amérique 11,41% 13,48% 6 Centifolia C (FR0007076930) Actions France 9,71% 11,25% 6 Comgest Renaissance Europe C (FR0000295230) Actions Europe 9,63% 15,67% 6 Voir plus d'unités de compte Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ABN AMR2 Funds - Parnassus US Sustainable Equities A EUR Capitalisation (LU1481505755) Actions Amérique 13,47% 6 BNP Paribas Aqua Classic (FR0010668145) Actions thématiques 12,05% 6 Amundi Actions USA ISR P C (FR0010153320) Actions Amérique 11,41% 6 Centifolia C (FR0007076930) Actions France 9,71% 6 Comgest Renaissance Europe C (FR0000295230) Actions Europe 9,63% 6 Voir plus d'unités de compte Les SCPI suivantes sont disponibles : Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2023 Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Label Score ideal-investisseur EFIMMO 1 Bureaux 4,85% 4,65% 3 LF EUROPIMMO Bureaux 4,33% 4,64% 3 PFO2 Bureaux 4,34% 4,10% 3 PRIMOPIERRE Bureaux 4,37% 4,12% 3 Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20 EFIMMO 1 Bureaux 4,85% 3 LF EUROPIMMO Bureaux 4,33% 3 PFO2 Bureaux 4,34% 3 PRIMOPIERRE Bureaux 4,37% 3 Performance de la gestion profilée sur EASY BOURSE EASY VIE Le contrat d'assurance vie EASY BOURSE EASY VIE propose 5 profils de gestion : - Le profil Mandat de gestion - prudent - Le profil Mandat de gestion - équilibré - Le profil Mandat de gestion - dynamique - Le profil Mandat de gestion - audacieux - Le profil Mandat de gestion - modéré Détails des performances de la gestion pilotée par année : Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s Profil 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017 Mandat de gestion - prudent NC -1.65 % NC NC NC NC NC Mandat de gestion - équilibré NC -4.59 % NC NC NC NC NC Mandat de gestion - dynamique NC -8.41 % NC NC NC NC NC Mandat de gestion - audacieux NC -10.17 % NC NC NC NC NC Mandat de gestion - modéré NC -2.44 % NC NC NC NC NC CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86% EASY BOURSE EASY VIE : Rendement 2023 - fonds en euros Performance annuelle du fonds euros de EASY BOURSE EASY VIE : Année Taux brut Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2023 2.40 % 2.50 % 2022 1.60 % 3.20 % 2.00 % 2021 1.32 % 1.10 % 2020 1.20 % 2.40 % 1.30 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie EASY BOURSE EASY VIE Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 0% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.75% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0.85% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.16% Les frais sur versement sont de 0% Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.75% pour les fonds en euros, 0.85% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès -Garantie coup dur. Le contrat propose deux types de garanties optionnelles : - Garantie optionnelle coup dur premium : cette garantie est conçue pour offrir une protection supplémentaire en cas d'événements imprévus et graves, qui pourraient affecter financièrement l'assuré. L'idée principale est de compenser une éventuelle moins-value qui pourrait survenir au moment du rachat du contrat d'assurance-vie. Cette situation peut se présenter dans des scénarios où la valeur des unités de compte dans le contrat a diminué, du fait des fluctuations du marché, au moment où l'assuré a besoin de récupérer son argent. Si l'assuré doit effectuer un rachat (retrait partiel ou total des fonds) suite à un événement imprévu et grave (comme une maladie grave, un accident, etc.), et que la valeur du contrat est inférieure aux sommes investies, cette garantie permet de compenser la différence, assurant ainsi que l'assuré ne subisse pas de perte financière due aux conditions de marché défavorables. - Garantie plancher optionnelle en cas de décès : il s'agit d'une protection destinée à sécuriser les bénéficiaires en cas de décès de l'assuré. Elle assure que, même en cas de baisse de la valeur des investissements sur le marché, les bénéficiaires recevront au moins le montant total des versements effectués dans le contrat. En cas de décès de l'assuré, si la valeur actuelle du contrat d'assurance-vie est inférieure au total des versements effectués, cette garantie couvre la différence. Ainsi, les bénéficiaires sont assurés de recevoir au moins la somme totale des primes versées (moins les frais), indépendamment des fluctuations du marché. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 1.000 € Versements libres (minimum) : 50 Pour investir dans EASY BOURSE EASY VIE, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : LUCYA CARDIF KOMPOZ BFORBANK VIE PATRIMEA NETLIFE 2 AFER MULTISUPPORT Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à EASY BOURSE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie
