Avis sur DYNAVIE : rendement, frais... Score Idéal Investisseur : Notre avis : Dynavie est un solide contrat individuel d'assurance sur la vie monosupport en euros. Ses performances ont presque toujours été au-dessus du marché. Le taux et le capital sont garantis. Points forts : - Un des seuls fonds monosupport du marché encore ouvert aux souscriptions - Des performances souvent au-dessus du marché - 100% des bénéfices redistribués aux épargnants Points faibles : - Les frais sur versements, qui sont cependant compensés par des frais de gestion annuels faibles Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 15/05/2024 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie DYNAVIE Réservé aux inscrits Dynavie est un solide contrat individuel d'assurance sur la vie monosupport en euros. C'est d'ailleurs l'un des rares contrats de ce type encore ouvert à la commercialisation. Il ne comporte donc aucune unité de compte et n'est pas exposé aux risques des marchés financiers. 100% des montants versés sont sécurisés. Malgré un environnement de taux très bas depuis quelques années, les performances du fonds en euros Dynavie ont souvent été au-dessus de la moyenne du marché. Après un creux en 2021 et 2022, c'est à nouveau le cas sur 2023. Point négatif, le contrat prévoit des frais sur chaque versement, compris entre 0,35% et 2% du montant déposé. Néanmoins, les frais de gestion annuels restent raisonnables par rapport au marché, à 0,54%. Ce qui permet de dégager un surplus de rendement par rapport à un fonds en euros qui aurait les mêmes performances mais des frais annuels plus élevés. Dynavie est un solide contrat individuel d'assurance sur la vie monosupport en euros. C'est d'ailleurs l'un des rares contrats de ce type encore ouvert à la commercialisation. Il ne comporte donc aucune unité de compte et n'est pas exposé aux risques des marchés financiers. 100% des montants versés sont sécurisés. Malgré un environnement de taux très bas depuis quelques années, les performances du fonds en euros Dynavie ont souvent été au-dessus de la moyenne du marché. Après un creux en 2021 et 2022, c'est à nouveau le cas sur 2023. Point négatif, le contrat prévoit des frais sur chaque versement, compris entre 0,35% et 2% du montant déposé. Néanmoins, les frais de gestion annuels restent raisonnables par rapport au marché, à 0,54%. Ce qui permet de dégager un surplus de rendement par rapport à un fonds en euros qui aurait les mêmes performances mais des frais annuels plus élevés. Dynavie est un solide contrat individuel d'assurance sur la vie monosupport en euros. C'est d'ailleurs l'un des rares contrats de ce type encore ouvert à la commercialisation. Il ne comporte donc aucune unité de compte et n'est pas exposé aux risques des marchés financiers. 100% des montants versés sont sécurisés. Malgré un environnement de taux très bas depuis quelques années, les performances du fonds en euros Dynavie ont souvent été au-dessus de la moyenne du marché. Après un creux en 2021 et 2022, c'est à nouveau le cas sur 2023. Point négatif, le contrat prévoit des frais sur chaque versement, compris entre 0,35% et 2% du montant déposé. Néanmoins, les frais de gestion annuels restent raisonnables par rapport au marché, à 0,54%. Ce qui permet de dégager un surplus de rendement par rapport à un fonds en euros qui aurait les mêmes performances mais des frais annuels plus élevés. La lecture complète est réservée aux inscrits à notre newsletter hebdo. 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Ce qui permet de dégager un surplus de rendement par rapport à un fonds en euros qui aurait les mêmes performances mais des frais annuels plus élevés. Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Les épargnants qui souhaitent investir dans un fonds en euros. Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat individuel Distribution fonds euros (2023)* : 2.90%* Souscription minimum : 1.000 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros Garanties optionnelles disponibles ✓ Plancher décès Options en gestion libre / *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Scores par rapport au marché Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite. - Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs. - Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché. - Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. DYNAVIE : Rendement 2023 - fonds en euros Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher. Performance annuelle du fonds euros de DYNAVIE : Année Taux brut Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2023 2.90 % 2.50 % 2022 1.75 % 2.00 % 2021 1.90 % 1.10 % 2020 1.20 % 1.30 % 2019 2.20 % 1.50 % 2018 1.50 % 1.80 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie DYNAVIE Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 0.35 à 2% Frais de transfert externe : 1% Frais de sortie : 0% si sortie en capital. 1% si rente FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.54% (vs 1,07% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.00 Les frais sur versement sont de 0.35 à 2% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller). Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.54% pour les fonds en euros, pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès Garantie en capital au moins égale aux cotisations nettes versées. Par ailleurs, le contrat prévoit une revalorisation annuelle composée d’un taux garanti et d'une participation aux excédents contractuelle déterminée à la fin de chaque année civile. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 1.000 € Pour investir dans DYNAVIE, le ticket minimum est de 1.000 €. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE NALO HEDIOS LIFE TITRES@VIE INDEXA VIE SPIRICA Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MONCEAU ASSURANCES ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie Votre avis, vos débats, vos questionsJavaScript doit être activé afin que toutes les fonctionnalités soient disponibles.* Information obligatoire10000 M'informer de l'arrivée de nouveaux commentaires via emailxInsérer un LienMerci de saisir le lien du site webEn option, vous pouvez ajouter un texte qui sera affiché{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","page_id":196923,"enabled_country":false,"country_id":0,"enabled_state":false,"state_id":0,"enabled_upload":false,"maximum_upload_amount":3,"maximum_upload_size":5,"maximum_upload_total":5,"securimage":false,"securimage_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/3rdparty\/securimage\/securimage_show.php?namespace=cmtx_196923","cmtx_wait_for_comment":"cmtx_wait_for_comment","lang_error_file_num":"Un maximum de $d fichiers peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_error_file_size":"Veuillez t\u00e9l\u00e9charger des fichiers ne d\u00e9passant pas %d MB","lang_error_file_total":"La taille totale de tous les fichiers doit \u00eatre inf\u00e9rieure \u00e0 %d MB","lang_error_file_type":"Seuls les types de fichiers image peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_text_loading":"Chargement...","lang_placeholder_country":"Pays","lang_placeholder_state":"\u00c9tat","lang_text_country_first":"Merci de s\u00e9lectionner un pays en premier","lang_button_submit":"Ajouter le commentaire","lang_button_preview":"Aper\u00e7u","lang_button_remove":"Retirer","lang_button_processing":"Merci de patienter.."}Commentaires (1) Me prévenir {"lang_button_processing":"Merci de patienter..","lang_button_notify":"S'inscrire","lang_heading_notify":"Notifications","lang_text_notify_info":"Me pr\u00e9venir des nouveaux commentaires par email.","lang_title_cancel_notify":"Annuler cette notification","lang_link_cancel":"[Annuler]"}2024-07-21T11:59:14+02:00 Tom21 juillet 2024 11:59Les frais d'entrée très élevésIl faut des années pour les compenser avec les performances ...soit disant sup à la moyenne du marchéCommercial inexistant, délais de réponse incroyablement longs, pas de réponses...non respect du contrat et des promesses commercialesIl faudra être trés patient pour recuperer votre argent... 0xSignaler un commentaire Êtes-vous sûr de vouloir le signaler ?{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","page_id":196923,"is_permalink":false,"lang_text_view":"Voir","lang_text_reply":"r\u00e9pondre","lang_text_replies":"r\u00e9ponses","lang_text_replying_to":"Vous r\u00e9pondez \u00e0 un commentaire","lang_title_cancel_reply":"Annuler cette r\u00e9ponse","lang_link_cancel":"[Annuler]","lang_text_not_replying":"Vous ne r\u00e9pondez \u00e0 personne.","lang_button_loading":"Loading..","lang_button_more":"More Comments","date_auto":true,"show_pagination":true,"pagination_type":"infinite","timeago_suffixAgo":"","timeago_inPast":"un moment","timeago_seconds":"moins d'une minute","timeago_minute":"une minute","timeago_minutes":"%d minutes","timeago_hour":"une heure","timeago_hours":"%d heures","timeago_day":"un jour","timeago_days":"%d jours","timeago_month":"un mois","timeago_months":"%d mois","timeago_year":"une ann\u00e9e","timeago_years":"%d ann\u00e9es"}x{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","auto_detect":false}
