Avis sur DIGITAL VIE PRIME : rendement, frais...

Le contrat d'assurance-vie DIGITAL VIE PRIME est un contrat individuel multisupport proposé par le courtier en ligne Altaprofits et assuré par Suravenir. Ce contrat est conçu pour valoriser un capital ou constituer un complément de retraite à partir de différents supports d'investissement.

Il est accessible à partir de 100 € en gestion libre et 300 € en gestion pilotée.

Modes de gestion proposés

Gestion libre

Dans le cadre de la gestion libre, le souscripteur peut arbitrer la répartition de son capital entre les différents supports d'investissement proposés, avec un montant minimum de 25 € par unités de compte.
Digital Vie Prime propose dans ce cadre plus de 400 unités de compte, avec une belle diversité : des ETF (fonds indiciels), des fonds d'investissement classiques de type OPCVM, 1 fonds de private equity des fonds structurés et une gamme assez large de fonds immobiliers.

Il a accès à des options d'arbitrages programmés telles que le rééquilibrage automatique, l'investissement progressif, la sécurisation des plus-values, le stop-loss relatif et la dynamisation des plus-values. Ces options offrent une gamme de stratégies pour gérer et optimiser le portefeuille d'investissement du souscripteur selon ses objectifs, son profil de risque et sa préférence pour l'engagement actif ou passif dans la gestion de son contrat.

Rééquilibrage automatique

Cette option permet de maintenir une répartition cible entre différents supports d'investissement du contrat. À périodes fixes (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle), un arbitrage automatique entre les supports sélectionnés est réalisé pour aligner la répartition actuelle sur la répartition cible prédéfinie. L'option est particulièrement utile pour maintenir un équilibre constant dans le poids de chaque actif malgré les fluctuations des marchés financiers.

Investissement progressif

L'investissement progressif permet de transférer progressivement le capital d'un ou deux supports de départ vers des supports d'arrivée, à travers des arbitrages programmés (mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels). Le montant global à arbitrer doit être d'au moins 500 € et disponible sur les supports de départ dès la mise en place de l'option. Cette option est idéale pour ceux qui souhaitent déplacer progressivement leur capital vers des supports potentiellement plus risqués ou rémunérateurs, en limitant l'exposition à un risque important à un instant donné.

Sécurisation des plus-values

La sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement la plus-value réalisée sur un ou plusieurs supports de départ vers un ou deux supports d'arrivée, dès que la plus-value atteint le seuil prédéfini (au minimum 5% du capital net investi). Cette option vise à protéger les gains en capitalisant sur les performances positives des supports d'investissement sans avoir à surveiller constamment le marché.

Stop-loss relatif

Le stop-loss relatif offre la possibilité de limiter les pertes en transférant la totalité du capital net investi sur un ou plusieurs supports de départ vers un ou deux supports d'arrivée si une moins-value (fixée à un minimum de 5%) est constatée. Cette option est conçue pour ceux qui souhaitent minimiser leurs pertes lors de baisses de marché, en déplaçant automatiquement leur capital vers des supports moins volatils ou à risque plus faible.

Dynamisation des plus-values

La dynamisation des plus-values permet de réinvestir automatiquement les plus-values générées par des fonds en euros dans des supports d'investissement au choix, éligibles à cette option. Cette option est attrayante pour les souscripteurs désirant utiliser les intérêts générés par des investissements moins risqués pour investir dans des supports potentiellement plus rémunérateurs.

Gestion profilée ou déléguée

Pour ceux qui préfèrent une gestion moins impliquée, le contrat propose un mandat d'arbitrage ("gestion pilotée") où, sous réserve d'un encours minimum de 300 €, Suravenir prend en charge la sélection des supports d'investissement et les arbitrages selon le profil de gestion choisi par le souscripteur. Suravenir peut s'appuyer sur les conseils de sociétés de gestion ou de conseil en investissement pour optimiser cette gestion.

Garanties proposées

Le contrat inclut des garanties en cas de décès du souscripteur : une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès et une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès accidentel, avec certaines limitations et exclusions. Ces garanties décès sont optionnelles et doivent être choisies à la souscription, appliquées aux souscripteurs âgés de 12 ans et plus et de moins de 70 ans, sans nécessité de formalités médicales.

Frais du contrat

Le contrat DIGITAL VIE PRIME affiche une structure de frais transparente et compétitive, sans frais d'entrée sur les versements. Les frais annuels de gestion sont raisonnables et inférieurs à la moyenne du marché, avec 0.60% sur les fonds en euros et les unités de compte.
Exception faite du fonds en euros Suravenir Opportunités 2, dont les frais peuvent aller jusqu'à 3% par an.
En cas de gestion pilotée, les frais annuels sur les unités de compte peuvent atteindre 1.30%. Des frais spécifiques sont appliqués en cas de choix des garanties optionnelles et pour les opérations sur les ETFs.
Enfin, en cas de sortie en rente, les frais sont de 3% de chaque arrérage.