Avis sur CORUM Life : rendement, frais... Corum Life est un contrat d'assurance-vie qui permet d'investir dans les SCPI et fonds obligataires du groupe Corum dans le cadre avantageux de l'assurance-vie. Points forts : - Une absence de frais de souscription et de gestion - Un accès aux SCPI de Corum dans le cadre avantageux d'un contrat d'assurance-vie - La présence d'unités de compte basées sur des fonds ISR - Un contrat accessible à partir de 50 euros Points faibles : - Les unités de compte sont presque toutes issues des produits de Corum, ce qui incite à aller chercher de la diversification dans d’autres contrats d’assurance-vie ou d’autres produits financiers Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 20/02/2024 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie CORUM Life Lancé en 2020, Corum Life est un contrat d'assurance-vie multisupport assuré et distribué par Corum Butler, société financière bien connue pour ses SCPI. Ce contrat est d'ailleurs spécifiquement intéressant pour les personnes qui souhaitent investir dans les SCPI du groupe en profitant des avantages de l'assurance-vie : épargne progressive grâce à des versements réguliers, liquidité des unités de compte, avantages en termes de fiscalité... Accessible dès 50 euros d'investissement, le contrat propose d'investir dans 9 unités de compte, à savoir les 3 SCPI Corum XL, Corum Origin et Corum Eurion et 5 fonds obligataires y compris des fonds ISR, dont 4 sont également signés de la maison mère : - Corum Butler European High Yield Fund (BEHY) et Butler Credit Opportunities Fund (BCO), qui investissent sur des obligations européennes (dont environ 20% de Françaises) sur différents secteurs (biens de consommation, services, industrie financière...) - Corum Butler short Duration Bond UCITES FUnd (CBSD), qui investit dans des obligations d'entreprises remboursables dans les 2 ans, - Corum Butler Smart ESG Fund (Smart ESG), labellisé ISR, qui investit dans des projets d'entreprise respectant un certain nombre de critères environnementaux, sociétaux et de gouvernance, - 2 unités de compte basées sur des fonds ISR gérés par Malakoff Humanis : MH Obligations Vertes ISR, labellisé GreenFin et composé à au moins 85% d'obligations vertes et MH ISR Solidaire, dont les performances 2021 ont cependant été négatives. Le contrat propose également d'investir dans le nouveau fonds en euros Corum EuroLife. Les particuliers peuvent y glisser jusqu'à 25% de l'épargne. Le contrat d'assurance-vie Corum Life reste pour le moment fortement axé sur les produits Corum. Cela peut être un avantage pour celles et ceux qui visent avant tout à investir dans les produits de la maison mère, car il permet de bénéficier de l'enveloppe intéressante de l'assurance-vie. Il ne faut cependant pas perdre de vue que cela suggère aussi d'aller rechercher une diversification ailleurs, par exemple dans un autre contrat d'assurance-vie ou d'autres produits financiers afin de ventiler son épargne et lisser son risque. Une politique de frais intéressante Le contrat Corum Life a pour principal attrait l'absence de frais de souscription et de frais de gestion. La plupart des assurances-vie multisupport du marché ont un système de frais double : les frais prélevés par le gestionnaire du contrat d'une part et les frais prélevés par les sociétés gestionnaires des unités de compte d'autre part. À ceux-là peuvent s'ajouter d'autres frais, comme ceux sur les arbitrages, c'est-à-dire sur la revente d'unités de compte suivi d'un réinvestissement. Ce n'est pas le cas avec Corum Life : les souscripteurs ne paient ni frais de souscription ni frais de gestion annuels pour le contrat. Seuls restent les frais relatifs aux unités de compte. De même, aucun frais d'arbitrage n'est prévu. Pour les unités de compte basées sur les SCPI Corum, les frais sont, à peu de chose près, identiques à ceux prélevés dans le cadre d'une acquisition de parts en direct. Les personnes qui souhaitent investir sur le long terme dans ces placements financiers peuvent donc trouver un certain avantage à souscrire au travers de cette assurance-vie. Gestion libre ou profilée Corum Life propose un mode de gestion libre qui permet aux investisseurs de choisir eux-mêmes leurs supports et l'allocation de leur épargne. Toutefois, il est à noter que chaque versement doit se limiter à 55% maximum sur les SCPI et 15% au plus sur Corum Origin. Corum Life propose une deuxième approche d'investissement au travers de la gestion profilée. L'épargne est alors répartie de façon automatique entre différentes unités de compte en fonction du profil choisi. Les 6 profils disponibles sont les suivants : - « PUR-BCO », uniquement constitué du fonds obligataire BCO, - « Smart ISR », qui investit à 80% dans les fonds ISR de Corum Butler et à 20% dans les SCPI, - « Équilibre », avec lequel l'épargne est répartie à 40% sur les SCPI Corum Origin et XL et à 60% dans les fonds immobiliers et obligataires de Corum, - « Entreprise », qui investit 25% de l'épargne dans la SCPI Corum Origin et le reste dans les fonds obligataires du groupe, - « Immo », axé à 55% dans les SCPI de Corum, le reste étant placé dans les fonds obligataires, - « Essentiel », investit à 50% dans la SCPI Corum XL et 50% dans le fonds BCO. En gestion libre et en gestion profilée, l'épargne déposée sur Corum Life reste disponible : le contrat permet le rachat partiel ou total, comme les avances dans la limite de 60% du capital. a Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Les épargnants qui souhaitent investir dans les fonds de Corum au travers d'une assurance-vie avec des frais très bas. Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat individuel Distribution fonds euros (2024)* : 4.65%* Perf. annualisée Souscription minimum : 50 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Profilée ✓ Gestion mixte Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros11 unités de compteImmobilier Garanties optionnelles disponibles ✓ Plancher décès Options en gestion libre / Performance 2023 - gestion profilée - profil médian () 8.50%** *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. **Profil Equilibre Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur CORUM Life CORUM Life propose notamment : - 1 fonds en euro - 11 unités de compte (obligations europe, ...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. Les SCPI suivantes sont disponibles : Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2024 Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Label Score ideal-investisseur CORUM EURION Mixtes 5,89% 5,53% 3 CORUM ORIGIN Mixtes 6,33% 6,05% 3 CORUM XL Mixtes 5,63% 5,53% 4 Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20 CORUM EURION Mixtes 5,89% 3 CORUM ORIGIN Mixtes 6,33% 3 CORUM XL Mixtes 5,63% 4 Performance de la gestion profilée sur CORUM Life Le contrat d'assurance vie CORUM Life propose 5 profils de gestion : - Le profil Essentiel - Le profil Immo - Le profil Equilibre - Le profil Entreprises - Le profil Smart ISR Détails des performances de la gestion pilotée par année : Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s Profil 2024 2023 2022 2021 2020 2019 2018 Essentiel NC +7.70 % +3.40 % +5.00 % NC NC NC Immo NC +7.90 % +2.90 % +5.00 % NC NC NC Equilibre NC +8.50 % +0.70 % +4.60 % NC NC NC Entreprises NC +9.80 % -1.40 % +4.50 % NC NC NC Smart ISR NC +7.60 % +0.70 % +3.80 % NC NC NC CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86% CORUM Life : Rendement 2024 - fonds en euros Performance annuelle du fonds euros de CORUM Life : Année Taux brut Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2024 4.65 % % 2023 4.45 % 2.50 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie CORUM Life Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 0% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.6% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.00 Les frais sur versement sont de 0% Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.6% pour les fonds en euros, 0% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès Le contrat inclut une garantie plancher décès. En cas de décès, si la valeur des unités de compte a baissé, le capital versé au(x) bénéficiaire(s) ne peut donc pas être inférieur à un certain plancher. Avant 65 ans, ce plancher correspond à la somme des versements, mois les frais et éventuels rachats. Passé cet âge, le montant du plancher décroît de 5% par an. En cas de décès à 75 ans, la garantie minimale atteint par exemple 50% des versements moins les frais. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 50 € Versements libres (minimum) : 50 € Pour investir dans CORUM Life, le ticket minimum est de 50 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50 €. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : LINXEA VIE ALTAPROFITS VIE AFER MULTISUPPORT CORUM Life DIGITAL VIE PRIME Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CORUM ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie
