Avis sur COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT

Proposé par la Mutuelle d'Ivry - la Fraternelle (MIF), le contrat d'assurance-vie Compte Epargne Libre Avenir Multisupport séduit par un positionnement à la fois lisible, performant et centré sur les attentes actuelles des investisseurs français.

Un fonds en euros attractif au regard du marché

Le fonds en euros demeure traditionnellement une valeur refuge pour les investisseurs prudents en quête d'un placement stable et sécurisé. Sur ce plan, le Compte Epargne Libre Avenir Multisupport affiche des résultats solides avec une rémunération qui s'est montrée particulièrement séduisante sur les dernières années : 3,35% net en 2024, précédé par 3,05% en 2023 et 2,20% en 2022 (les performances passées ne préjugent pas du futur). Des niveaux de rendements remarquables au regard des moyennes observées sur ce type de support, et une tendance croissante qui renforce l'attractivité du produit dans l'univers concurrentiel des contrats d'assurance-vie.

Des frais compétitifs avec une structure avantageuse

Le contrat se distingue également par des frais globalement compétitifs, adaptés à une période où la performance du capital passe aussi par la maîtrise des coûts. La mutuelle applique en effet une politique tarifaire avantageuse avec une absence totale de frais d'entrée sur les versements effectués en unités de compte (UC), des frais annuels limités à 0,35% pour le fonds en euros et comparativement à 0,60% pour les supports en unités de compte. Seuls les investisseurs privilégiant le fonds en euros devront s'acquitter d'un frais initial de versement fixé à 2%. Une situation à prendre en compte dans une stratégie d'allocation d'actifs personnalisée et optimisée.

Un contrat modulable accessible dès 500 €

Parfaitement adapté aux stratégies d'investissement diversifiées, le contrat propose deux modes de gestion distincts qui répondent aussi bien à l'investisseur autonome qu'à celui recherchant le confort de l'expertise professionnelle. Accessible dès 500 € en gestion libre et à partir de 1 000 € pour un mandat sous gestion, il offre par ailleurs une grande flexibilité avec la possibilité d'effectuer des versements ultérieurs dès 150 €. Les investisseurs peuvent choisir librement leurs supports parmi les 27 unités de compte disponibles, dont certaines SCPI et trackers, ou opter pour l'une des quatre formules de gestion pilotée proposées (« Prudent », « Équilibré », « Dynamique », « Offensif »).

Une gestion totalement en ligne avec une vraie flexibilité

Fidèle aux tendances actuelles de digitalisation et d'autonomie recherchées par les investisseurs, la MIF propose ce produit uniquement en ligne. Un choix stratégique qui permet à la mutuelle de réduire ses coûts et garantit une expérience souple, immédiate et indépendante pour l'épargnant.

Cette agilité financière se poursuit avec une belle souplesse concernant les mouvements d'arbitrage. Les passages d'un support à un autre sont totalement gratuits tant qu'ils restent limités aux unités de compte. Seuls les transferts opérés vers le fonds en euros sont soumis à une facturation, modérée à 1%.

Avis et points pratiques concernant ce contrat

Le Compte Epargne Libre Avenir Multisupport représente une offre bien conçue, transparente et particulièrement adaptée aux investissements jouant sur un équilibre entre sécurité et diversification. L'excellence historique du fonds en euros demeure un atout fort pour attirer les épargnants prudents, tandis que la largeur des possibilités offertes par les unités de compte ouvre de belles perspectives aux profils plus dynamiques.

Ce contrat apparaît ainsi comme une véritable solution stratégique soutenue par un historique de performance séduisant, une compétitivité tarifaire réelle et une accessibilité pertinente. Un produit qui, sans bouleverser fondamentalement les standards du marché, confirme par son succès auprès des investisseurs exigeants l'intérêt d'une offre claire, bien exécutée et judicieuse.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui veulent commencer à investir sur un contrat simple et peu cher, à condition d'investir au moins à 30% dans des unités de compte.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat individuel
Distribution fonds euros (2024)* :	3.35%*
Souscription minimum :	500 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 26 unités de compte Immobilier ETF
Garanties optionnelles disponibles	Garanties de base
Options en gestion libre	/

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Unités de compte disponibles sur COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT

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COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 26 unités de compte (actions, actions amérique, actions émergents, actions europe, actions france, actions isr, actions monde, actions thématiques, fonds diversifiés, fonds monétaires, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Performance 2024	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
PFO2	Bureaux	4,44%	4,91%	3
IMMORENTE	Commerces	3,18%	NC	3
CRISTAL RENTE	Commerces	5,04%	5,06%	3
EPARGNE PIERRE	Mixtes	3,52%	NC	3

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Risque / 7	Score /20
PFO2	Bureaux	4,44%	3
IMMORENTE	Commerces	3,18%	3
CRISTAL RENTE	Commerces	5,04%	3
EPARGNE PIERRE	Mixtes	3,52%	3

COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT : Rendement 2024 - fonds en euros

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Performance annuelle du fonds euros de COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT :

Année	Taux brut	Taux brut maximum	Moyenne du marché (FFA)
2024	3.35 %		%
2023	3.05 %		2.50 %
2022	2.20 %		2.00 %
2021	1.70 %		1.10 %
2020	1.70 %		1.30 %
2019	1.95 %		1.50 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).