Avis sur CNP ONE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie CNP ONE

Sur le marché compétitif de l'assurance-vie patrimoniale, le contrat CNP ONE élaboré par CNP Patrimoine (branche de CNP Assurances dédiée à la gestion de patrimoine) affiche des ambitions clairement orientées vers une clientèle aisée, à la recherche d'une offre sur mesure et flexible. Accessible dès un versement initial de 250 000 euros, ce contrat place d emblée la barre haut en termes de patrimoine à investir, confirmant son orientation vers des investisseurs fortunés ayant des exigences précises.

Une large gamme d'investissements et de modes de gestion modulables.

L'un des points forts de CNP ONE réside dans son éventail complet de supports de placement. Les investisseurs ont ainsi accès à des supports aux profils variés comme les traditionnels fonds en euros, mais également les OPC, les SCPI et OPCI pour l'immobilier papier, sans oublier le private equity, les EMTN ou encore les titres vifs en direct. Cette diversité permet aux souscripteurs d élaborer une stratégie financière sur-mesure et d'appuyer leur investissement sur des leviers variés pour optimiser leur allocation patrimoniale.

Le fonds en euros proposé, CNP Patrimoine Euros, répond à une volonté classique des investisseurs patrimoniaux de sécuriser une partie de leur épargne tout en bénéficiant d'une liquidité garantie. Nombreux sont ceux qui apprécieront la possibilité d'arbitrer leur capital grâce à des options automatiques intégrées au contrat : investissement progressif régulier pour lisser les risques, sécurisation des plus-values ou stop-loss pour limiter à temps les pertes potentielles.

La disponibilité de trois modes de gestion combinables constitue sans doute l'un des arguments majeurs du contrat CNP ONE : gestion libre pour les investisseurs avertis souhaitant garder le contrôle direct, gestion libre conseillée pour bénéficier de recommandations avisées tout en conservant la main sur leurs décisions, ou encore gestion sous mandat pour déléguer entièrement l'allocation et les arbitrages. Face à une clientèle patrimoniale en quête d un accompagnement humain et de proximité, cette flexibilité apparaît indéniablement attractive et permet d adapter en permanence l'approche selon ses besoins et objectifs dans le temps.

Des garanties optimales et des possibilités avancées de transmission patrimoniale.

Autre point digne d'intérêt : la sophistication des garanties complémentaires décès disponibles en option, comme les garanties plancher simples, indexées, majorées ou à effet "cliquet". Une sécurité appréciée par les souscripteurs soucieux d'assurer une protection supplémentaire à leurs proches et d optimiser la dimension successorale de leur épargne.

Par ailleurs, l'ouverture à la co-souscription et au démembrement du contrat répond à des besoins pointus comme la transmission anticipée du patrimoine ou l'organisation de la propriété en pleine adéquation avec des stratégies patrimoniales complexes et précises.

Des frais à surveiller de près dans un univers concurrentiel

Toutefois, ce positionnement haut de gamme comporte son revers. Si les frais annuels plafonnés à 1% sur les fonds en euros et unités de compte semblent raisonnables au regard du service apporté par une offre patrimoniale classique, ils restent élevés comparativement aux contrats d assurance-vie disponibles en ligne, caractérisés par des coûts largement inférieurs. Dans un contexte où les frais viennent directement impacter les rendements nets des contrats (les performances passées ne préjugent pas du futur), il convient pour l'investisseur potentiel d'évaluer soigneusement la balance entre la qualité du service rendu et le niveau de ces frais annuels.

Enfin, il convient de rappeler que CNP ONE est exclusivement distribué via des réseaux partenaires comme des banques privées et des conseillers en gestion de patrimoine, ce qui peut représenter à la fois un avantage, grâce à l accompagnement qualitatif dédié, mais éventuellement, dans certaines situations spécifiques, un désavantage en limitant l autonomie et la fluidité des opérations courantes.

Distributeurs du contrat :