Avis sur CASHBEE+ : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie CASHBEE+

Un accès simplifié associé à des coûts maîtrisés

Si le seuil d'entrée standard du contrat se situe à 1 000 euros, Cashbee+ facilite néanmoins l'accès en abaissant cette limite à 500 euros grâce à la mise en place de versements programmés. Une souplesse bienvenue, en adéquation avec un public actif qui appréciera les dépôts complémentaires accessibles à partir de 100 euros seulement et les retraits rapides en trois à quatre jours.

L'un des arguments notables de Cashbee+ se situe aussi du côté des frais de gestion. Avec des frais établis à seulement 0,75% par an sur l'ensemble des supports (fonds euros ou unités de compte), le contrat figure parmi les offres les plus avantageuses du marché. L'option de gestion confiée à des experts financiers induit un surcoût raisonnable de 0,25%, portant l'ensemble à 1%, en cohérence avec la concurrence actuelle.

Un investissement volontairement orienté ISR

L'atout distinctif de ce contrat réside surtout dans son orientation vers l'Investissement Socialement Responsable (ISR). Cashbee pousse le concept au bout, puisque tous les fonds sélectionnés sur la plateforme disposent du label ISR. Notamment en gestion pilotée, les fonds proposés intègrent des thématiques d'investissement ciblées telles que le climat, les technologies de pointe ou encore l'inclusion sociale, permettant aux investisseurs de conjuguer potentiel financier et engagement sociétal.

À ce titre, le contrat affiche clairement sa stratégie : au moins 70% des investissements réalisés se dirigent vers des fonds ISR labellisés, signe d'une transparence forte et d'une volonté affirmée de satisfaire une clientèle sensible aux enjeux environnementaux et sociaux.

Deux modes de gestion adaptés à différents profils d'investisseurs

Cashbee+ identifie deux catégories d'investisseurs en proposant deux types de gestion : libre ou pilotée.

La gestion « Pilote Auto » se décline en quatre niveaux de risque – Défensif, Prudent, Équilibré, Dynamique – pour satisfaire tout type de profil. Par ailleurs, l'ajustement des fonds ISR proposés est orchestré directement par des experts en investissement, un choix judicieux pour celles et ceux qui préfèrent déléguer la gestion tout en restant alignés avec leurs valeurs.

Pour les investisseurs avertis souhaitant garder le contrôle de leurs placements, la gestion libre leur donne accès à une sélection rigoureuse de fonds ISR et à des portefeuilles thématiques, tels que l'immobilier (« Cashbee+ Immo »), les matières premières (« Cashbee Or et matières premières »), le climat (Cashbee+ Climat), la Tech (Cashbee+ Tech) ainsi que quatre options d'arbitrages automatiques. Une modularité appréciable pour façonner une allocation sur mesure.

Le fonds euros Netissima, un choix prudent mais pertinent

Cashbee+ n'oublie pas pour autant les épargnants plus prudents avec l'intégration du fonds euros Netissima géré par Generali Vie. Reconnu comme l'un des fonds euros de référence du marché (les performances passées ne préjugent pas du futur), il reste un choix de confiance pertinent en complément d'une stratégie plus risquée sur les unités de compte.

L'expérience utilisateur : une gestion intuitive via une application mobile moderne

Autre atout à considérer de ce contrat dématérialisé : la fluidité et l'ergonomie de son interface mobile. L'application de Cashbee permet aux investisseurs pressés d'accéder et de piloter en contextes mobiles l'intégralité de leur portefeuille de manière intuitive. C'est un avantage convaincant pour les investisseurs aisés et actifs qui exigent une réactivité maximale dans la gestion de leur patrimoine.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Dans l'univers déjà chargé des assurances-vie multisupports, le contrat Cashbee, assuré par Generali Vie attire l'attention des investisseurs avertis en quête de simplicité et d'engagement responsable. Ce contrat entièrement digitalisé propose une approche fluide et concrète, répondant à l'attente d'investisseurs CSP+.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Distribution fonds euros (2024)* :	1.70%* à 3.50%*
Souscription minimum :	1.000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 46 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).