Avis sur MILLEVIE ESSENTIELLE 2 : rendement, frais... Score Idéal Investisseur : Notre avis : Millevie Essentielle est un contrat d'assurance-vie multisupport de la Caisse d'Épargne (Groupe BPCE). Accessible à partir de 500 € (ou 100 € si vous effectuez des versements programmés), il donne accès à un fonds en euros et à une quinzaine d'unités de compte, dont un OPCI. Points forts : - Un contrat accessible (à partir de 100 € de versement) Points faibles : - Des frais d'entrée prohibitifs - Un rendement du fonds en euros parmi les plus bas du marché - Des unités de compte surtout gérées par Natixis Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 15/05/2024 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie MILLEVIE ESSENTIELLE 2 Réservé aux inscrits Millevie Essentielle 2 est un contrat d'assurance-vie multisupport de la Caisse d'Épargne (Groupe BPCE). Accessible à partir de 500 € (ou 100 € si vous effectuez des versements programmés), il donne accès à un fonds en euros et à une soixantaine d'unités de compte dont la majorité est gérée par Natixis, et un OPCI. Millevie souffre de frais d'entrée élevés, que ne rattrape pas le rendement du fonds en euros dont la gestion est par ailleurs facturée assez chère. De plus, le nombre limité d'unités de compte hors Natixis ne permet pas d'obtenir une diversification qui pourrait compenser ce point peu attirant. Le contrat propose une gestion libre des unités de compte avec deux options : - la sécurisation des plus-values réalisées sur les unités de compte vers le fonds en euros - la dynamisation des intérêts, qui permet d'investir automatiquement les intérêts du support en euros vers des supports financiers en unités Millevie Essentielle 2 est un contrat d'assurance-vie multisupport de la Caisse d'Épargne (Groupe BPCE). Accessible à partir de 500 € (ou 100 € si vous effectuez des versements programmés), il donne accès à un fonds en euros et à une soixantaine d'unités de compte dont la majorité est gérée par Natixis, et un OPCI. Millevie souffre de frais d'entrée élevés, que ne rattrape pas le rendement du fonds en euros dont la gestion est par ailleurs facturée assez chère. De plus, le nombre limité d'unités de compte hors Natixis ne permet pas d'obtenir une diversification qui pourrait compenser ce point peu attirant. Le contrat propose une gestion libre des unités de compte avec deux options : - la sécurisation des plus-values réalisées sur les unités de compte vers le fonds en euros - la dynamisation des intérêts, qui permet d'investir automatiquement les intérêts du support en euros vers des supports financiers en unités de compte sélectionnés. Les particuliers peuvent aussi opter pour la gestion déléguée dès qu'ils cumulent 1500 euros d'épargne sur le contrat. Ils confient alors l'allocation de leur épargne sur les différents supports à un professionnel, qui agit en fonction de leur profil. L'un des points forts de ce contrat reste la garantie plancher décès jusqu'à 300.000 euros. En cas de décès de l'assuré avant son 85ème anniversaire, ses bénéficiaires bénéficient d'une protection financière même en cas de moins-value. Le contrat est aussi décliné dans sa version patrimoniale nommée Millevie Premium 2 Millevie Essentielle 2 est un contrat d'assurance-vie multisupport de la Caisse d'Épargne (Groupe BPCE). Accessible à partir de 500 € (ou 100 € si vous effectuez des versements programmés), il donne accès à un fonds en euros et à une soixantaine d'unités de compte dont la majorité est gérée par Natixis, et un OPCI. Millevie souffre de frais d'entrée élevés, que ne rattrape pas le rendement du fonds en euros dont la gestion est par ailleurs facturée assez chère. De plus, le nombre limité d'unités de compte hors Natixis ne permet pas d'obtenir une diversification qui pourrait compenser ce point peu attirant. Le contrat propose une gestion libre des unités de compte avec deux options : - la sécurisation des plus-values réalisées sur les unités de compte vers le fonds en euros - la dynamisation des intérêts, qui permet d'investir automatiquement les intérêts du support en euros vers des supports financiers en unités de compte sélectionnés. Les particuliers peuvent aussi opter pour la gestion déléguée dès qu'ils cumulent 1500 euros d'épargne sur le contrat. Ils confient alors l'allocation de leur épargne sur les différents supports à un professionnel, qui agit en fonction de leur profil. L'un des points forts de ce contrat reste la garantie plancher décès jusqu'à 300.000 euros. En cas de décès de l'assuré avant son 85ème anniversaire, ses bénéficiaires bénéficient d'une protection financière même en cas de moins-value. Le contrat est aussi décliné dans sa version patrimoniale nommée Millevie Premium 2 La lecture complète est réservée aux inscrits à notre newsletter hebdo. (GRATUIT) Continuer avec Google Continuer avec Facebook Continuer avec Apple OU S'inscrire par email Se connecter ✔ Mot de passe oublié Millevie Essentielle 2 est un contrat d'assurance-vie multisupport de la Caisse d'Épargne (Groupe BPCE). Accessible à partir de 500 € (ou 100 € si vous effectuez des versements programmés), il donne accès à un fonds en euros et à une soixantaine d'unités de compte dont la majorité est gérée par Natixis, et un OPCI. Millevie souffre de frais d'entrée élevés, que ne rattrape pas le rendement du fonds en euros dont la gestion est par ailleurs facturée assez chère. De plus, le nombre limité d'unités de compte hors Natixis ne permet pas d'obtenir une diversification qui pourrait compenser ce point peu attirant. Le contrat propose une gestion libre des unités de compte avec deux options : - la sécurisation des plus-values réalisées sur les unités de compte vers le fonds en euros - la dynamisation des intérêts, qui permet d'investir automatiquement les intérêts du support en euros vers des supports financiers en unités de compte sélectionnés. Les particuliers peuvent aussi opter pour la gestion déléguée dès qu'ils cumulent 1500 euros d'épargne sur le contrat. Ils confient alors l'allocation de leur épargne sur les différents supports à un professionnel, qui agit en fonction de leur profil. L'un des points forts de ce contrat reste la garantie plancher décès jusqu'à 300.000 euros. En cas de décès de l'assuré avant son 85ème anniversaire, ses bénéficiaires bénéficient d'une protection financière même en cas de moins-value. Le contrat est aussi décliné dans sa version patrimoniale nommée Millevie Premium 2 Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Les épargnants qui cherchent un contrat simple mais qui peuvent négocier les frais d'entrée. Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat de groupe Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents. BPCE Distribution fonds euros (2023)* : 2.15%* à 3.76%* Souscription minimum : 100 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Sous mandat Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros60 unités de compteImmobilier Garanties optionnelles disponibles ✓ Plancher décès Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Scores par rapport au marché Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite. - Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs. - Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché. - Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion. - Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur MILLEVIE ESSENTIELLE 2 MILLEVIE ESSENTIELLE 2 propose notamment : - 1 fonds en euro - 60 unités de compte (...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. MILLEVIE ESSENTIELLE 2 : Rendement 2023 - fonds en euros Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher. Performance annuelle du fonds euros de MILLEVIE ESSENTIELLE 2 : Année Taux brut minimum Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2023 2.15 % 3.76 % 2.50 % 2022 1.45 % 2.18 % 2.00 % 2021 0.75 % 1.10 % 2020 0.80 % 1.30 % 2019 1.00 % 1.50 % 2018 1.30 % 1.80 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie MILLEVIE ESSENTIELLE 2 Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 3% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1% Frais de transfert externe : 0% Frais de sortie : 0% FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.70% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0.80% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller). Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.70% pour les fonds en euros, 0.80% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès - Versement d'un capital en cas de vie ou en cas de décès. - Garantie plancher décès jusqu'à 300.000 euros Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 100 € Si versements programmés, minimum / mois : 30 € Pour investir dans MILLEVIE ESSENTIELLE 2, le ticket minimum est de 100 €. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : PLACEMENT-DIRECT VIE LINXEA AVENIR 2 TITRES@VIE LINXEA ZEN CASHBEE+ Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Caisse d‘Épargne ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie Votre avis, vos débats, vos questionsJavaScript doit être activé afin que toutes les fonctionnalités soient disponibles.* Information obligatoire10000 M'informer de l'arrivée de nouveaux commentaires via emailxInsérer un LienMerci de saisir le lien du site webEn option, vous pouvez ajouter un texte qui sera affiché{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","page_id":16556,"enabled_country":false,"country_id":0,"enabled_state":false,"state_id":0,"enabled_upload":false,"maximum_upload_amount":3,"maximum_upload_size":5,"maximum_upload_total":5,"securimage":false,"securimage_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/3rdparty\/securimage\/securimage_show.php?namespace=cmtx_16556","cmtx_wait_for_comment":"cmtx_wait_for_comment","lang_error_file_num":"Un maximum de $d fichiers peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_error_file_size":"Veuillez t\u00e9l\u00e9charger des fichiers ne d\u00e9passant pas %d MB","lang_error_file_total":"La taille totale de tous les fichiers doit \u00eatre inf\u00e9rieure \u00e0 %d MB","lang_error_file_type":"Seuls les types de fichiers image peuvent \u00eatre t\u00e9l\u00e9charg\u00e9s","lang_text_loading":"Chargement...","lang_placeholder_country":"Pays","lang_placeholder_state":"\u00c9tat","lang_text_country_first":"Merci de s\u00e9lectionner un pays en premier","lang_button_submit":"Ajouter le commentaire","lang_button_preview":"Aper\u00e7u","lang_button_remove":"Retirer","lang_button_processing":"Merci de patienter.."}Commentaires (12) Me prévenir {"lang_button_processing":"Merci de patienter..","lang_button_notify":"S'inscrire","lang_heading_notify":"Notifications","lang_text_notify_info":"Me pr\u00e9venir des nouveaux commentaires par email.","lang_title_cancel_notify":"Annuler cette notification","lang_link_cancel":"[Annuler]"}2024-09-16T14:52:00+02:00 BluePapillon16 septembre 2024 14:52Je trouve que les frais élevés de ce contrat d'assurance-vie de la Caisse d'Épargne sont assez dissuasifs. En plus, la limitation des unités de compte n'offre pas une diversification suffisante. Pourtant, la gestion libre peut être intéressante pour certains. Vous en pensez quoi de ce contrat vous autres lecteurs ? 02024-05-21T15:56:00+02:00 MonsieurDurand21 mai 2024 15:56Ah la bonne blague ce contrat. Ils nous font un pitch tout joli tout beau mais au final, on se retrouve avec des frais d'entrée qui piquent, une gestion pas donnée et un rendement qui laisse à désirer. Pour moi, c'est clair, je cherche d'autres alternatives. 02024-05-10T12:26:00+02:00 Gourou10 mai 2024 12:26Moi qui cherchais une assurance-vie accessible avec un petit budget, je suis plutôt refroidi par ces frais d'entrée et ces coûts de gestion exorbitants. La diversification me semble également peu attractive avec la majorité des unités de compte 02024-03-01T15:50:00+01:00 Chris1 mars 2024 15:50Aaaa 02024-03-01T15:49:11+01:00 Chris1 mars 2024 15:49J’ai une adhésion à Millevie Essentielle 2 depuis le 8 Février 2024 avec des Unités de compte puis des fonds en euros je suis en date du 1 Mars 2024 une perte de 3,45% sur l’unités de compte 271,62€ sur les fonds en euros + 0,55€ pas super comme placement 0xSignaler un commentaire Êtes-vous sûr de vouloir le signaler ?{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","page_id":16556,"is_permalink":false,"lang_text_view":"Voir","lang_text_reply":"r\u00e9pondre","lang_text_replies":"r\u00e9ponses","lang_text_replying_to":"Vous r\u00e9pondez \u00e0 un commentaire","lang_title_cancel_reply":"Annuler cette r\u00e9ponse","lang_link_cancel":"[Annuler]","lang_text_not_replying":"Vous ne r\u00e9pondez \u00e0 personne.","lang_button_loading":"Loading..","lang_button_more":"More Comments","date_auto":true,"show_pagination":true,"pagination_type":"infinite","timeago_suffixAgo":"","timeago_inPast":"un moment","timeago_seconds":"moins d'une minute","timeago_minute":"une minute","timeago_minutes":"%d minutes","timeago_hour":"une heure","timeago_hours":"%d heures","timeago_day":"un jour","timeago_days":"%d jours","timeago_month":"un mois","timeago_months":"%d mois","timeago_year":"une ann\u00e9e","timeago_years":"%d ann\u00e9es"}x{"commentics_url":"\/\/ideal-investisseur.fr\/comments\/","auto_detect":false}
