Avis sur CACHEMIRE PATRIMOINE Série 2 : rendement, frais... Le contrat Cachemire Patrimoine Série 2 affiche un bilan globalement positif, susceptible de séduire une clientèle aisée en recherche d'options stratégiques intéressantes et de souplesse dans la gestion de leur patrimoine. Toutefois, son positionnement sur les frais et son rendement du fonds en euros imposent aux investisseurs de bien évaluer leurs priorités et de comparer avec d'autres offres du marché avant de s'engager. Points forts : - Offre complète et flexible avec 3 modes de gestion combinables (gestion libre, mandat d'arbitrage, gestion à horizon) - Large panel de plus de 230 unités de compte (OPCVM, ETF, OPCI) en architecture ouverte - Arbitrages gratuits et illimités permettant une véritable agilité stratégique - Options patrimoniales utiles (rachats planifiés, garantie plancher, arbitrages automatiques) Points faibles : - Ticket d'entrée élevé (minimum 100 000 euros), excluant une partie des investisseurs - Frais sur versements relativement importants (jusqu'à 2 % maximum) - Performance du fonds en euros dans la moyenne, sans représenter une force notable face à la concurrence premium (les performances passées ne préjugent pas du futur) Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 19/03/2025 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie CACHEMIRE PATRIMOINE Série 2 Avec la multiplication des offres en assurance-vie, Cachemire Patrimoine Série 2 de La Banque Postale se distingue par sa cible clairement identifiée : une clientèle aisée, recherchant des solutions personnalisées tant sur le plan stratégique que patrimonial. Distribué par La Banque Postale et assuré par CNP Assurances, ce contrat séduit dès le départ les investisseurs capables de mobiliser au minimum 100 000 euros dès leur entrée sur le marché. Modes de gestion : une flexibilité appréciable Dans le contexte actuel, marqué par l'incertitude et une plus grande volatilité des marchés (les performances passées ne préjugent pas du futur), l'offre de gestion proposée par Cachemire Patrimoine Série 2 s'avère particulièrement pertinente. Le contrat offre une combinaison possible entre trois modes de gestion : une gestion libre pour ceux qui souhaitent piloter directement leurs placements, un mandat d'arbitrage pour déléguer les arbitrages à des experts, ainsi qu'une gestion à horizon pour adapter automatiquement la répartition des investissements en fonction d'un objectif précis. Cette flexibilité permet aux investisseurs exigeants de définir une stratégie adaptée à leur profil de risque et à leurs objectifs patrimoniaux spécifiques. Une offre d'investissement en architecture ouverte L'une des forces du contrat réside dans sa palette d'unités de compte assez large : plus de 230 supports accessibles en architecture ouverte. Cachemire Patrimoine Série 2 propose notamment des fonds classiques (OPCVM), mais également des ETF pour les investisseurs adeptes de gestion passive à moindres frais, ainsi que des supports immobiliers (OPCI) pour diversifier dans la pierre-papier. À noter également la présence d'un fonds euros dont le rendement net servi en 2024 se situe dans une fourchette allant de 2,40 % à 3,60 % (les performances passées ne préjugent pas du futur). Un chiffre honnête, respectable, mais inférieur aux performances affichées sur le marché par certains concurrents positionnés sur le même segment premium. Un positionnement tarifaire à surveiller Du côté des frais, Cachemire Patrimoine Série 2 affiche clairement une ambition haut de gamme. Avec des frais sur versements pouvant atteindre 2 %, le contrat s'inscrit dans la partie haute du marché. Les frais annuels de gestion demeurent toutefois compétitifs pour un contrat premium : ils sont compris entre 0,60 % et 0,75 % pour le fonds en euros selon l'encours et de 0,60 % à 0,85 % selon le montant investi en unités de compte. À souligner également, l'absence bienvenue de frais d'arbitrage, permettant ainsi une grande agilité aux investisseurs. Même si ces coûts peuvent sembler importants au premier abord, ils restent cohérents avec le positionnement qualitatif et haut de gamme de cette offre : liberté de gestion poussée, accompagnement dédié et services optimisés. Des options utiles pour piloter sa stratégie d'investissement Cachemire Patrimoine Série 2 dispose aussi d'un panel d'options stratégique pour accompagner les investisseurs vers la réalisation de leurs objectifs patrimoniaux. Citons notamment les rachats planifiés, particulièrement pertinents pour ceux qui souhaitent se constituer un revenu complémentaire. De même, les options d'arbitrage automatiques peuvent permettre une réactivité effective face aux mouvements de marchés, tandis que la garantie plancher optionnelle sécurise le capital en cas de décès. Des solutions pratiques qui répondent aux préoccupations réelles d'une clientèle orientée stratégie patrimoniale à long terme. Un bonus de rendement attractif mais temporaire Enfin, le contrat se distingue actuellement par une opération commerciale appréciable : jusqu'au 28 février 2025, les versements effectués pouvaient par exemple bénéficier d'un bonus de rendement pouvant aller jusqu'à +1,5 % pour la part investie sur le fonds euros (sous conditions). Une opportunité intéressante, néanmoins limitée dans le temps, à considérer avec attention mais sans précipitation. a Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Une clientèle aisée en recherche d'options stratégiques intéressantes et de souplesse dans la gestion de leur patrimoine. Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat individuel Distribution fonds euros (2024)* : 2.40%* à 3.90%* Souscription minimum : 100.000 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Sous mandat Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros230 unités de compteETF Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) ✓ Rente réversible ✓ Plancher décès Options en gestion libre ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur CACHEMIRE PATRIMOINE Série 2 CACHEMIRE PATRIMOINE Série 2 propose notamment : - 2 fonds en euro - 230 unités de compte (actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions pays émergents, actions thématiques, convertibles monde, diversifiés, ...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. CACHEMIRE PATRIMOINE Série 2 : Rendement 2024 - fonds en euros Performance annuelle du fonds euros de CACHEMIRE PATRIMOINE Série 2 : Année Taux brut minimum Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2024 2.40 % 3.90 % % 2023 2.40 % 2.90 % 2.50 % 2022 1.50 % 3.00 % 2.00 % 2021 0.95 % 1.10 % 2020 1.05 % 2.08 % 1.30 % 2019 1.35 % 1.85 % 1.50 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie CACHEMIRE PATRIMOINE Série 2 Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 3% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50% à 5% selon l'UC Frais de sortie : 2.5% FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.75% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0.85% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.80 à 1% Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller). Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.75% pour les fonds en euros, 0.85% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès Le contrat Cachemire Patrimoine permet de souscrire àune garantie plancher en cas de décès, sur option. Au décès de l'assuré, les bénéficiaires recevront, au minimum, le montant total de l'épargne investie moins les frais prélevés depuis l'origine. Le coût de cette garantie est néanmoins très élevé. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 100.000 € Versements libres (minimum) : 1500€ Si versements programmés, minimum / mois : 150€ Pour investir dans CACHEMIRE PATRIMOINE Série 2, le ticket minimum est de 100.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1500€, ou des versements programmés à partir de 150€ par mois. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : DYNAVIE PLACEMENT-DIRECT VIE GOODVIE LINXEA VIE CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à LA BANQUE POSTALE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie